Kematian pasangan tidak dapat dielakkan membawa perubahan besar dalam kehidupan pasangan yang masih hidup - yang paling sedikit adalah masalah kehilangan, kesedihan, dan masa depan yang berubah secara tidak berubah.

Namun, sementara banyak pasangan telah bersedia untuk kesan ekonomi kematian, mengambil langkah-langkah proaktif untuk menyelesaikan masalah kewangan dan masalah perancangan harta secara proaktif, sedikit yang menantikan fenomena yang menjadi semakin umum: janda yang akhirnya berpisah dengan penasihat kewangan pasangan .

Walaupun beberapa wanita mencari penasihat kewangan baru sebelum kematian suami mereka, lebih daripada 70% melakukan selepas pengebumian - walaupun mereka mungkin menunggu untuk mengambil tindakan selama beberapa bulan, atau bahkan beberapa tahun .

Kenapa Perubahan Jantung?

Apa yang menjadi sebab perubahan kewangan ini? Profesional pengurusan kekayaan menunjukkan hubungan penasihat-klien yang tidak seimbang sebagai salah satu punca. Apabila penasihat kewangan mengabaikan hubungan dengan separuh pasangan - biasanya, tetapi tidak selalu, isteri - hubungan profesional kurang berkesudahan sekiranya kematian suami. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Wanita dalam Transisi Harus Minda Kewangan mereka .)

Bagi penasihat yang tidak mengingati hubungan dengan kedua belah pihak, pasangan itu tidak sepatutnya disengajakan. Ini selalunya keadaan lalai yang timbul apabila penasihat lelaki, dan suami menjadi pasangan yang lebih bijak, berkeyakinan, atau berminat dari pasangan.

Keyakinan, tentu saja, tidak semestinya sama dengan kepakaran yang sebenar: ia sering datang ke persepsi yang nyata. Kajian terbaru oleh Fidelity Investments menunjukkan bahawa lelaki lebih cenderung untuk mempercayai kemampuan mereka sebagai pembuat keputusan kewangan daripada wanita. Isteri, juga, melaporkan kepercayaan yang lebih besar terhadap kebolehan suami mereka daripada mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: Pendekatan Wanita yang Unik Cara Kewangan .)

Satu Soalan Kepercayaan

Namun apabila ia datang kepada kecerdasan sebenar di pasaran saham? Ternyata keyakinan tidak tepat meramalkan pulangan pelaburan: wanita cenderung mempamerkan strategi pelaburan yang lebih padat. Satu contoh kecenderungan wanita terhadap perancangan jangka panjang yang lebih baik adalah dalam krisis ekonomi pada tahun 2008, apabila wanita cenderung memegang saham mereka dan menunggang badai daripada menjualnya berdasarkan kemerosotan jangka pendek dalam prestasi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Wanita Pelabur Melakukan Hak .)

Persepsi sedemikian - sama ada tepat atau tidak - mempengaruhi hubungan yang dikembangkan oleh klien dengan penasihat kewangan mereka. Keyakinan diri yang lebih tinggi dalam hal kewangan meningkatkan peluang suami menjadi kontak utama dengan penasihat kewangan pasangan.

Konsekuensi hubungan jenis ini yang satu atau tidak seimbang mungkin tidak dapat menghasilkan sehingga pasangan wanita mendapati dirinya sendiri menghadapi keputusan kewangan sahaja. Pada ketika ini, banyak penasihat berusaha untuk mengadili kepentingan pasangan hidup yang lebih aktif - tetapi hanya dengan kejayaan yang terhad jika hubungan tersebut tidak dipupuk sebelum janda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Wanita Ingin dari Penasihat Kewangan .)

Sesetengah pakar dalam bidang mencadangkan bahawa pelaburan masa depan di kedua-dua bahagian pasangan adalah penting untuk penasihat yang berharap menjaga pelanggan wanita mereka setia, walaupun selepas kehilangan pasangan. Sudah tentu, itu bukan untuk mengatakan bahawa ia adalah perkara yang mudah untuk melibatkan klien - sama ada lelaki atau perempuan - yang kurang minat atau pengetahuan dalam urusan kewangan mereka. Dalam kes ini, penting untuk membuat pelanggan berasa selesa dan dapat bertanya: penasihat harus bersedia memberi nasihat kewangan asas, kacang-dan-bolt kepada pasangan yang masih hidup. Pengetahuan semacam itu penting untuk memberdayakan neophytes kewangan - atau mereka yang kurang keyakinan - untuk membuat keputusan yang baik secara solo, bukan sebagai pasangan.

Satu tip untuk penasihat kewangan? Jangan berjumpa dengan pelanggan sahaja (sans pasangan): mencadangkan bahawa bahagian penting dalam proses ini adalah untuk melibatkan kedua-dua individu dalam penetapan matlamat dan perancangan. Adalah berguna bagi pasangan untuk berpeluang mengungkapkan bukan sahaja objektif, rancangan dan mimpi mereka sebagai pasangan, tetapi sebagai individu yang berasingan. [Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Gagal Wanita (Dan Apa Wanita Boleh Lakukan Mengenai Ini) .]

Bottom Line

Membina hubungan yang proaktif dengan kedua-dua bahagian pasangan adalah kunci untuk mengekalkan hubungan penasihat-klien yang sihat dengan dua individu yang berkongsi kepentingan bersama tetapi pandangannya mungkin berbeza secara meluas dalam membuat keputusan kewangan. Pada akhirnya, wanita yang merasa penasihat mereka telah mengabaikan untuk mencari perhatian dan pendapatnya sementara pasangan hidup mereka adalah yang paling mungkin untuk menamatkan hubungan penasihat klien setelah kematian pasangan mereka. Sekiranya anda seorang penasihat, jangan membuat kesilapan yang membawa maut apabila pasangan wanita itu merupakan imej cermin pandangan kewangan suaminya. Walaupun pandangan pasangan tetap sama pada masa perkahwinan, hakikat bahawa wanita cenderung untuk hidup lebih lama daripada suami mereka selama hampir satu dekad setengah bermakna pandangan kewangan mereka mungkin berubah dengan ketara dari masa ke masa. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Bagaimana Manfaat Keselamatan Sosial untuk Balu atau Widows Kerja? )