Bilakah pesara perlu mengecilkan rumah? Itulah soalan yang tidak dapat dielakkan, kerana masa masih tidak ada sesiapa. Musim seumur hidup berubah dari masa ke masa, dan pada suatu hari anda akan mendapati diri anda menanyakan soalan yang lebih serius daripada hari ini. Pada akhirnya, jawapannya adalah berdasarkan keadaan individu anda. Berikut adalah beberapa perkara yang perlu dipertimbangkan ketika membuat keputusan. (Untuk lebih lanjut, lihat Nasihat Harta Tanah untuk Pesara Terkini .)

Mengurangkan Rumah Anda: Keadaan untuk Ponder

Kebanyakan orang baru keluar dari sekolah - atau baru berkahwin dengan sedikit wang - bermula di apartmen kosong. Dari masa ke masa, sebagai sebuah keluarga berkembang seiring dengan pendapatannya, rumah berbilang bilik tidur biasanya menjadi tempat pilihan. Kemudian dalam kehidupan, anak-anak bergerak keluar (satu harapan), dan rumah itu penuh dengan kenangan daripada orang. Cukup mungkin, tidak lagi perlu membayar perbelanjaan yang datang dengan rumah yang besar. Apabila persaraan sepenuhnya ditetapkan - dan individu atau pasangan sering hidup dengan kurang pendapatan - membuat wang mereka yang terakhir mungkin menjadi kebimbangan yang serius.

"Pengurangan adalah kewangan dan keputusan emosi," kata Allan Katz, CFP, ChFC, CLU, presiden Kumpulan Pengurusan Kekayaan Komprehensif, LLC, di Staten Island, NY. menjadi keperluan kerana pendapatan persaraan mungkin tidak dapat menampung perbelanjaan. Ia juga masuk akal jika ia bermakna perbelanjaan mengecil, yang kini boleh digunakan untuk perkara lain seperti percutian keluarga, menjaga cucu, dll. "

Menjual rumah boleh menjadi cara yang sempurna untuk mengurangkan kos, tetapi itu tidak selalu berlaku.

Kos jualan. Menjual rumah anda datang dengan beberapa kos yang cukup tinggi. Anda mungkin perlu membuat beberapa pembaharuan / gaya terkini untuk mendapatkan harga terbaik, anda boleh mempunyai 6% atau lebih dalam komisen broker barang. Sekiranya anda membuat wang yang cukup dalam penjualan, cukai keuntungan modal boleh mengambil gigitan besar daripada pendapatan anda.

Kos bergerak. Kemudian, anda perlu membeli atau menyewa tempat baru untuk hidup. Sekiranya tempat baru jauh lebih kecil, anda mungkin perlu membeli perabot yang lebih kecil daripada hanya menggunakan apa yang anda ada. Kemudian, terdapat semua kos yang datang dengan bergerak: kos penutupan, penggerak sebenar (dan kali ini, anda mungkin memerlukan bantuan dengan pembungkusan untuk melepaskan belakang anda), dan banyak lagi kejadian lain yang anda tidak akan tahu sehingga anda melakukannya.

Intangibles. Mungkin bergerak ke iklim yang cerah seolah-olah seperti impian menjadi kenyataan, tetapi anda meninggalkan rakan-rakan seumur hidup, keluarga, komuniti dan doktor dengan siapa anda telah membina hubungan dari masa ke masa. Pantai bagus, tetapi mempunyai teman dan keluarga untuk menghabiskan masa dengan lebih baik - memberikan (sudah tentu!) Bahawa anda sebenarnya suka rakan dan keluarga anda. "Hubungan adalah penting dan mereka tidak mudah untuk berkembang seperti yang kita sangka.Oleh sebab itu, jangan terlalu memperlakukan masalah ini. Anda tidak boleh membuat persahabatan baru di rumah baru anda semudah yang anda lakukan pada masa lama anda … memandangkan anda kini berada dalam tahap kehidupan yang berbeza, "kata Bruce Wing, ChFC, CLU, RHU, REBC, presiden, Kekayaan Strategik, LLC, Alpharetta, Ga

Dengan cara ini, anda mungkin rasa rumah anda bernilai lebih daripada itu sebenarnya, jadi pastikan untuk memeriksa kemungkinan harga jualan dengan beberapa ejen hartanah, dan mungkin membayar penilaian harta benda , sebelum melakukan perubahan. Elakkan Kerugian Pengurangan dalam Persaraan akan menjelaskan lebih lanjut.

Semua ini bermakna satu perkara: Anda perlu berjumlah semua kos yang dikaitkan dengan bergerak untuk melihat jika ia masuk akal. "Penggubalan perbandingan perbelanjaan rumah lama berbanding perbelanjaan rumah baru adalah penting juga. Adakah rumah baru mempunyai utiliti yang lebih tinggi atau lebih rendah, contohnya? Adakah rumah baru mempunyai kos perjalanan atau perjalanan yang lebih besar atau kurang untuk melawat orang yang disayangi, menjalankan tugas, pergi bekerja? Pertimbangkan perbelanjaan insurans, cukai harta, cukai dan perbelanjaan HOA sebelum bergerak. Perbezaannya boleh menjadi besar dan mengejutkan berdasarkan rantau, "kata Elyse Foster, CFP®, prinsipal, Harbour Financial Group, Inc., Boulder, Colo.

Itu tidak bermakna bahawa anda tidak akan mendapat keuntungan: Satu kajian dari Pusat Pengajian Persekolahan Boston College mendapati bahawa pengurangan dari rumah $ 250,000 ke rumah $ 150,000 mungkin Anda bersih sekitar $ 6, 250 tambahan per tahun atau $ 520 per bulan - jumlah yang cukup besar untuk pensiunan rata-rata. Nombor seperti ini sememangnya hipotetikal. Anda perlu mengira nombor anda sendiri untuk membuat pilihan berpendidikan.

Dan itu semua sebelum anda mula berfikir tentang kesihatan.

Keprihatinan Kesihatan

Sepanjang umur anda, kesihatan anda akan menjadi faktor yang lebih menentukan dalam semua keputusan. Jika anda (atau pasangan anda) mempunyai masalah mobiliti, rumah dua tingkat mungkin bukan tempat terbaik untuk hidup. Anda boleh membuat kemudahan penginapan, tetapi kosnya boleh tinggi.

Sebaliknya, jika susun atur semasa anda mempunyai tangga yang lebih sedikit atau semuanya di satu tingkat, melebarkan beberapa pintu untuk pejalan kaki tidak banyak berbanding dengan kos jualan dan bergerak. Jika anda lebih muda dan berfikir tentang ibu bapa yang tua (atau melihat ke depan untuk menjadi satu), buatlah penaiktarafan rumah dengan menggunakan apa yang dipanggil piawaian reka bentuk sejagat - mereka bentuk untuk orang dalam semua peringkat kehidupan. Ini akan membolehkan anda tinggal di rumah anda selagi anda mahu tanpa perlu membuat pengubahsuaian untuk tahun-tahun kemudian anda.

Kebimbangan kesihatan yang lebih serius mungkin menjadi alasan untuk berpindah ke beberapa bentuk perumahan kanan, sudah tentu, tetapi itu bukan isu pengurangan.

The Middle Ground

Jika anda tidak pasti apa yang perlu dilakukan, ada jalan tengah untuk diterokai. Daripada menjual, anda boleh menyewa rumah anda dan bergerak ke sesuatu yang lebih kecil, menggunakan hasil sewa dan perbankan wang tambahan. "Menjual rumah anda secara terang-terangan boleh menyebabkan gangguan besar dalam strategi kewangan anda. Sentiasa pertimbangkan alternatif penyewaan rumah anda kepada penyewa yang baik yang akan membayar premium untuk aset anda.Ini membolehkan anda fleksibel dengan gaya hidup persaraan anda. Sama ada anda memilih untuk berpindah ke sebuah apartmen atau mengembara di dunia, anda kini mempunyai bentuk pendapatan yang baru, "kata Timothy W. Hooker, AIF®, pegawai pematuhan parther dan ketua, Dynamic Wealth Solutions, LLC, Southfield, Mich. > Anda mungkin memerlukan syarikat pengurusan, terutama jika anda tidak memiliki pengalaman sebagai tuan tanah. Tetapi, walaupun menambahkan dalam perbelanjaan itu, semua kos jualan dan membolehkan anda terus mengecilkan nilai tambah rumah anda. Jelas sekali, jangan lakukan ini sekiranya ia tidak menaikkan wang tunai yang cukup - kecuali matlamat lain anda sedang menguji sebuah bandar baru atau keperluan untuk tinggal di satu tingkat.

Anda juga boleh menyewakan bilik atau bahagian rumah anda, tetapi anda harus menginjak ringan, terutama jika seseorang itu tidak tahu. Dan belajar tentang tata cara setempat tentang rakan sebilik - bukan hanya sama ada anda boleh memiliki satu di kawasan kejiranan anda, tetapi apa yang berlaku jika anda ingin mengusir satu.

Alasan lain untuk Menjual Jika anda telah melunaskan rumah anda, cuba memegangnya tanpa membebankan diri masuk akal . Walau bagaimanapun, kadang-kadang menjual masih merupakan idea terbaik. Sekiranya anda bercadang untuk melakukan banyak perjalanan, anda hanya memerlukan tempat yang kecil untuk menghubungi rumah. Sekiranya anda memerlukan rawatan perubatan yang berterusan, hospital tempatan atau serantau anda tidak dapat menyokong, penempatan semula juga mungkin dinasihatkan. Bottom Line

Sebagai pesara, anda berharap dapat membuat beberapa pilihan tentang cara anda hidup yang tidak berpusat pada wang. Jika anda menyukai rumah anda dan semua kenangan yang dimilikinya, anda mungkin kekal walaupun ia tidak masuk akal. Mengapa? Sebab awak boleh.

Bagaimana anda tahu jika anda patut menjual? Crunch nombor. Kirakan kos pendahuluan untuk bergerak dan bandingkan mereka dengan penjimatan tahunan yang anda akan sedar. Keuntungan kecil mungkin tidak bernilai masa anda, tetapi penjimatan yang besar mungkin masuk akal. (Untuk lebih lanjut, lihat

5 Alasan Pesara yang Menggalakkan Daripada Mengurangkan Rumah Mereka

dan

Kurangkan Rumah Anda untuk Mengurangkan Belanja ).