Sering kali, mereka yang mencari penjagaan jangka panjang hanya memikirkan kos perkhidmatan sedemikian apabila mereka memerlukannya. Itu biasanya menyebabkan kejutan pelekat yang serius.

Menurut Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc3 45%. 29% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), yang menjual insurans penjagaan jangka panjang, Kos purata bilik semi-persendirian di rumah penjagaan di Amerika Syarikat adalah lebih daripada $ 77, 000 setahun.

Bagi kebanyakan orang dewasa yang lebih tua, insurans penjagaan jangka panjang adalah pilihan yang patut dipertimbangkan. Ia mungkin tidak masuk akal bagi mereka yang mempunyai pendapatan ekstrem, yang cukup kaya untuk membiayai penjagaan mereka sendiri atau layak untuk Medicaid. Tetapi bagi orang-orang di tengah, menimbang kebaikan dan keburukan dasar ini adalah latihan yang berguna.

Jika anda membuat kesimpulan bahawa insurans penjagaan jangka panjang masuk akal untuk anda, masa adalah penting. Mereka yang mendaftar lewat boleh mendapati diri mereka ditanggung oleh premium yang lebih tinggi, atau lebih buruk, mendapati diri mereka tidak layak menerima polisi. Sebaliknya, pada masa yang akan datang, anda boleh membayar anda membayar beberapa tahun premium sebelum anda mungkin memerlukan penjagaan.

Umur Terbaik untuk Beli

Persatuan Amerika untuk Insurans Penjagaan Jangka Panjang (AALTCI) mengesyorkan bahawa individu mengambil polisi pada pertengahan tahun 50-an. Ini mungkin kelihatan awal, memandangkan sebahagian besar tuntutan berlaku apabila orang berusia 70-an atau 80-an. Organisasi berpendapat, bagaimanapun, bahawa mereka yang bertahan mungkin tidak layak jika kesihatan mereka berkurangan.

Walaupun Akta Penjagaan Terjangkau melarang penanggung insurans kesihatan tradisional daripada mengecualikan pengguna berdasarkan keadaan perubatan yang sedia ada, rang undang-undang itu tidak termasuk dasar penjagaan jangka panjang. Pada masa orang memerlukan pertolongan dengan aktiviti seperti mandi atau berpakaian, atau mempunyai keadaan seperti penyakit Alzheimer dan penyakit Parkinson, mereka mungkin terjebak dengan premium yang lebih tinggi atau menolak permohonan mereka. Menurut AALTCI, kira-kira 23% daripada pemohon berusia 60-an mereka ditolak liputan, sedangkan hanya 14% daripada mereka yang berusia 50-an ditolak.

Kadar Hanya Dapatkan Tinggi

Alasan lain untuk menjadi proaktif mengenai insurans penjagaan jangka panjang ialah premium sesuai dengan umur. Setiap kali orang berusia 50-an mencapai hari jadi baru, premium tahunan mereka akan dikenakan caj biasanya naik 2-4%. Setelah mencapai usia 60-an, premium melompat 6-8% untuk setiap tahun.

Untuk mendapatkan liputan yang sama, seseorang yang menunggu sehingga umur 65 tahun untuk membeli polisi boleh dikenakan premium yang melebihi dua kali lebih tinggi daripada yang dibayar oleh individu yang membeli rancangan mereka pada usia 55 tahun. Jika pengguna seperti kebanyakan orang Amerika, dia tidak akan memfailkan tuntutan sehingga sekurang-kurangnya umur 80 tahun.Walaupun dengan 10 tahun tambahan premium, membeli insurans pada 55 boleh menyelamatkan wang yang besar dalam jangka masa panjang.

Pertimbangkan Perlindungan Inflasi

Jika anda membeli di pertengahan umur 50-an, kemungkinan anda akan membayar lebih dari dua dekad sebelum memfailkan tuntutan. Tetapi, kerana inflasi, jumlah perlindungan yang anda beli tidak akan bernilai hampir seperti hari ini.

Pertimbangkan seseorang yang membeli polisi $ 150,000 dan tidak memerlukannya selama 20 tahun. Sekiranya kos penjagaan jangka panjang meningkat 3% setahun secara purata, insurans menyediakan bersamaan hanya $ 83, 051 dalam perlindungan.

Nasib baik, banyak dasar hari ini datang dengan perlindungan inflasi. Jumlah manfaat tumbuh sama ada jumlah tetap setiap tahun atau sebatian oleh peratusan tertentu setiap tahun. Sememangnya, anda akan membayar lebih banyak premium untuk mendapatkan faedah tambahan ini. Tetapi jika anda prihatin dengan tahap perlindungan minimum apabila anda mencapai usia lanjut, itu boleh menjadi pengorbanan yang bernilai.

Bottom Line

Jika anda membuat keputusan bahawa insurans penjagaan jangka panjang adalah cara terbaik untuk mempersiapkan keperluan penjagaan jangka panjang anda, ada kelebihan untuk membelinya sebelum anda mencapai usia 60-an. Anda bukan sahaja akan meningkatkan peluang anda untuk mendapat kelulusan, tetapi juga mendapat manfaat daripada kadar yang lebih rendah, dalam kebanyakan kes. Perlu diingat bahawa keadaan yang sedia ada juga boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapat liputan, serta kosnya.