a:

Syarikat-syarikat insurans mendasarkan model perniagaan mereka di sekitar anggapan dan risiko kepelbagaian. Model insurans penting melibatkan risiko penyatuan dari pembayar individu dan mengagihkannya ke portfolio yang lebih besar. Kebanyakan syarikat insurans menjana hasil dalam dua cara: mengecaj premium sebagai pertukaran untuk liputan polisi insurans, dan seterusnya memulihkan semula premium tersebut untuk "mengapungkan" ke aset lain yang menghasilkan faedah. Seperti semua model perniagaan swasta, syarikat insurans harus cuba memasarkan secara berkesan dan mengurangkan kos pentadbiran.

Harga dan Berasaskan Risiko

Perangkaan model khusus berbeza di kalangan syarikat insurans kesihatan, syarikat insurans harta dan penjamin kewangan. Tugas pertama bagi mana-mana penanggung insurans, bagaimanapun, adalah untuk risiko harga dan mengenakan premium untuk menganggapnya.

Anggap syarikat insurans menawarkan pembayaran bersyarat $ 100, 000. Ia perlu menilai kemungkinan pembeli bakal mencetuskan pembayaran bersyarat dan memanjangkan risiko berdasarkan panjang polisi.

Ini adalah tempat pengunderaitan insurans penting. Tanpa pengunderaitan yang baik, syarikat insurans perlu mengenakan terlalu banyak pelanggan dan orang lain terlalu sedikit untuk menganggap risiko. Ini mungkin menaikkan harga pelanggan yang kurang berisiko, dan akhirnya menyebabkan kenaikan harga. Sekiranya syarikat menilai risiko dengan berkesan, ia harus membawa lebih banyak pendapatan dalam premium berbanding dengan pembayaran bersyarat.

Pendapatan dan Pendapatan Faedah

Anggapkan syarikat insurans menerima $ 1 juta dalam premium untuk polisinya. Ia boleh memegang wang secara tunai atau meletakkannya ke dalam akaun simpanan, tetapi itu tidak cekap. Sekurang-kurangnya, simpanan tersebut akan terdedah kepada risiko inflasi. Syarikat itu boleh mencari aset yang selamat, jangka pendek untuk melabur dana. Ini menjana pendapatan faedah tambahan untuk syarikat sementara ia menunggu bayaran yang mungkin. Instrumen biasa termasuk Treasurys, bon korporat bermutu tinggi dan setara tunai yang memberi faedah.

Penanganan Tuntutan dan Rugi

Produk sebenar penanggung insurans adalah tuntutan insurans. Apabila pelanggan memfailkan tuntutan, syarikat mesti memprosesnya, periksa untuk ketepatan dan menyerahkan pembayaran. Proses penyesuaian ini perlu untuk menyaring tuntutan penipuan dan meminimumkan risiko kerugian kepada syarikat.