Wanita masih menghadapi halangan penting yang tidak dilakukan oleh lelaki ketika bersara dengan wang yang cukup, dan lebih tua lagi, semakin banyak hal ini berlaku. Dalam artikel New York Times, "Bagi Ramai Wanita, Pencen yang Mencukupi Masih Jauh," wartawan Elizabeth Olson membahas bagaimana majoriti wanita lebih dari 70 bergantung pada purata hanya $ 1, 300 dalam manfaat Sosial Jaminan untuk kebanyakan pendapatan bulanan mereka kerana tidak layak untuk faedah persaraan, seperti pencen majikan. Tambahan pula, sementara 28% wanita yang tidak berkahwin 65 atau lebih tua miskin atau hampir miskin, hanya 19% lelaki belum berkahwin 65 atau lebih tua berada dalam kategori tersebut, menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial.

Sistem persaraan telah berkembang untuk memudahkannya dalam beberapa cara untuk wanita bekerja untuk menjimatkan persaraan hari ini. Sebagai contoh, untuk memenuhi syarat untuk pencen berdasarkan tahun perkhidmatan kepada satu syarikat, mereka boleh menyimpan melalui 401 (k) atau akaun persaraan individu (IRA), contohnya. Walau bagaimanapun, masih ada banyak sebab mengapa wanita mungkin mempunyai masalah lebih banyak daripada lelaki yang mengumpulkan wang yang cukup untuk persaraan yang selesa.

Gema Masa Lalu

Walaupun beberapa wanita generasi Baby Boomer memecah halangan yang bergerak ke dalam pekerjaan pengurusan dan profesional bermula pada tahun 1970an dan 1980an, itu tidak benar untuk generasi secara keseluruhan . Norma-norma masyarakat lama yang muncul sebagai Boomers dibesarkan kini muncul dalam jurang jantina kerana kumpulan ini memasuki persaraan, kata perancang kewangan yang disahkan Ben Offit, rakan kongsi di Clear Path Advisory, sebuah syarikat pengurusan kekayaan dan perancangan persaraan di Pikesville, Md. Wanita Boomer hidup melalui era di mana lelaki itu masih menjadi pencari nafkah dominan dan wanita itu menjaga keluarga. (Untuk lebih lanjut, lihat Mengatasi Persaraan "Jurang Jantina." )

"Lelaki bekerja lebih lama dan membuat lebih banyak wang, dan oleh itu mempunyai lebih banyak pendedahan kepada pelan persaraan dan peluang simpanan, dan dengan itu mempunyai lebih banyak wang dalam akaun persaraan mereka," kata Offit. Akibatnya, lelaki adalah lebih banyak sasaran untuk penasihat kewangan untuk bekerja dengannya, dan wanita sering ditinggalkan - atau tidak termasuk dalam perbualan perancangan persaraan. (Untuk lebih lanjut, lihat Penasihat Berikan Nasihat yang lebih Buruk kepada Wanita? )

Masih Bermain Penangkapan

Lebih banyak wanita hari ini sama atau melebihi sumbangan kewangan suami mereka kepada rumah tangga. Pada tahun 1987, 17. 8% isteri mendapat tahu suami mereka, menurut Biro Statistik Buruh. Jumlah itu terus bertambah sejak beberapa dekad yang lalu, dan pada tahun 2014, 28. 2% isteri tidak mendapat tahu suami mereka. Selain itu, lebih ramai lelaki kini tinggal di rumah untuk menjaga anak-anak: sementara hanya 4% lelaki dengan anak tidak bekerja di luar rumah pada tahun 1989, peratusan bapa tinggal di rumah adalah 7% pada tahun 2012, menurut analisis data kerajaan oleh Pusat Penyelidikan Pew.

Namun, secara keseluruhan, lelaki cenderung untuk mendapatkan lebih banyak dan wanita secara keseluruhannya masih kurang selesa. Oleh kerana wanita biasanya membuat kurang wang daripada lelaki, mereka mempunyai sedikit wang untuk menyelamatkan, kata Maria L. Sciuto, perancang kewangan yang bersertifikat dan wakil presiden perkhidmatan pelanggan dengan Forte Capital Group, sebuah syarikat pengurusan kekayaan yang berpangkalan di New York. Selain itu, wanita cenderung untuk melabur wang mereka lebih konservatif daripada lelaki, yang mungkin disebabkan oleh kekurangan keyakinan dalam melabur.

Wanita juga mengambil lebih banyak masa daripada tenaga kerja daripada lelaki untuk menjadi penjaga untuk anak-anak atau saudara-mara yang lebih tua. Selama bertahun-tahun yang dibelanjakan tidak bekerja menjimatkan simpanan persaraan wanita dan faedah Keselamatan Sosial, kata Sciuto. Lebih-lebih lagi, apabila wanita kembali kepada tenaga kerja, mereka cenderung mempunyai pekerjaan sambilan dan mungkin menerima kedudukan gaji yang lebih rendah. (Untuk lebih lanjut, lihat Simpanan Persaraan: Wanita 1, Lelaki 0 ​​ .)

Tiada Pendapatan Pekerjaan, Tiada Akaun Persaraan

Pada tahun 2013, 69. 9% wanita dan 92. 8% dengan kanak-kanak berusia 18 tahun menyertai tenaga kerja, menurut Jabatan Tenaga Kerja AS (DOL). Itu bererti 30% wanita dengan kanak-kanak kecil tidak bekerja, sementara hanya 7% lelaki dengan kanak-kanak kecil tidak bekerja. Peratusan wanita bekerja dengan kanak-kanak telah meningkat dengan ketara sepanjang tahun, walaupun; pada tahun 1975, hanya 47. 4%, menurut DOL. (Untuk lebih, lihat Satu Faktor Besar Memandu Jurang Bayi Gender .)

Masalah besar dengan tidak berfungsi adalah anda tidak layak menyumbang kepada kebanyakan akaun persaraan tanpa pendapatan pekerjaan. Jika anda tidak mempunyai majikan, anda tidak boleh mempunyai 401 (k) - dan walaupun anda mempunyai pekerjaan, 401 (k) majikan anda hanya boleh didapati untuk anda jika anda bekerja sepenuh masa. Satu kaji selidik 2014 oleh Transamerica Center for Studies Retirement mendapati bahawa hanya 49% pekerja sambilan layak untuk menyumbang 401 (k) majikan mereka.

IRA adalah opsyen sama ada anda mempunyai akses kepada 401 (k) atau tidak, tetapi mereka memerlukan anda memperoleh pendapatan dari kerja untuk menyumbang. Seorang wanita yang tidak bekerja dan mempunyai pasangan bekerja boleh mengumpul tabungan persaraan dengan nama sendiri melalui IRA pasangan, tetapi jika tidak, dia akan dipotong daripada menyumbang kepada akaun tabungan persaraannya yang mempunyai keuntungan. Bahwa dikatakan, ramai wanita merancang untuk bersara dengan pasangan dan akan dapat bergantung kepada sumbangan persaraan mereka dan faedah Jaminan Sosial. Walaupun pasangan suami isteri mendahului dia - atau jika mereka bercerai - dia masih boleh menerima bahagian manfaatnya. (Untuk lebih lanjut, lihat Adakah saya Layak untuk Manfaat Keselamatan Sosial Dari Bekas Suami saya yang Sudah Digendang? )

Kurang faedah kewangan mempunyai pasangan boleh membuat perancangan persaraan lebih sukar bagi wanita. Menurut Pentadbiran Keselamatan Sosial, pendapatan median pasangan suami isteri di mana sekurang-kurangnya satu pasangan berusia 65 tahun atau lebih adalah $ 50, 772 pada tahun 2013, sementara itu kurang daripada separuh daripada itu - $ 18, 643 - untuk individu tunggal 65 atau lebih tua.(Untuk lebih lanjut, lihat Kenapa Perkawinan Menimbulkan Kesadaran Keuangan .)

Jurang Pendapatan Gender

Linda P. Jones, tuan rumah podcast "Beruntung & Pintar", mengatakan ada lebih banyak pria di bahagian atas perbadanan yang mendapat lebih banyak, sehingga akan menaikkan rata-rata lelaki yang berpihak: Pampasan rata-rata, faedah dan manfaat rata-rata mereka akan lebih tinggi daripada wanita biasa. Juga, kerana wanita cenderung berada dalam jawatan perkhidmatan - seperti jurujual, jururawat atau pembantu - lebih kerap daripada lelaki, gaji purata wanita cenderung lebih rendah daripada lelaki. "Walaupun trend ini berubah, jika anda melihat statistik terdahulu, ia akan menjadi marah kerana pada masa lalu, terdapat lebih banyak wanita dalam menyokong peranan," kata Jones.

Menurut DOL, pada tahun 2014, tiga pekerjaan yang paling biasa yang dipegang oleh wanita ialah penolong setiausaha dan pentadbiran, guru sekolah rendah dan sekolah menengah, dan jururawat berdaftar. Walaupun dalam pekerjaan wanita secara tradisional, lelaki melakukan yang lebih baik: DOL mendapati bahawa untuk pekerja sepenuh masa, secara purata, jururawat perempuan memperoleh 90. 4% daripada apa yang diperoleh oleh rakan lelaki mereka; guru sekolah rendah dan sekolah menengah, 87. 2% dari apa yang diperoleh oleh rakan lelaki mereka; dan setiausaha wanita dan pembantu pentadbiran, 84. 5% daripada apa yang diperoleh oleh rakan lelaki mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat Top 5 Pendudukan dengan Jurang Pendapatan Jid Paling Lebar .)

Institut Penyelidikan Dasar Wanita menganalisis data DOL mengenai pekerjaan yang paling biasa yang dipegang oleh wanita dan lelaki bersama dengan data mereka gaji masing-masing. Kajian mendapati bahawa wanita mendapat kurang daripada lelaki dalam semua pekerjaan yang paling biasa untuk wanita, dan juga dalam semua tetapi satu pekerjaan yang paling biasa untuk lelaki. Wanita yang bekerja dalam pekerjaan yang paling biasa untuk lelaki - pemandu / pekerja jualan dan pemandu trak, pengurus (semua yang lain), dan penyelia lini pertama pekerja jualan runcit - memperoleh 73. 7%, 81. 7% dan 75. 0% daripada apa yang diperoleh oleh rakan lelaki masing-masing, dalam bidang tersebut. Di samping itu, pengambilan utama dari laporan Institut adalah bahawa "pekerjaan yang didominasi oleh wanita cenderung mempunyai pendapatan median yang lebih rendah daripada pekerjaan yang didominasi lelaki. "

Malah wanita yang memulakan pekerjaan dengan gaji bersamaan dengan apa yang ditanggung oleh lelaki dapat terjatuh ketika masa berlalu. Lihat Jurang Gaji Jantina: Hati-hati Age 32!

Sekiranya wanita kurang dari lelaki, mereka harus lebih agresif dalam memotong perbelanjaan mereka, memaksimumkan simpanan mereka dan membuat pilihan pelaburan pintar untuk menampung wang yang cukup untuk bersara dengan selesa. (Untuk lebih lanjut, lihat Perancangan Persaraan untuk Singles: Tips Atas Penasihat .)

Bottom Line

"Masyarakat hari ini berubah dan saya percaya jurang persaraan masa depan akan berubah juga," kata. Mungkin semalaman, dia menambah, tetapi jurang akan semakin kecil apabila norma-norma kemasyarakatan terus berkembang, dan semakin ramai wanita bekerja dengan kapasiti yang sama seperti saya.

Wanita yang masih berada di pasaran kerja harus melakukan apa yang mereka mampu untuk mendapatkan upah yang setara dengan lelaki dan untuk menaikkan persaraan mereka untuk persaraan terbaik di jalan raya.Walaupun semasa upah sambilan atau tinggal di rumah untuk kanak-kanak, wanita dengan rakan kongsi harus memastikan bahawa wang diketepikan untuk membina akaun persaraan dengan nama mereka sendiri, bukan hanya pada pasangan mereka.