Penasihat pelaburan berdaftar menghabiskan banyak masa berbincang dengan pelanggan pelbagai jenis polisi insurans yang perlu mereka pertimbangkan untuk membeli, sama ada kehidupan, kecacatan atau penjagaan jangka panjang. Penasihat yang menjalankan perniagaan kecil juga harus memanfaatkan beberapa jenis insurans sebagai cara untuk lebih melindungi perniagaan mereka dan diri mereka sendiri. (Untuk lebih lanjut, lihat: 5 Kesilapan yang Boleh Memusnahkan Kehidupan Anda (Insurans) .)

Pampasan Pekerja

Hampir setiap negeri dalam negara memerlukan pemilik perniagaan untuk membeli insurans pampasan pekerja untuk melindungi pekerja di tempat kerja mereka. Pampasan pekerja bekerja dengan menyediakan bantuan kepada pekerja yang cedera pada pekerjaan atau datang dengan penyakit serius atau penyakit yang disebabkan oleh persekitaran tempat kerja mereka. Insurans ini boleh digunakan untuk membantu menampung kos bil hospital dan perbelanjaan perubatan yang pekerja mungkin terkena, dan ia juga menyediakan pembayaran hilang upaya kepada pekerja yang tidak dapat bekerja kerana kecederaan atau penyakit yang berkaitan dengan pekerjaan mereka. Sesetengah polisi juga meliputi kos pemulihan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Insurans Ketidakupayaan untuk Pemilik Perniagaan .)

Seorang pekerja yang ingin dibayar balik oleh insurans pampasan pekerja mestilah dapat menunjukkan bahawa kecederaan, kecacatan atau penyakit yang mereka miliki adalah, sememangnya disebabkan atau berkaitan dengan keadaan mereka di tempat kerja. Walau bagaimanapun, pekerja tidak diberi tanggungjawab membuktikan bahawa kejadian atau ketidakupayaan yang berlaku berlaku di tempat kerja dan merupakan kesalahan majikan mereka.

Kebanyakan insiden pekerja yang cedera di tempat kerja atau sakit di tempat kerja, kerana persekitaran tempat kerja mereka, tidak berkaitan dengan pejabat. Jenis-jenis kemalangan ini biasanya berlaku dalam suasana kilang atau gudang, di mana pekerja menggunakan peralatan berat atau berurusan dengan bahan kimia toksik. Walau bagaimanapun, pembelian dasar komp pekerja diperlukan untuk semua pemilik perniagaan. (Untuk lebih, lihat: Jangan Dapatkan Sued: 5 Tips untuk Melindungi Perniagaan Kecil Anda .)

Bagaimanapun, kenaikan harga adalah bahawa syarikat insurans kemudiannya dalam talian untuk membayar apa-apa faedah perubatan, ganti rugi dan kematian yang dikehendaki di bawah undang-undang, dan bukannya majikan yang dipaksa untuk membayar bil . Premium bervariasi, bergantung kepada industri di mana pekerja bekerja dan upah dibayar kepada mereka. Kerana kecederaan yang berkaitan dengan pekerjaan jarang berlaku pada pekerjaan kerah putih, premium insurans relatif rendah untuk perniagaan ini, dibandingkan dengan tempat kerja yang melibatkan semua jenis tenaga kerja manual. Yang berkata, jika satu tuntutan dibuat atas dasar ia akan memberi kesan yang signifikan kepada premium yang akan dibayar pada masa hadapan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penanggung Insurans Menentukan Premium .)

Liabiliti Profesional

Insurans liabiliti profesional mungkin salah satu jenis insurans yang paling penting yang boleh dibeli oleh RIA.Kebanyakan penasihat kewangan tidak akan menentang saman liabiliti atau menghadapi tuduhan kesalahan atau peninggalan yang berkaitan dengan kerja nasihat mereka dengan pelanggan. Tetapi ia berlaku. Penasihat pelaburan boleh dan telah dituduh gagal memberikan nasihat profesional yang sesuai kepada seseorang yang mereka bekerjasama, yang mengakibatkan saman. Tuntutan liabiliti jenis ini tidak hanya mahal kepada penasihat, tetapi mereka juga sukar untuk mempertahankannya. Itulah sebabnya ia memerlukan penasihat kewangan untuk membeli beberapa insurans liabiliti profesional, jadi anda diliputi dalam kes yang jarang anda hadapi dengan kes sedemikian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa Yang Perlu Diperhatikan Mengenai Insurans Liabiliti Profesional .)

Perlindungan Liabiliti Umum Komersial

Dasar insurans liabiliti am komersial komersial (CGL) meliputi perniagaan terhadap pelbagai liabiliti tuntutan yang berkaitan dengan kecederaan tubuh badan, kerosakan harta benda, dan kecederaan peribadi di tempat kerja. Ia juga boleh meliputi majikan dalam kes fitnah dan fitnah, cetak rompak maklumat, iklan palsu dan kecederaan peribadi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Lindungi Syarikat Anda dari Undang-undang Pekerja .)

Majikan pasti dapat membeli dasar CGL yang standard, tetapi banyak pembekal insurans berpaling dari dasar industri standard dan mereka bentuk dasar mereka dengan pelbagai kadar, terma dan syarat dasar yang dilampirkan. Apabila membeli insurans jenis ini, RIA perlu meneliti semua dasar dengan berhati-hati.

Sesetengah penasihat beralih kepada broker insurans untuk membantu menyediakan bimbingan apabila mengkaji jenis dasar ini. Walau bagaimanapun, secara amnya, kebanyakan polisi CGL akan merangkumi sebarang kerosakan ke ruang pejabat yang telah disewakan. Tetapi ambil perhatian, dasar ini tidak meliputi harta yang mungkin dibeli oleh majikan untuk digunakan dalam ruang, seperti komputer, meja atau mesin faks. Untuk memiliki jenis harta tersebut dilindungi, RIA perlu membeli polisi pemilik perniagaan (BOP), yang akan memastikan harta yang terletak di pejabat yang dimiliki oleh perniagaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Insurans Pastikan Perniagaan Anda Selamat? )

Bottom Line

Penasihat pelaburan berdaftar menumpukan banyak masa memaklumkan pelanggan tentang pelbagai jenis insurans yang mereka harus pertimbangkan membeli. Tetapi mereka tidak boleh mempertimbangkan pelbagai jenis insurans yang mereka perlukan untuk menjalankan perniagaan kecil. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perlindungan Insurans: Keperluan Perniagaan .)