a:

Mengambil pinjaman terhadap polisi insurans hayat anda tidak dikira sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai, menurut IRS. Walau bagaimanapun, jika anda menyerahkan polisi anda atau kelewatan polisi anda, IRS dimaklumkan mengenai kejadian kena cukai ini dan anda perlu membayar cukai ke atas pinjaman dan faedah pada kadar cukai pendapatan tetap. Ini boleh menjadi masalah bagi sesetengah orang, khususnya jika bayaran faedah mereka tidak dibuat dari saku, tetapi melalui dividen atau nilai tunai dasar tersebut.

AD:

Pembayaran faedah daripada pensu tidak boleh dikurangkan cukai, jadi cukai sudah dibayar atas jumlah tersebut. Bayaran faedah yang tidak dibuat dari saku biasanya tidak meliputi keseluruhan jumlah faedah yang terhutang, yang menyebabkan faedah kompaun ditambah kepada prinsipal. Sekiranya pinjaman anda tidak disentuh dan terakru selama beberapa dekad dengan bayaran faedah yang minimum, apabila berlaku peristiwa yang dikenakan cukai, anda mungkin akan terhutang kepada cukai atas baki yang jauh lebih tinggi daripada yang anda mulakan.

AD:

Jumlah yang boleh dicukai adalah keuntungan yang direalisasikan, yang mana jumlah yang anda terima dari nilai tunai polisi anda tolak kos premium bersih, atau jumlah premium yang dibayar dikurangkan pengagihan yang diterima. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai polisi insurans hayat dengan nilai tunai $ 400,000. Anda membayar $ 100,000 dalam premium tetapi mempunyai baki $ 300,000 pada pinjaman dasar yang belum dijelaskan tanpa sebarang pengagihan. Jika dasar anda lapuk, amaun yang anda perlu tuntut sebagai pendapatan pada cukai anda ialah $ 200,000.

AD: