Umur optimum untuk membeli insurans hayat secara teknis tepat selepas kelahiran. Insurans hayat adalah bersalin usia, yang bermaksud bahawa setiap tahun berlalu, polisi menjadi lebih mahal. Terdapat hujah-hujah untuk dan terhadap seorang ibu atau bapa yang membeli insurans hayat untuk bayi baru lahir. Inilah pandangan pilihan.

Semua polisi insurans nyawa boleh dibayar melalui jumlah sekali untuk bayi atau kecil. Apabila kanak-kanak kecil bertukar menjadi 18, pemilikan polisi boleh dipindahkan kepada pihak yang diinsuranskan, di mana polisi boleh dibiayai selanjutnya, atau ditunaikan jika ia memegang sebarang ekuiti.

Nilai tunai insurans jiwa berkembang ditangguhkan cukai. Sumbangan premium kepada polisi sepanjang hayat yang dibeli pada peringkat awal dapat mengumpul nilai yang besar dalam jangka masa panjang, kerana kos insurans ditetapkan untuk keseluruhan tempoh polisi. Nilai tunai boleh digunakan sebagai bayaran pendahuluan bagi pembelian rumah pertama. Sekiranya dipegang cukup lama, pengumpulan boleh menambah pendapatan persaraan. Walau bagaimanapun, fungsi utama insurans hayat berputar di sekeliling dua kategori utama: pendapatan dan hutang.

Insurans Hayat dan Hutang

Seorang siswazah kolej yang memasuki tenaga kerja boleh, jika tidak ada simpanan, dapatkan kad kredit untuk membiayai penempatan semula atau kos perumahan. Pengambilalihan hutang tidak bercagar segera memberi beban kepada harta penghutang, kerana baki kad memerlukan pembayaran atas kematian pemegangnya. Idealnya, graduan 22 hingga 23 tahun membeli polisi insurans hayat untuk menampung hutang yang diandaikan. Walau bagaimanapun, kebanyakan individu di bawah usia 25 tahun lebih prihatin dengan membayar bil-bil semasa daripada memperoleh yang tambahan.

Walaupun usia optimum untuk membeli insurans hayat berada di bawah 35 tahun, milenium adalah yang paling tidak mungkin untuk membeli polisi. Pada tahun 2015, individu antara 18 dan 35 melebih-lebihkan kos dasar sebanyak 213%. Di antara 57% warga U. S. yang memiliki insurans hayat, lebih daripada separuh pemegang polisi berusia 45 tahun ke atas. Dengan kadar perkahwinan berkurang 21% dari tahun 1960 hingga 2010, pembelian dasar hayat tertangguh walaupun kelebihan membeli pada usia yang lebih muda.

Insurans Hayat dan Penghasilan

Lebih kurang orang mengikat simpulan, dan bilangan isi rumah berpendapatan ganda lebih dari dua kali ganda dari tahun 1960 hingga 2012. Lebih dari 60% isi rumah AS mengandungi dua orang upah yang berpendapatan pada 2012, 35 peningkatan% daripada tahun 1960. Dengan insurans hayat yang sedia ada untuk melindungi isi rumah daripada kematian pencari nafkah, premium nyawa langsung diramalkan tetap kekal rata antara 2012 dan 2014. Premium hayat bulanan mengambil tempat duduk belakang untuk simpanan persaraan di kalangan penduduk AS berusia 25 tahun atau lebih. Tambahan pula, 40% rakyat Amerika tidak memiliki insurans hayat. Di antara populasi itu, lebih daripada separuh daripada mereka mengatakan bahawa bayaran untuk kemudahan seperti telefon bimbit, kabel dan perkhidmatan internet lebih penting daripada premium insurans hayat yang bakal dijual.

Kos Menunggu

Melepaskan pembelian insurans hayat pada usia muda boleh mahal dalam jangka panjang. Kos purata dasar jangka 30 tahun dengan jumlah muka $ 100,000 adalah kira-kira $ 156 setiap tahun untuk lelaki berusia 30 tahun yang sihat. Sebaliknya, premium tahunan untuk lelaki berusia 40 tahun adalah kira-kira $ 216. Kos keseluruhan melambatkan pembelian selama 10 tahun terletak pada $ 1, 800 sepanjang hayat polisi.

Selain itu, kos menunggu untuk membeli insurans hayat boleh memberi kesan yang lebih besar ke atas percubaan untuk membeli polisi. Keadaan perubatan lebih cenderung untuk berkembang apabila individu semakin tua. Sekiranya keadaan perubatan yang serius timbul, polisi boleh dinilai oleh penaja jamin, yang boleh membawa kepada bayaran premium yang lebih tinggi atau kemungkinan bahawa permohonan untuk liputan boleh ditolak secara terang-terangan.