Bank pelaburan, seperti ramai profesional lain, sering tidak mempunyai masa atau pengetahuan yang luas untuk merangka strategi jangka pendek dan jangka panjang untuk kewangan peribadi mereka. Atas sebab itu, mereka harus mencari penasihat kewangan untuk mendapatkan bantuan. Jika anda berfikir bahawa pekerjaan jurubank pelaburan dan penasihat kewangan kelihatan serupa - atau bahkan sama - yang tidak berlaku; terdapat banyak perbezaan, walaupun kedua-duanya beroperasi dalam industri perkhidmatan kewangan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Beberapa Peranan Bank Pelaburan? )

Perbankan Pelaburan vs Penasihat Kewangan

Bank pelaburan terutamanya berurusan dengan pelanggan korporat dan bekerja di bidang berikut:

• Tawaran Awam Awal: Pengunderaitan, menganggarkan nilai syarikat, mengesahkan kesahihan syarikat, membeli saham pada harga diskaun sebelum menawarkan kepada pelabur pada harga IPO. (Bank pelaburan sering mengenakan caj setinggi 7% atas IPO.)

• Penggabungan & Pengisytiharan: Menentukan nilai setiap syarikat. (Bank pelaburan sering mengenakan caj 1% ke atas tawaran M & A.)

• Pasaran Modal Hutang: Bekerja dengan peminjam untuk menstruktur semula obligasi hutang.

• Pasaran Modal Ekuiti: Memberi nasihat kepada pelanggan tentang bagaimana, bila, dan di mana untuk meningkatkan modal.

• Meneliti pasaran dan perkembangan setiap hari.

• Mengenal pasti peluang perniagaan baru.

• Membangun dan menyampaikan penyelesaian kewangan kepada pelanggan.

• Mengekalkan komunikasi dengan ketua eksekutif dan ketua pegawai kewangan.

Perbankan pelaburan lebih terlibat, tetapi ini memberi anda gambaran umum tentang apa yang berlaku di dunia perbankan pelaburan. Untuk menjadi bank pelaburan, anda mesti lulus peperiksaan Siri 79 untuk mendaftar dengan Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Ujian ini memberi tumpuan kepada beberapa perkara berikut: pengumpulan, analisis dan penilaian data kewangan, urus niaga jamin dan pembiayaan, tawaran tender, urus niaga penyusunan semula kewangan, peraturan sekuriti am, dan banyak lagi. Simpanlah senarai ini kerana ia memainkan peranan besar dalam kesimpulan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Ujian Seri 79: Apa itu dan Apabila Anda Memerlukannya .)

Penasihat kewangan, sebaliknya, bekerja dengan individu dan sangat terlatih dalam bidang berikut :

• Perancangan Persaraan

• Perancangan Kolej

• Perancangan Harta

• Cukai

• Insurans

• Pelaburan

Ini adalah senarai yang lebih singkat daripada yang di atas, tetapi enam poin ini meliputi pelbagai. Walau bagaimanapun, itu bukan perkara. Intinya ialah penasihat kewangan mempunyai kepakaran dalam bidang yang tidak dilakukan oleh bank perbankan. Selain itu, industri perbankan pelaburan telah berubah sehingga kini lebih banyak memberi tumpuan kepada pengkhususan - yang bermaksud seorang bank pelaburan di dunia hari ini mungkin mempunyai banyak pengalaman dalam pasaran modal hutang tetapi pengalaman yang sangat terhad dalam tawaran M & A.Ini juga bermakna bahawa bank pelaburan mungkin tidak mempunyai banyak pendedahan mengenai apa yang berlaku di dunia pelaburan, dan kerana mereka bekerja seperti waktu yang lama, majoriti bank pelaburan tidak tepat masa untuk menumpukan kepada kewangan peribadi mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kerjaya Kewangan: Pekerjaan Perbankan Pelaburan .)

Outsourcing

Ini, tentu saja, adalah di mana penasihat kewangan masuk. Seorang bank pelaburan bijak akan memilih penasihat dengan Perakuan Perancang Kewangan yang Diperakui. Untuk menjadi bersertifikat, penasihat kewangan mesti melengkapkan empat Es: Pendidikan, Peperiksaan, Pengalaman, dan Etika. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengapa Penasihat Kewangan Perlu Mendapatkan CFP Mark .)

Jika seseorang itu pakar dalam satu bidang, membayar kemahiran orang itu adalah wajar. Contohnya, jika anda tidak pernah membasuh rumah sebelum ini, adakah anda akan pergi dan mengharapkan hasil cemerlang? Hasil yang paling mungkin adalah hasil purata yang paling baik dengan kemungkinan pecahnya. Ini, seterusnya, membawa kepada potensi peningkatan kos walaupun matlamat asalnya adalah untuk menjimatkan wang. Dalam erti kata lain, bank pelaburan tidak boleh membiarkan kebanggaan dalam perjalanan dengan cuba untuk melakukan pekerjaan di mana orang lain akan unggul. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Cari dan Sewa Penasihat Baru .)

Bottom Line

Lebih sering daripada tidak, bank pelaburan hanya tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk menguruskan mereka sendiri kewangan peribadi. Bank-bank pelaburan yang paling mengagumi lebih suka menggunakan strategi kewangan peribadi mereka kepada penasihat kewangan yang berkelayakan, walaupun kolaborasi tidak memainkan peranan utama. (Untuk lebih lanjut, sila lihat: 5 Perkara Yang Minta Sebelum Menyewa Penasihat Kewangan .)