Banyak penasihat kewangan melihat margin keuntungan mereka semakin mengecil selepas peningkatan persaingan harga dari penasihat robo dan peningkatan kos pematuhan yang telah diperparah oleh peraturan fidusiari baru yang telah diserahkan oleh Jabatan Buruh awal tahun ini. Perarakan margin ini dirasakan di semua peringkat industri, dari pengamal solo ke pengurus pencen dan dana bersama, dan semua petunjuk menunjukkan trend ini berterusan untuk masa depan yang boleh dijangka.

Berikut adalah tiga faktor kritikal yang boleh membantu para penasihat untuk mengekalkan keuntungan mereka dan mengembangkan perniagaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang dimaksud dengan 'BICE-Lite' untuk Penasihat. )

Permintaan Pengguna

Pengguna kewangan hari ini menuntut teknologi canggih yang membolehkan mereka mengakses wang mereka dan memantau portfolio pada bila-bila masa dari komputer, telefon pintar dan tablet mereka. Penasihat hari ini perlu mengekalkan kehadiran digital yang kuat agar dapat menunaikan pertandingan; mereka juga perlu menggunakan media sosial untuk kelebihan mereka. Sokongan dalam talian di laman web seperti LinkedIn boleh membawa lebih banyak berat hari ini daripada bentuk prospek lain, dan penasihat yang dapat memperoleh cadangan pelanggan ini dapat mengekalkan diri mereka dalam kerusi pemandu dalam usaha mereka untuk menghasilkan perniagaan baru.

Pelanggan yang diberikan produk dan perkhidmatan yang sangat penting kepada mereka akan berkemungkinan kurang mengadu tentang bayaran atau prestasi pelaburan yang lemah, tetapi penasihat perlu bersedia untuk membenarkan bayaran yang dikenakan kepada mereka pelanggan mereka tidak relevan dengan prestasi pelaburan. Menarik pelanggan ribuan tahun mungkin amat sukar, kerana generasi ini berkembang semasa krisis gadai janji subprima dan Kemelesetan Besar. Ramai di antara mereka yang ragu-ragu dengan perancang kewangan dan mengharapkan ketelusan keseluruhan daripada mereka sebelum mereka melabur. Penasihat dapat memerangi kecenderungan ini dengan kombinasi alat digital terkini dan empati manusia dan penalaran.

Kos Pematuhan

Piawaian fidusiari Jabatan Tenaga Kerja baru telah memberi impak yang besar kepada industri perancangan persaraan, dan banyak penasihat kewangan dipaksa menyusun semula model perniagaan mereka dan menaikkan wang tambahan kepada memastikan mereka tetap patuh. Tetapi penasihat juga boleh menggunakan perubahan ini sebagai peluang untuk mendarat klien baru yang mungkin meninggalkan penasihat yang sebelum ini hanya memenuhi standar kesesuaian untuk transaksi mereka. Banyak firma boleh terus maju dengan mencipta diri mereka untuk merangkul standard fidusiari dan menyediakan pelanggan dengan perkhidmatan dan ketelusan yang terbaik. Firma yang gagal melakukan ini mungkin mendapati diri mereka tertinggal dalam perlumbaan untuk pelanggan baru. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Penasihat Manusia Boleh Bersaing Dengan Robo-Advisors. )

Pertandingan

Kemunculan penasihat robo adalah salah satu perkembangan terbesar dalam industri kewangan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Platform automatik ini boleh menyediakan pengurusan pelaburan asas kepada pengguna di sebahagian kecil daripada kos kebanyakan penasihat manusia. Tetapi mereka mempunyai beberapa batasan, dan banyak penasihat memilih untuk menggunakan program-program ini dalam amalan mereka untuk lebih berkesan menilai perniagaan mereka dan menumpukan lebih banyak masa untuk berurusan dengan unsur manusia dalam perniagaan mereka. Mereka juga menggunakannya untuk melakukan transaksi yang lebih khusus, seperti bekerja dengan opsyen saham atau perjanjian beli beli. Banyak penasihat juga menambah perkhidmatan tambahan seperti pelan kewangan percuma untuk pelanggan mereka untuk menambah nilai dan mewajarkan yuran mereka.

Bottom Line

Meskipun persaingan yang semakin meningkat dan margin keuntungan mengecil, terdapat peluang besar hari ini untuk penasihat kewangan yang sanggup menyesuaikan diri dengan paradigma baru untuk mengembangkan perniagaan mereka dan mengekalkan garis bawah mereka. Para penasihat yang memeluk media sosial dan teknologi digital dan mencipta jenama tersendiri yang merangkumi falsafah mereka boleh berkembang maju dalam pasaran hari ini. Mereka yang mampu mengurangkan kos dengan menghapuskan perkhidmatan pendua yang mereka mungkin bayar juga boleh meningkatkan keuntungan mereka. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penyedia Robo Panggilan untuk Peraturan SEC yang dikemas kini )