a:

Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) pinjaman gadai janji ditawarkan oleh U. S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar kepada pengguna yang ingin membeli rumah dengan sedikit wang tunai atau mereka yang mempunyai masalah kredit. Program ini telah membuka pintu kepada pemilikan rumah bagi ramai rakyat Amerika yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional dari bank, dan pinjaman ini menawarkan beberapa kadar terendah yang tersedia. Sama seperti gadai janji FHA membuat pembelian rumah yang mungkin bagi pengguna ini, penyelarasan FHA memberikan pilihan untuk membiayai semula pinjaman FHA sedia ada dengan proses yang mudah. Streamline FHA tidak, bagaimanapun, pinjaman tanpa biaya, tetapi hanya proses yang mudah dengan dokumen kurang. Dengan menggunakan proses yang diselaraskan dengan cepat boleh menurunkan kadar faedah dan bayaran bulanan bagi pemilik rumah.

AD:

Pembiayaan semula gadai janji biasa adalah seperti mengeluarkan pinjaman gadai janji untuk pembelian, yang melibatkan permohonan, pengunderaitan, gunung kerja kertas dan kos penutupan yang besar dan bayaran pemberi pinjaman. Pinjaman menyelaraskan FHA agak mudah dan kurang mahal dan sering tidak memerlukan penilaian. Satu keperluan untuk menggunakan proses penyelarasan ialah gadai janji yang sedia ada adalah pinjaman FHA. Pinjaman konvensional boleh dibiayai semula di bawah pinjaman FHA tetapi tidak layak untuk proses penyelarasan. Hartanah subjek juga mesti menjadi kediaman utama pemilik, bukan harta pelaburan atau rumah percutian, dan mestilah dimiliki sekurang-kurangnya enam bulan sebelum pembiayaan semula. Juga, tidak seperti refinans tradisional, dalam penyelarasan FHA, tiada tunai dari ekuiti di rumah boleh diambil. Akhir sekali, pinjaman FHA untuk dibiayai semula mesti berada dalam kedudukan yang baik dan tidak bertentangan.

AD:

Langkah pertama untuk memproses streamline refinance adalah mencari pemberi pinjaman FHA yang diluluskan; ini boleh dilakukan melalui sumber seperti laman web U. S. Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar. Kemudian, tentukan kos penutupan dan yuran yang dianggarkan oleh pemberi pinjaman. Caj ini boleh dibayar terlebih dahulu atau dibiayai ke dalam pinjaman. Sekiranya kos penutupan dibiayai, bank memerlukan penaksiran ke atas harta tersebut untuk memastikan ekuiti yang sesuai tersedia untuk menampung jumlah tambahan.

AD:

Sebagai tambahan kepada penggunaan aliran linear FHA untuk menurunkan bayaran bulanan, pemilik rumah juga boleh memilih pinjaman 203 (k) untuk memperbaik kediaman utama mereka. Terdapat batasan untuk jenis penambahbaikan dan had $ 35, 000 untuk jenis pinjaman ini. Di samping itu, kerja mesti dilakukan oleh kontraktor; garis masa wujud dan kerja biasanya mesti diselesaikan dan dianggap memuaskan sebelum pembayaran boleh dibuat. Ini menjadikan FHA menyelaraskan 203 (k) rumit tetapi memberi manfaat kepada pemilik rumah yang lebih lama atau rumah yang tidak diabaikan. Menggunakan jenis pinjaman untuk pembentukan semula rumah biasa boleh menjadi rumit.Pemberi pinjaman 203 (k) yang berpengalaman dapat membantu menentukan sama ada jenis pinjaman ini sesuai dan memberikan bimbingan sepanjang proses. Sama ada matlamat pinjaman FHA adalah bayaran bulanan yang lebih rendah atau mewujudkan rumah yang boleh diakses oleh kecacatan, terdapat pilihan yang tersedia untuk membantu.