Walaupun kebanyakan penasihat kewangan memenuhi sama ada standard kesesuaian atau piawai fidusiar apabila berurusan dengan klien, selalu ada minoriti kecil yang memilih bertindak dengan kepentingan terbaik mereka daripada klien mereka, dan banyak daripada mereka telah membayar harga sengit untuk berbuat demikian. Johnny Depp dan Mike Tyson baru-baru ini memfailkan tindakan undang-undang terhadap bekas penasihat kewangan dan pengurus perniagaan, menuntut penasihat ini menggunakan wang mereka sebagai mereka sendiri dan terlalu salah menguruskan aset mereka. Apakah yang boleh kita pelajari dari kesilapan mereka?

The Washington Post melaporkan bahawa salah seorang penasihat kewangan Tyson telah mengambil kira $ 550,000 dari dia dan menggunakan hasil untuk membayar hotel, perjudian, kerja pergigian, tuisyen sekolah swasta untuk teman wanita perkhidmatan relatif dan penyamakan. Penasihat terpaksa membayar balik jumlah ini dan kini melihat beberapa tahun di belakang bar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kegagalan Kewangan Celebrity .)

Bekas pengurus perniagaan Johnny Depp yang didakwa terlibat dalam salah urus dan penipuan secara terang-terangan, dan dia menyaman mereka dengan $ 25 juta dalam pemfailan baru-baru ini. Pengajuan menyatakan bahawa pengurus membayar sendiri hampir $ 30 juta dalam bayaran kontingensi tanpa perjanjian tertulis dan juga gagal untuk memfailkan dan membayar cukai tepat pada waktunya.

Tanggungjawab Tahap Penasihat

Sudah tentu, ini bukan kali pertama rakan kongsi perniagaan dan penasihat kewangan yang mengambil kesempatan daripada selebriti dan atlet, atau tokoh terkenal menuduh pengurus mereka berbuat demikian. Tetapi ia membincangkan topik tahap tanggungjawab yang terhutang kepada pelanggan oleh penasihat kewangan mereka, tanpa mengira jumlah wang yang dimaksudkan. Penasihat kewangan beretika harus bersedia memberi maklumat berikut kepada pelanggan mereka pada permulaan hubungan mereka:

• Pecahan lengkap semua yuran dan perbelanjaan yang akan dikenakan
• Senarai perkhidmatan yang spesifik dan terperinci yang disediakan dan keadaan di mana mereka akan dilaksanakan
• Latar belakang lengkap penasihat sejarah
• Peniaga broker yang penasihat berfungsi (jika berkenaan).

Penasihat etika juga harus mengikut peraturan ketat yang berkaitan dengan pengurusan dana klien. Dalam apa jua keadaan, penasihat tidak dapat mengumpulkan dana klien dengan mereka sendiri (kecuali mungkin klien itu adalah ahli keluarga terdekat). Mereka juga dilarang daripada menjana urus niaga untuk pelanggan mereka tanpa kebenaran terlebih dahulu melainkan mereka telah diberikan kuasa wakil atau kebenaran perdagangan terlebih dahulu. Dan urus niaga yang mereka hasilkan perlu berada dalam kepentingan terbaik pelanggan. Mereka tidak dapat melakukan transaksi semata-mata untuk tujuan menghasilkan komisen.(Untuk lebih lanjut, lihat: Fiduciary Advisors vs. Penasihat Berasaskan Suruhanjaya .)

Penasihat yang mempunyai apa yang dikenali sebagai kewajipan fidusiari kepada pelanggan mereka juga harus mendedahkan apa-apa konflik kepentingan yang mungkin mereka pelanggan mereka sebelum memasuki sebarang perjanjian. Pelanggaran tugas ini berlaku apabila penasihat gagal meletakkan kepentingan anda di hadapannya atau bertindak dengan cara yang tidak etis. Pelanggaran kewajiban fidusiari termasuk pelanggaran sekuriti, memberikan maklumat palsu atau mengelirukan atau kegagalan untuk mengendalikan atau mengawasi pengendalian aset klien secara memadai.

Walau bagaimanapun, penasihat mempunyai hak untuk mempertahankan diri jika anda membawanya ke mahkamah atau pendengaran timbang tara. Sekiranya anda merasakan penasihat anda telah mengalami perubahan dalam beberapa fesyen, pastikan anda boleh mengumpul bukti bertulis untuk itu (dokumentasi transaksi sebenar yang dilakukan berbanding penasihat yang akan dia lakukan dalam perjanjian klien awal). Walaupun tuntutan lisan semata-mata boleh melekat pada rekod penasihat, ia mungkin tidak mencukupi untuk memberikan anda pengembalian wang.

Bottom Line

Malah penasihat kewangan yang tidak secara teknis dipegang untuk standard fidusiari masih diperlukan untuk membuat cadangan pelaburan yang sesuai dan mengendalikan wang anda secara etika dan profesional. Mereka yang dipegang untuk kewajipan fidusiari dikehendaki tanpa syarat meletakkan kepentingan terbaik terlebih dahulu daripada mereka sendiri dalam semua urusan perniagaan mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Top Investor Selebriti dan Apa yang Mereka Sediakan Dalam .)