Tahniah untuk menyelamatkan persaraan! Pada tahun 2017, anda boleh menyumbang maksimum $ 5, 500 (atau $ 6, 500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) kepada Roth IRA.
Selain dari Roth IRA, terdapat beberapa rancangan persaraan yang berbeza dan kenderaan simpanan yang tertunda cukai yang anda mungkin layak.
Pilihan pertama untuk dijelajahi adalah untuk menentukan sama ada anda boleh menyumbang kepada rancangan 401 (k), 403 (b), atau 457 di tempat kerja. Jika majikan anda menawarkan salah satu rancangan ini, anda boleh menyumbang sehingga $ 18,000 (atau $ 24,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih). Banyak majikan menawarkan pertandingan sumbangan, yang merupakan salah satu ciri pelaburan persaraan terbaik yang ada.
Jika anda mempunyai pendapatan sendiri atau memiliki perniagaan kecil anda sendiri, ada rancangan persaraan alternatif yang tersedia untuk anda. IRA sederhana membolehkan anda menjimatkan sehingga $ 12, 500 ($ 15, 500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) dalam dolar preteks, dan tiada cukai yang terhutang sehingga anda membuat pengeluaran. Bergantung pada pendapatan anda, anda mungkin dapat menubuhkan 401 (k) anda sendiri, yang juga dikenali sebagai solo atau 401 (k) bebas, atau SEP IRA. Untuk tahun 2017, anda boleh menunda sehingga $ 54,000 dalam salah satu daripada mereka, naik dari $ 53, 000 pada 2016.
Melebihi pelan sumbangan yang ditetapkan, bergantung pada umur dan pendapatan anda, mungkin berbaloi untuk menubuhkan pelan manfaat yang ditetapkan. Ini adalah pelan persaraan rumit yang memerlukan kerja keras, pentadbiran, dan yuran yang penting. Tetapi jika anda memperoleh pendapatan penggajian yang besar dan hampir bersara, anda boleh menunda hingga $ 210, 000 setahun.
Seperti yang anda tahu, sumbangan Roth IRA dibuat dengan wang selepas cukai, yang bermaksud bahawa anda tidak menerima potongan cukai untuk sumbangan anda. Tetapi anda tidak berhutang sebarang cukai pada masa akan datang. IRA lain dan rancangan manfaat yang ditetapkan adalah tertunda cukai, bermakna anda mendapat potongan cukai pada masa membuat sumbangan, tetapi anda akan dikenakan cukai kemudian.
Sekiranya anda telah meletihkan semua akaun persaraan biasa yang ditangguhkan dan dikecualikan cukai dan berada dalam kurungan cukai yang tinggi, anda mungkin ingin melihat anuitas, iaitu produk insurans yang memberikan faedah cukai. Anuiti mempunyai reputasi buruk yang pantas untuk bayaran yang tinggi dan pilihan pelaburan yang buruk. Tetapi terdapat kelas anuiti baru, kadang-kadang disebut anuiti pelaburan "hanya", yang lebih rendah dalam kos. Anuiti ini dicipta untuk tujuan penangguhan cukai, bukan untuk manfaat insurans. Apabila anda membelinya, pastikan anda mengelakkan sebarang jaminan, perlindungan atau pelumba insurans hayat. Sumbangan selepas cukai anda akan menaikkan cukai tertunda, dan tidak ada had ke atas jumlah wang selepas cukai yang anda boleh sumbangkan.Tidak seperti IRA Roth, anda akan dikenakan cukai ke atas keuntungan semasa pengeluaran, tetapi anda tidak akan dikenakan cukai ke atas prinsipal.
Jadi, anda mempunyai banyak pilihan untuk dipilih setelah anda menyumbang maksimum kepada IR Roth anda. Walau bagaimanapun, caruman muktamad anda mungkin dihadkan oleh jumlah dan jenis pendapatan yang anda perolehi dan oleh akaun lain yang telah anda sumbangkan, jadi anda harus menyemak dengan seorang profesional cukai.
Sijil deposit saya (CD ) baru matang dan saya merancang untuk menyumbang $ 10,000 kepada akaun IRA Roth semasa saya. Orang yang melakukan cukai saya tidak boleh memberitahu saya mengapa saya tidak boleh membuat apa-apa sumbangan besar kecuali untuk pendapatan rendah saya - Saya seorang veteran kurang upaya pada
Sumbangan Roth IRA biasa anda tidak boleh melebihi $ 4, 000 setiap tahun. Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun pada 31 Dis, 2005, anda boleh menyumbangkan tambahan $ 500, membawa had sumbangan tahunan anda kepada $ 4, 500. Walau bagaimanapun, jika pendapatan anda bagi tahun kurang daripada $ 4, 000, sumbangan anda tidak boleh lebih tinggi daripada pendapatan anda.
Saya bersara dan memindahkan bahagian pengagihan pencen saya kepada IRA Roth. Sekiranya saya berusia lebih dari 55 tahun, saya masih layak untuk pengecualian umur 55 tahun?
Pengecualian umur 55 hanya terpakai kepada pengagihan dari pelan yang layak dan 403 (b) akaun. Setelah aset tersebut dikreditkan ke IRA, manfaat tersebut tidak lagi berlaku untuk aset tersebut. Anda menyebut bahawa anda meletakkan sebahagian daripada pengagihan pencen anda di Roth.
Saya akan bersara. Jika saya membayar gadai janji saya dengan wang selepas cukai saya telah menyelamatkan, saya boleh berjimat 6. 5%. Sekiranya saya melakukan ini?
Hanya anda dan penasihat kewangan, keluarga, akauntan, dan lain-lain boleh menjawab "sekiranya saya?" Soalan kerana terdapat banyak lagi faktor yang tidak termasuk andaian, dan banyak yang berkaitan dengan perasaan anda sendiri. Akan mudah jika membayar gadai janji HANYA hanya pelaburan lain.