Tidak sukar untuk mencari pelbagai statistik yang melukis gambar yang sangat berbeza mengenai keadaan simpanan persaraan Amerika. Institut Penyelidikan Manfaat Pekerja (ERBI) baru saja mengeluarkan Kajian Keagungan Persaraan Tahunannya, yang menyediakan penyelidikan paling terkini mengenai masalah persaraan dan sikap Amerika terhadapnya.

Seperti yang anda harapkan, keyakinan para pekerja Amerika untuk peluang persaraan yang selesa menjunam ke tahap rendah antara tahun 2009 dan 2013 akibat Kemelesetan Besar. Tetapi sejak beberapa tahun yang lalu, sentimen itu telah pulih seiring dengan pasaran saham. (Untuk lebih, lihat Pesara: 7 Pelajaran dari 2008 Jika Ada Krisis Lain. )

Seribu pekerja telah diminta beberapa soalan dalam kaji selidik ERBI. Yang pertama adalah "Bagaimana keyakinan anda bahawa anda dan pasangan anda akan mempunyai wang yang cukup untuk bersara dengan selesa sepanjang tahun persaraan anda? "Tinjauan mendapati 21% pekerja sangat yakin, secara statistik tidak berubah dari 2015. Hampir separuh (42%) berkata mereka agak yakin - kenaikan mendadak dari 36% pada tahun 2015; Sementara itu, 19% tidak yakin sama sekali, turun 24% tahun lepas.

Apa yang akan kelihatan pada 2016? Walaupun permulaan pasaran saham pada awal tahun ini, keyakinan telah semakin meningkat sejak jatuh ke paras bawah jangka pendek pada bulan Oktober, menurut survei Sentimen Pengguna University of Michigan. (Untuk lebih lanjut, lihat Kejam dan Doom di Pasaran Global pada 2016? )

Seperti yang diharapkan, orang yang mempunyai pelan persaraan yang berfaedah cukai jauh lebih cenderung untuk mempercayai kemampuan mereka untuk bersara dengan selesa: 26% responden dengan pelan sangat yakin berbanding 10% daripada mereka yang tidak mempunyai rancangan. Sama dengan hutang: Daripada mereka yang menyenaraikan hutang sebagai masalah kewangan utama, hanya 9% mengatakan mereka sangat yakin manakala 50% mengatakan mereka tidak yakin sama sekali. Sebaliknya, 32% tanpa masalah hutang sangat yakin.

Kajian menunjukkan bahawa Amerika mempunyai $ 3. Hutang kad kredit sebanyak 4 trilion pada November 2015, dengan purata hutang isi rumah sebanyak $ 15, 779. Amerika Syarikat adalah negara yang paling berhutang ke-10 di dunia daripada langkah hutang kepada KDNK. Kajian ERBI mendapati bahawa 63% pekerja menyimpan sesuatu untuk persaraan, tetapi lebih daripada 25% responden mempunyai kurang dari $ 1, 000 dalam tabungan dalam bentuk apa pun dan lebih dari 50% mempunyai kurang dari $ 25,000 dalam bank atau persaraan akaun.

Apabila ditanya mengapa mereka tidak menyimpan lebih banyak, 40% responden mengatakan bahawa kos sara hidup mereka terlalu tinggi. Gaji juga merupakan faktor: 11% daripada responden yang disebut tidak dibayar cukup sebagai alasan untuk simpanan yang tidak mencukupi, menjadikannya jawapan yang paling popular kedua.Sudah jelas bahawa banyak situasi kewangan miskin Amerika yang sangat mengehadkan kemampuan mereka untuk menyelamatkan.

Keperluan Perubatan

Hanya satu dari enam majikan menawarkan insurans kesihatan kepada pesara, jadi pesara perlu bergantung pada Medicare untuk perlindungan insurans kesihatan mereka. Untuk memenuhi keperluan perubatan yang lebih lengkap, pesara perlu mendapatkan rancangan Medigap atau Medicare Advantage yang datang dengan kos bulanan tambahan. Tambah kepada insurans dan / atau bayaran balik dan perbelanjaan perubatan itu boleh menambah pesat dalam persaraan.

Menurut kaji selidik EBRI, hanya kira-kira satu perlima, atau 22% orang yang sangat yakin dengan kemampuan mereka membayar perbelanjaan perubatan mereka. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat Medicare Bahagian D Perubahan dalam Membayar Dadah dan Medigap Vs. Medicare Advantage: Yang Betul? )

Jumlah itu melompat kepada 42% menunjukkan bahawa berdasarkan keadaan ekonomi semasa, perkara-perkara tidak berubah menjadi buruk kerana sesetengah orang takut. Untuk lebih lanjut, lihat Apakah Kos Penjagaan Kesihatan Selepas Bersara?

Sentimen Perancangan Persaraan

Mungkin masalahnya ialah rakyat Amerika tidak tahu bagaimana merancang untuk bersara dan yang mempengaruhi tahap keyakinan mereka. Sementara 63% daripada responden kaji selidik ERBI menyatakan bahawa mereka sangat yakin dengan keupayaan mereka membuat anggaran, hanya 30% mengatakan perkara yang sama mengenai perancangan persaraan.

Mengetahui bagaimana untuk melakukan belanjawan tidak bermakna sebenarnya melakukan satu. Malah, satu kajian Gallup mendapati bahawa hanya satu pertiga daripada rakyat Amerika sebenarnya membuat "bajet isi rumah terperinci atau berkomputer terperinci" setiap bulan. Tetapi apabila mereka mencapai persaraan, 54% pesara dalam kajian tinjauan ERBI mereka memahami perancangan persaraan dan 70% mengatakan mereka memahami Keselamatan Sosial, berbanding dengan 40% orang Amerika yang bersara sebelum ini. Pengenalan kepada Keselamatan Sosial akan membantu anda mengejar.

Semua yang sama, apabila ditanya berapa peratus pendapatan isi rumah mereka, mereka perlu menyimpan untuk persaraan, jawapannya di seluruh peta, dengan 22% mengatakan bahawa mereka tidak tahu. Kami boleh membantu anda berbuat lebih baik: Simpanan Persaraan: Berapa Banyakkah? akan membimbing anda untuk melihat keadaan ini.

Tempat Cerah

Terdapat beberapa statistik dalam kaji selidik ERBI yang patut diraikan. Pertama, kira-kira 33% rakyat Amerika sangat berkemungkinan mendapat nasihat daripada syarikat atau penasihat kewangan bebas, dan 31% lagi akan meminta penyedia rencana bantuan mereka. Hanya 18% mengatakan mereka akan menghubungi rakan. Ini menunjukkan bahawa orang memahami kepentingan nasihat kewangan profesional.

Kedua, hanya 23% telah mengambil pinjaman daripada rancangan persaraan mereka. Walaupun pinjaman mungkin mempunyai beberapa kelebihan dalam situasi tertentu, merompak diri dari keuntungan modal yang berasal dari memiliki wang yang dilaburkan sepenuhnya adalah langkah kewangan yang lebih baik. (Untuk lebih lanjut, sila lihat Sekiranya Anda Meminjam Dari Rancangan Persaraan Anda?)

Akhirnya, hanya 13% merancang untuk menangguhkan umur persaraan mereka yang diharapkan. Itu turun dari 25% pada tahun 2009.

The Bottom Line

Adakah rakyat Amerika lebih yakin mengenai persaraan daripada waran keadaan mereka?Bersedia atau tidak, setiap pesara akan mengetahui apabila tiba masanya. Ada kemungkinan bahawa persaraan sebenar kurang menakutkan daripada yang diharapkan oleh pekerja - atau pesara mencari cara untuk menyelesaikan keadaan mereka pada masa mereka sebenarnya bersara: Walaupun 44% pekerja mengatakan mereka tidak mempunyai masalah dengan tahap hutang mereka, jumlah itu meningkat kepada 67% untuk pesara. Dan 39% daripada pesara sebenar sangat yakin bahawa mereka mempunyai cukup wang untuk bersara, berbanding 21% dari mereka yang masih bekerja. Seperti yang dinyatakan di atas, akaun persaraan yang berfaedah dan kekurangan hutang bermasalah adalah dua faktor yang menyumbang kepada keyakinan diri. Bantuan profesional dengan perancangan juga boleh berguna.

Tahap simpanan yang dilaporkan dalam kaji selidik menunjukkan bahawa tidak semuanya baik. Dan itu disokong oleh data lain. Pada bulan Januari 2016, satu tinjauan Bankrate mendapati bahawa kira-kira 63% rakyat Amerika tidak mempunyai simpanan untuk mengendalikan $ 500 atau $ 1, 000 kecemasan. Jelas sekali, keadaan tidak berubah begitu banyak sejak Bankrate dilaporkan pada tahun 2013 bahawa 76% rakyat Amerika tinggal gaji untuk gaji. (Untuk bantuan di jabatan itu, lihat Paycheck to Paycheck: 5 Cara untuk Mula Menyelamatkan Sekarang .)

Tetapi responden ERBI sangat mengatakan bahwa situasi keuangan pribadi mereka bukan masalah besar. Hanya 15% memanggil masalah semasa mereka sebagai masalah utama dan 44% mengatakan bahawa ia tidak menjadi masalah sama sekali. Berita baik untuk semua orang yang masih bekerja adalah bahawa ekonomi telah memberi lebih banyak rakyat Amerika peluang untuk menyelamatkan sedikit lebih untuk persaraan. Sekarang mereka hanya perlu melakukannya.