Menjadi penasihat kewangan tidak mudah, dan permulaan dalam perniagaan ini sangat sukar. Panggilan sejuk, arahan, malam yang panjang dihabiskan untuk melakukan penyelidikan dan menumbuk trotoar adalah norma untuk peserta baru ke dalam bidang.

Tetapi peluang untuk penasihat kewangan muda tidak pernah menjadi lebih baik. T. Rowe Price mengeluarkan kajian yang menunjukkan bahawa hampir 70 juta Baby Boomers sedang bersara sebelum ini, dan kebanyakan mereka sangat memerlukan nasihat kewangan. Graduan kolej yang mempunyai keinginan untuk masuk ke dalam perniagaan ini dapat mengukir masa depan yang menguntungkan untuk diri mereka selagi mereka sanggup melakukan apa yang diperlukan untuk bermula dari awal.

Baca terus mengapa ia adalah masa yang tepat untuk melancarkan firma penasihat muda. ) Keperluan Penasihat

Walaupun peluang pendidikan semakin popular, pakej latihan untuk broker dan perancang baru mempunyai telah secara drastik dikurangkan oleh banyak firma. Dan daripada kira-kira 300,000 penasihat kewangan di Amerika Syarikat, hanya 5% yang berumur di bawah 30 tahun. Tetapi akhbar negatif mengenai industri kewangan yang digabungkan dengan gelombang pemberhentian yang telah menipis pangkat orang-orang yang bekerja di dalamnya telah membuat industri ini tidak menentu untuk ramai pelajar sekolah tinggi dan kolej.

Salah satu sebab mengapa lebih ramai orang muda tidak menyertai industri semata-mata kerana kurangnya kesedaran. Ramai pelajar sekolah menengah dan kolej tahu sedikit atau tidak ada kewujudan broker saham atau perancang kewangan, apalagi apa yang mereka lakukan atau cabaran dan ganjaran yang datang dengan perniagaan. Mereka juga boleh dimatikan dengan jumlah prospek sejuk yang terlibat pada peringkat awal, atau oleh tahap birokrasi dan kajian yang diperlukan.

Kadar pergeseran untuk broker muda juga sangat tinggi. Penyelidikan dari Cerulli dan Associates menunjukkan bahawa hampir 30,000 penasihat pelatih yang memulakan kerjaya mereka dalam industri dalam tempoh lima tahun yang lalu dibasuh oleh perniagaan penasihat pada tahun 2015. Beberapa di antara mereka akan mengambil kedudukan bukan penasihat dalam industri manakala yang lain akan meninggalkan industri sama sekali untuk meneruskan panggilan lain. Ini bermakna bahawa banyak lagi broker dan perancang meninggalkan industri daripada menyertai, dan ini tidak sesuai untuk masa depan profesion. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Kerjaya Kewangan: Pekerjaan Penasihat Kewangan dan Trend Mencabar Penasihat Kewangan ) Sumber Rising

Oleh itu, permintaan untuk broker dan perancang tidak pernah lebih tinggi. Philip Palaveev, penasihat dengan Rangkaian Penasihat Fusion berkata, "Jangka panjang, ini pasti akan membunuh kami. Apabila gelombang penasihat yang berusia lebih 50 tahun cuba bersara, bagaimana kita akan menyerap pelanggan yang mereka tinggalkan?"

Craig Pfeiffer, pengasas dan pengerusi Penasihat Ahead - yang memadankan pelajar sarjana dengan penasihat kewangan-mengatakan bahawa industri kewangan secara keseluruhannya perlu meningkatkan keupayaannya untuk mengintegrasikan pembelajaran akademik dengan pengalaman hidup nyata. Beliau berkata: "Industri secara kolektif dan setiap peserta industri mempunyai tanggungjawab untuk mencipta model onboarding yang menarik calon berkualiti dan memposisikan mereka untuk berjaya, dan itu datang dari menonton kejayaan. "

Untuk itu, Merrill Lynch mencipta sebuah program pada tahun 2014 yang dikenali sebagai Penasihat Kewangan Kumpulan, di mana ahli pasukan dikehendaki bekerja dalam beberapa peranan khusus yang berkaitan dengan perancangan kewangan selama 31 bulan, seperti pembangunan perniagaan atau rancangan persaraan. Kadar pengekalan semasa program berada dalam lingkungan 35% hingga 40%.

Pelajar yang ingin masuk ke dalam perniagaan khidmat nasihat kewangan kini mempunyai banyak pilihan yang sangat baik untuk dipilih ketika persiapan akademik. Lebih daripada 100 sekolah seperti Kansas State, Virginia Tech dan Texas Tech kini menawarkan jurusan sarjana dan siswazah dalam perancangan kewangan, di mana pelajar akan mempelajari asas-asas pelaburan, insurans, persaraan dan perancangan harta tanah. Kebanyakan graduan akan bersedia untuk menduduki peperiksaan Lembaga CFP sebaik sahaja mereka lulus.

Walaupun halangan yang disenaraikan di atas boleh menjadi halangan besar bagi banyak penasihat calon, mereka tidak boleh menghalang orang muda daripada memasuki perniagaan. Akan ada ganjaran yang hebat untuk penasihat kewangan yang dapat berjaya, dan banyak broker dan perancang yang lebih tua sudah mulai mencari pengganti untuk amalan mereka sendiri.

Bottom Line

Terdapat lebih banyak peluang untuk golongan muda hari ini dalam perniagaan penasihat kewangan daripada pada masa sebelumnya dalam sejarah. Terdapat kekurangan penasihat yang bekerjasama dengan pelanggan Baby Boomer, dan kekurangan ini kemungkinan besar akan menjadi lebih buruk pada masa akan datang. Para penasihat yang berkebolehan boleh mendapatkan permulaan dari awal dengan menyertai program seperti NexGen Persatuan Perancangan Kewangan atau program Kejadian yang ditawarkan oleh Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan. Mereka yang dapat mengatasi halangan-halangan awal dan mendapat kedudukan dalam perniagaan dapat meraih ganjaran seumur hidup. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat:

Adakah Kerjaya dalam Perancangan Kewangan Di Masa Depan Anda? )