Seiring berjalannya garis, kematian dan cukai adalah dua kepastian dalam kehidupan. Sekarang kita mungkin perlu menambah hutang pelajar ke senarai itu. Angka-angka yang berkaitan dengannya mengejutkan: secara kumulatif, 40 juta peminjam kini menyumbang $ 1. 3 trilion pinjaman pelajar.

Bagi kebanyakan peminjam, pinjaman pelajar adalah hutang sepanjang hayat, yang mereka perlu teruskan tahun demi tahun. Tetapi apa yang berlaku apabila peminjam pinjaman pelajar mati? Tidak ada jawapan yang mudah untuk soalan ini. Ia bergantung kepada keadaan bersama dengan institusi pemberi pinjaman. Ini kerana hutang pelajar tidak seperti bentuk dan jenis hutang lain, yang secara amnya memerlukan cagaran, atau yang berdasarkan pada jangkaan penghargaan nilai masa depan.

Banyak bergantung pada jenis pemberi pinjaman yang digunakan pelajar almarhum untuk pinjaman.

Pinjaman dari Agensi Persekutuan

Agensi Persekutuan akan melepaskan pinjaman hutang pelajar anda apabila anda mati. Menurut tapak web Jabatan U. S. Pelajaran, pinjaman pelajar juga dibebaskan jika sama ada peminjam bersama ibu bapa atau peminjam pelajar. Untuk layak untuk pelepasan itu, satu salinan sijil kematian peminjam mesti diberikan kepada agensi pemberi pinjaman yang berkenaan oleh ahli keluarga atau wakil.

Pemberi Pinjaman Swasta dan Pinjaman Pelajar

Di sinilah perkara menjadi rumit. Agensi swasta tidak selalu membatalkan hutang pelajar apabila kematian. Sebaliknya, ramai akan mencuba beberapa pilihan yang berbeza untuk terus mengumpulnya.

Pertama, mereka boleh cuba mengutip jumlah pinjaman terkumpul melalui harta pusaka atau insurans mati. Pelan ini mungkin gagal sekiranya pelajar masih muda dan tidak mempunyai estet yang besar atau polisi insurans yang menanggung liabilitinya. Laluan seterusnya untuk pemberi pinjaman swasta adalah untuk memanfaatkan saudara, pasangan atau penandatangan bersama pelajar. Sekiranya pelajar itu hidup dalam keadaan harta masyarakat, maka pasangan suami secara automatik akan bertanggungjawab terhadap pinjaman si mati, walaupun ia bergantung kepada keadaan (kerana sesetengah negara harta benda membenarkan pengecualian untuk pinjaman pelajaran).

Tanggungjawab utama untuk pinjaman pelajar, bagaimanapun, akan berakhir dengan mana-mana penandatangan bersama, sama ada mereka pasangan peminjam, ibu bapa atau kenalan. Pemberi pinjaman swasta tertentu akan menawarkan tempoh kesabaran yang sukar di mana penandatangan bersama diberi pelepasan daripada membuat bayaran faedah ke atas pinjaman. Walau bagaimanapun, faedah ke atas jumlah baki pinjaman telah dikompaun dalam tempoh ini. Oleh itu, jumlah baki pinjaman mungkin meningkat selepas tempoh kesabaran berakhir. Dalam keadaan tertentu yang luar biasa, agensi pemberi pinjaman boleh memaafkan hutang itu. Walau bagaimanapun, pada masa ini tiada mandat undang-undang untuk peminjam swasta untuk memaafkan pinjaman pelajar mengikut kriteria yang ditetapkan.

Yang berkata, undang-undang yang dicadangkan yang dipanggil Akta Perlindungan Pinjaman Pelajar Christopher Bryski boleh memberi perlindungan tambahan kepada pelajar terhadap peminjam swasta.Rang undang-undang itu diilhamkan oleh kes Christopher Bryski, seorang pelajar berusia 25 tahun di Rutgers University, yang meninggal dunia akibat kecederaan otak traumatik pada tahun 2010. Selanjutnya, keluarganya mewarisi kewajipan hutang pelajarnya. Semasa pinjaman pelajar persekutuan Bryski dibatalkan setelah menerima sijil kematian, ibu bapanya terpaksa terus membuat pembayaran faedah ke atas pinjaman persendiriannya.

Rang undang-undang, yang ditugaskan kepada jawatankuasa Kongres pada Oktober 2015, memberi sejumlah perlindungan kepada penerima pinjaman daripada pemberi pinjaman pemangsa. Sebagai contoh, ia memberi mandat bahawa pemberi pinjaman menyediakan perkhidmatan kaunseling, dengan peminjam dikehendaki jelas menjelaskan kepada penerima yang berpotensi semua terma dan syarat peminjaman pinjaman, termasuk dalam hal kematian. Rang undang-undang ini juga memberikan jalan keluar bagi penandatangan bersama untuk dikeluarkan dari obligasi hutangnya, dengan syarat mereka memenuhi kriteria tertentu yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) dan agensi pemberi pinjaman.

Bottom Line

Penting untuk mempunyai pengetahuan yang luas tentang terma dan syarat pinjaman pelajar sebelum anda mendaftar untuknya. Mengambil hutang jenis ini boleh mempunyai implikasi yang besar, bukan sahaja dalam kehidupan tetapi, kerana ternyata, dalam kematian juga.