Sekiranya pelabur muda berada di antara pelanggan anda, anda mungkin mempunyai pekerjaan anda untuk anda. Walau bagaimanapun, kerja itu boleh memberi ganjaran yang baik.

Millennials mempunyai tahap literasi kewangan yang rendah, menurut kajian Yayasan Pendidikan Investasi FINRA, Keupayaan Kewangan Orang Dewasa-Paparan Generasi . Malah, hanya 37% responden dapat menjawab empat atau lima soalan mengenai kuiz celik kewangan lima soalan dengan betul, dan ini telah menjadi trend menurun sejak tahun 2009.

"Banyak kumpulan demografi termasuk orang Afrika-Amerika, Hispanik, ahli-ahli generasi Milenium, dan mereka yang tidak mempunyai pendidikan kolej-adalah kekurangan apabila memenuhi keperluan, merancang ke hadapan, menguruskan produk kewangan, dan pengetahuan kewangan, "menurut penulis," Ini bermakna kumpulan-kumpulan ini menghadapi risiko yang lebih besar dan mempunyai peluang yang lebih sedikit untuk mengatasinya, menjadikan mereka lebih mudah terdedah. "

Berikut adalah beberapa cara penasihat kewangan boleh bekerjasama dan mendidik pelabur muda untuk membantu mereka mengelakkan perangkap kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Pelanggan Sepanjang Tahun .)

Penganggaran

Hampir separuh (45%) milenial - atau mereka berusia 18-34 tahun - terlalu banyak hutang. Untuk itu, 18% menghabiskan lebih banyak daripada pendapatan mereka, kajian itu menunjukkan. Mengajar para pelabur muda cara hidup mengikut cara mereka adalah kritikal. Ini bermula dengan membantu mereka menjejaki perbelanjaan mereka dalam tempoh beberapa bulan, yang boleh menjadi pengalaman pembukaan mata bagi kebanyakan orang. Kebiasaan kopi pagi yang mahal adalah contoh klasik tentang bagaimana perbelanjaan kecil dapat ditambah. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tabiat Wang daripada Millennials .)

Sekali kebiasaan berbelanja telah diturunkan sudah tiba masanya untuk membantu pelabur muda menyusun bajet untuk hidup dengan cara mereka dan mengurus dan membayar hutang. Alat dalam talian yang popular seperti Mint. com adalah cara yang baik untuk generasi celik teknologi ini untuk mengesan perbelanjaan dan membuat dan menguruskan belanjawan.

Perancangan Hadapan

Merancang lebih awal melibatkan penjimatan untuk hari hujan serta persaraan.

Isi rumah ribuan tahun kurang berkemungkinan mempunyai akaun persaraan, akaun pelaburan tidak bersara dan dana hujan dari orang-orang yang membuat lebih banyak daripada kumpulan umur lain. Secara umumnya trend adalah bahawa seseorang kurang berkemungkinan bersedia untuk persaraan atau hari hujan yang lebih muda, kurang pendidikan dan kurang pendapatan yang dimilikinya. Tiga puluh enam peratus milenial mendapat sokongan kewangan dari ahli keluarga yang tidak tinggal bersama mereka.

Kajian terdahulu menunjukkan bahawa satu dalam empat Millennials sanggup mengambil risiko pelaburan berbanding 19% Generasi Xers dan 13% daripada bayi boomers. Ini masuk akal memandangkan tahap kehidupan mereka dan bode baik untuk melabur untuk jangka masa panjang dengan masa untuk pulih dari naik dan turun pasaran kewangan.Namun, 57% daripada ribuan tahun bimbang mereka akan kehabisan wang dalam persaraan.

Menjadi kewangan yang disediakan untuk masa depan sambil membayar hutang adalah sentiasa tindakan mengimbangi. Tidak masuk akal, sebagai contoh, bagi pelabur muda untuk memaksimumkan 401 (k) rancangan mereka dengan perbelanjaan membayar hutang, seperti baki kad kredit dengan kadar faedah yang tinggi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan Persaraan Jalan Keanekaragaman .)

Berita Baik

Berita baik untuk penasihat kewangan adalah bahawa Millennials sebahagian besarnya tidak hanya memahami bahawa mereka memerlukan bantuan profesional ia datang untuk menguruskan kewangan mereka, mereka mahukannya. Sebenarnya 70% Millennials mahu mereka mempelajari pelaburan asas di sekolah, menurut penyelidikan yang dijalankan oleh Corporate Insight.

Enam puluh peratus daripada Insider Insurans korporat Millennial yang dikaji berkata "sangat" atau "sangat penting" bahawa firma pembrokeran mereka menawarkan pendidikan asas-asas pelaburan, berbanding 47% Generasi X dan 40% Baby Boomers. Keputusan ini dijejaki dengan kajian terdahulu peserta pelan DC di mana 47% daripada Millennials mengatakan bahawa akses kepada persaraan dan pelaburan kandungan pendidikan dari laman web pembekal rancangan mereka adalah "sangat" atau "sangat penting" berbanding 40% daripada Generasi X dan 31% daripada Baby Boomers. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Millennials Menggunakan Media Media & Sosial untuk Melabur .)

Millennials mempunyai kuasa perbelanjaan tahunan sebanyak $ 200 bilion, yang hanya akan meningkat ketika mereka memasuki tahun pendapatan utama mereka dan mewarisi kekayaan ibu bapa Bayi mereka, Corporate Insight menunjukkan. Ini memberikan peluang yang besar untuk penasihat kewangan.

The Bottom Line

Walaupun banyak Millennials kekurangan celik kewangan mereka memahami bahawa mereka memerlukan bantuan profesional dan pendidikan ketika datang ke keuangan mereka. Kesedaran ini adalah berita baik untuk penasihat kewangan yang bekerja dengan pelabur muda untuk menyusun rencana untuk mengelakkan masalah kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lima Tanda Amaran Persaraan untuk Millennials .)