Menjaga skor kredit yang sihat adalah penting untuk mendapat akses kepada pembiayaan apabila anda memerlukannya, seperti ketika membeli rumah atau kereta. Mencari skor kredit semasa anda memberi anda gambaran yang baik tentang bagaimana tabiat pengurusan kredit anda sihat. Walau bagaimanapun, hanya mengetahui bahawa skor anda adalah 550, contohnya, tidak mencukupi untuk mendapatkan gambaran penuh.

Lebih daripada Satu Markah Kredit

Kebanyakan orang biasa dengan skor FICO, yang telah dibangunkan oleh Fair Isaac Corporation untuk menilai risiko kredit pemohon. Dari 300 hingga 850, skor FICO dikira menggunakan lima kriteria: sejarah pembayaran (35% berat), jumlah hutang kepada pemiutang (30% berat), panjang sejarah kredit (15% berat), kredit baru (10% ) dan campuran kredit (10% wajaran).

Menggunakan skala skor FICO, skor kredit 550 adalah adil, tetapi ia tidak mungkin paling rendah. Menggunakan skala skor lain menetapkan tahap yang berbeza untuk skor 550.

Equifax

Menggunakan model skor kredit proprietari, Equifax, Inc. mengembangkan Skor Kredit Equifax. Anda boleh mendapatkan laporan kredit percuma dari Equifax, tetapi anda perlu membayar untuk mendapatkan skor Kredit Equifax anda. Tidak seperti skor FICO, Skor Kredit Equifax berkisar antara 280 hingga 850. Skor kredit 550 akan kelihatan lebih baik di bawah skala ini.

Experian

Experian, juga salah satu daripada tiga biro kredit kebangsaan, menawarkan skor kredit FICO dan VantageScore. Skor FICO dari Experian berkisar 300 hingga 850, dengan markah purata jatuh di antara 670 dan 680. Skor FICO median semasa yang dikira oleh Experian adalah 710.

Pada masa lalu, Experian digunakan untuk mengeluarkan skor PLUS, yang berkisar dari 330 Untuk 830.

TransUnion

Sebelum Oktober 2015, TransUnion mengeluarkan skor kredit TransRisknya, dari 300 hingga 850. Pada 8 Oktober 2015, TransUnion mengeluarkan CreditVision Link, yang menggabungkan kedua-dua data biro kredit dan sumber data alternatif dan antara 300 hingga 850.

Menurut TransUnion, skor kredit baru telah mencetak lebih daripada 90% pemohon yang jika tidak akan dikembalikan sebagai fail yang tidak disentuh atau tipis oleh model tradisional.

VantageScore

Dibangunkan oleh tiga biro kredit, VantageScore telah melalui tiga lelaran. Versi 1. 0 dan 2. 0 berkisar antara 501 hingga 990, menjadikan skor kredit sampel 550 kelihatan amat dahsyat.

Walau bagaimanapun, versi VantageScore 3. 0 antara 300 hingga 850, seperti skor FICO, menjadikan skor 550 kelihatan lebih baik.

Ruangan untuk Kerjasama yang Lebih Besar Di Antara Biro Kredit

Sejak U. S. Congress meluluskan Akta Laporan Kredit yang Adil (FCRA), tiga biro kredit telah berusaha ke arah keseragaman yang lebih dalam dalam operasi mereka, termasuk bagaimana skor kredit mereka dihitung.

VantageScore adalah satu langkah ke arah kerjasama yang lebih besar. Antara 2014 dan 2015, lebih daripada 6 bilion skor kredit Vantage digunakan dalam keputusan pinjaman, meningkat daripada hampir 3 bilion dalam tempoh dari 2013 hingga 2014, menurut VantageScore Solutions. Walau bagaimanapun, menurut Fair Isaac Corporation, 90 daripada 100 institusi U. S. yang paling besar 100 masih menggunakan skor FICO untuk membuat keputusan mengenai kredit pengguna.

Seperti yang anda dapat lihat dari pelbagai julat kredit yang tersedia untuk pelanggan, masih ada ruang untuk koordinasi yang lebih baik di antara tiga biro kredit.

Bottom Line

Mengetahui skor kredit anda adalah penting untuk mengetahui bagaimana kreditur dapat meluluskan permohonan pinjaman anda. Ambil perhatian tentang jenis skor kredit yang anda peroleh, kerana mereka tidak semua sama. Untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan pembiayaan yang anda perlukan, tanyakan kepada pemberi pinjaman anda tentang skor kredit yang akan digunakan untuk menilai permohonan anda.