Laman web yang menawarkan platform pelaburan automatik seperti Learnvest dan Modal Peribadi boleh menyediakan pelanggan dengan strategi pengurusan kekayaan asas untuk harga yang lebih rendah daripada kebanyakan penasihat manusia. Dan sementara layanan ini berkembang pesat dalam popularitas, banyak platform robo-penasihat baru hanya menawarkan perdagangan aktif dan pengagregatan akun.

Tetapi orang masih memerlukan interaksi manusia untuk membuat keputusan dan bertukar idea yang tidak dapat dijana atau dikira oleh komputer. Atas sebab ini, banyak pembekal digital kini berusaha untuk mengisi jurang ini dengan platform yang lebih komprehensif yang merangkumi bidang kewangan peribadi yang lain.

Gambar Besar

Penasihat Robo telah berkembang pesat menjadi pemain utama dalam industri perancangan kewangan dalam masa beberapa tahun, dan kehadiran mereka hanya menjadi lebih luas di masa depan. Walaupun beberapa penasihat kewangan mungkin takut bahawa mereka boleh kehilangan segmen besar dari perniagaan mereka kepada program-program digital ini, realitinya adalah mereka perlu menggabungkan mereka ke dalam amalan mereka sekarang, kerana ini akan membebaskan mereka untuk menumpukan perhatian kepada elemen manusia perancangan kewangan , seperti memberikan keyakinan emosi dan membantu pelanggan mengira matlamat hidup dan kewangan mereka.

Sementara itu, para pembantu robo mereka dapat melaksanakan tugas rutin dan pengurusan kewangan seperti mengimbangi semula dan menuai kerugian cukai dengan kecekapan maksimum. Daripada menjadi ancaman, penasihat robo mewakili langkah utama seterusnya dalam industri perancangan kewangan, dan mereka dapat membolehkan perancang untuk membahagikan beban kerja dalam amalan mereka dengan cara yang paling efisien. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Advisors: Ancaman atau Peluang? )

Langkah Seterusnya

Walaupun keupayaan pengurusan portfolio program robo-penasihat perlahan-lahan bertambah dalam kecanggihan dan kerumitan, mereka tidak mampu untuk menangani beberapa bidang kewangan peribadi yang lain. Sudah tentu, seperti yang dinyatakan sebelum ini, ada beberapa perkara yang tidak akan dapat mereka lakukan, seperti bersimpati dengan pelanggan yang kehilangan orang yang dikasihinya. Tetapi beberapa program yang lebih baru telah diperluaskan untuk menyediakan segmen tambahan perkhidmatan yang tidak biasa ditawarkan. Beberapa laman web ini agak terkenal dan telah wujud selama beberapa tahun, sementara yang lain lebih baru. Tetapi senarai platform yang bersifat pelengkap kepada platform robo-penasihat termasuk:

• Mint - Main oleh orang yang sama yang menjalankan Quicken.

• Yodlee - Baru-baru ini dibeli oleh penasihat robo Envestnet dalam usaha untuk mengintegrasikan kedua-dua platform.

• FlexScore - Berikan pengguna dengan skor kewangan berdasarkan seberapa baik mereka menguruskan setiap aspek kewangan mereka.

• YouNeedABudget - Terfokus pada perbelanjaan dan belanjawan.

• Quovo - Satu lagi data kewangan dan laman agregasi.

• HelloWallet - Didedikasikan untuk membantu majikan kewangan mendidik pekerja mereka dan menggalakkan mereka untuk mengambil bahagian dalam program manfaat syarikat dan rancangan persaraan mereka.

Laman-laman ini menawarkan lebih banyak perkhidmatan turun-ke-bumi seperti keupayaan untuk membuat dan mengekalkan belanjawan berasaskan awan, pemberitahuan apabila perbelanjaan pelanggan akan melebihi jumlah yang mereka peruntukkan dalam belanjawan mereka untuk jenis perbelanjaan dan pemberitahuan e-mel bil yang perlu dibayar. Pelaporan jenis ini kemudiannya dapat membantu pelanggan untuk membuat keputusan kewangan yang baik, seperti apabila ia mungkin lebih masuk akal untuk membayar hutang dan bukannya melabur lebih banyak wang.

Satu lagi perkhidmatan utama yang beberapa sekarang disediakan ialah keupayaan untuk mengagregat semua aset dan liabiliti mereka dalam satu profil, supaya mereka dapat melihat kedua aliran tunai dan lembaran imbangan dalam satu pandangan. Data masa nyata juga tiba untuk banyak laman web ini, yang dapat membantu pelanggan mengetahui baki akaun mereka pada saat-saat dan mengelakkan yuran overdraf. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Apa Penyelidikan Menunjukkan

Hati dan Dompet adalah firma penyelidikan kewangan bebas yang baru-baru ini menjalankan kajian 40 penyedia pelbagai jenis platform perkhidmatan kewangan. Mereka mengklasifikasikannya dalam kumpulan mengikut beberapa kriteria, seperti yang lama dan baru dan juga mengikut jenis perkhidmatan yang mereka sediakan. Empat kumpulan yang digunakan untuk ini adalah pengurusan pelaburan, pengagregatan dan pemantauan, tindakan sokongan dan keseluruhan perancangan kewangan, di mana seorang pelanggan dapat mewujudkan matlamat hidup dan kemudian menerjemahkannya ke dalam matlamat kewangan.

Kajian ini membahagikan 120 faktor perancangan kewangan berasingan yang mewakili titik perkhidmatan yang mungkin, seperti membuat anggaran, membeli nyawa dan jenis insurans lain dan menubuhkan dana kecemasan. Para penyelidik juga menubuhkan tiga bidang umum yang kebanyakan pembekal kewangan cenderung berjanji, iaitu kesejahteraan kewangan, nasihat persaraan dan pelaburan pintar. Mereka kemudian menggred setiap platform atas keupayaan mereka untuk memberi tumpuan secara berkesan dan menyampaikan satu atau lebih daripadanya.

Penemuan menunjukkan bahawa kira-kira 7 daripada setiap 10 tapak atau platform memberi tumpuan kepada nasihat persaraan, kira-kira 10% berupaya untuk melabur pintar dan kira-kira 1 dalam 5 kesihatan kewangan yang ditangani. Tetapi perkadaran ini berubah ketika platform baru dipisahkan dari yang lama. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Dapat Menyesuaikan kepada Robo-Penasihat .)

Di antara pendatang baru, lebih separuh menekankan pelaburan pintar, tetapi hanya sekitar 1 dari 10 yang menekankan perancangan persaraan. Penyelidikan ini menyimpulkan perbezaan ini untuk memberi tumpuan kepada pemasaran kepada pelanggan milenium yang (agak difahami) lebih prihatin dengan menangani kewangan semasa mereka daripada simpanan persaraan mereka. Tetapi arahan yang kebanyakan platform seolah-olah menjadi tajuk akhirnya ke arah perancangan kewangan menyeluruh.(Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan Penasihat Kewangan untuk Pelanggan Sepanjang Tahun .)

Bottom Line

Gelombang pertama penasihat robo telah membuat percikan di pasaran kewangan, dan seterusnya gelombang penasihat automatik ini berada di cakrawala. Tetapi generasi baru platform digital tidak mungkin makan persaingan yang mantap. Mereka mula bergabung dengan mereka sebaliknya, trend yang mungkin akan berterusan untuk masa depan yang boleh dijangka. Walaupun pengguna lama memerlukan nasihat yang mantap tentang cara merancang untuk bersara, pasaran kewangan secara keseluruhannya beralih ke arah pendekatan holistik yang menggabungkan semua aspek utama kewangan peribadi di atas pengurusan portfolio dan membolehkan para penasihat untuk skala mereka dengan berkesan amalan. Maklumat masa nyata dan antara muka digital lancar antara semua jenis peranti tanpa wayar seolah-olah menjadi tumpuan semasa dalam industri ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Kenapa Robo-Penasihat Tidak Akan Terakhir Sebagai Firma Independen .)