a:

Apabila anda mendaftar untuk perlindungan overdraf, bank anda akan menggunakan sumber sandaran yang dipautkan yang anda tetapkan - akaun simpanan anda, kad kredit atau garis overdraf kredit - untuk membayar transaksi yang akaun periksa tidak mempunyai dana untuk ditutup.

Perkara yang baik mengenai perlindungan overdraf ialah jika anda tidak mempunyai cukup wang dalam akaun semak anda, cek anda akan kosong atau transaksi kad debit anda akan terus berlaku. Bye-bye, cek melantunkan! Kelemahannya adalah bahawa bank akan mengenakan yuran overdraf untuk membuat pemindahan, walaupun anda menggunakan wang anda sendiri untuk menutup kekurangan akaun semak anda, dan dalam hal garis kredit overdraf, anda akan membayar faedah jumlah yang anda pinjam sehingga anda membayar baliknya. Di samping itu, jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf yang cukup untuk menutup kekurangan itu, urus niaga anda masih tidak akan jelas.

Dalam kebanyakan situasi, ia mungkin tidak menjadi masalah besar untuk mempunyai transaksi yang ditolak, tetapi dalam keadaan kecemasan, sangat baik untuk memiliki sumber dana sandaran. Walau bagaimanapun, jika sumber pembiayaan sandaran anda juga disapu, anda masih tidak dapat menyelesaikan transaksi anda. Lebih-lebih lagi, jika anda tahu anda tidak boleh bergantung kepada perlindungan overdraf semasa kecemasan, anda boleh merancang untuk membawa wang tambahan atau kad kredit, sekiranya berlaku. Membayar tunai untuk kecemasan adalah pilihan paling rendah anda; menggunakan kad kredit mungkin lebih atau kurang mahal daripada perlindungan overdraf, bergantung kepada syarat setiap pilihan.

Berita baik tentang perlindungan overdraf ialah sejak tahun 2010, bank-bank telah diminta untuk meminta pengguna untuk ikut serta dalam perkhidmatan ini untuk pembelian kad debit dan overdraf di ATM. Ini bermakna anda tidak akan dikenakan yuran overdraf ke atas jenis urus niaga ini kecuali anda memilih untuk berbuat demikian. Walau bagaimanapun, anda masih boleh menanggung yuran overdraf secara automatik pada cek dan untuk perkhidmatan pembayaran bil dalam talian dan automatik apabila anda mengecilkan akaun anda.

Kos Yuran

Tanpa perlindungan overdraf untuk bayaran cek dan bil, bank anda masih boleh mengenakan yuran tidak cukup dana (NSF) yang boleh dibandingkan dengan bayaran overdraf jika ada tidak cukup wang dalam akaun anda untuk menutup cek. Di samping itu, pihak yang anda menulis cek buruk boleh mengecaj anda cek cek yang dikembalikan (sama seperti jumlah bayaran overdraf), dan mereka boleh melaporkan anda ke ChexSystems, yang seperti laporan kredit untuk sejarah perbankan anda. Terlalu banyak laporan negatif ke ChexSystems boleh mengakibatkan pihak-pihak yang menolak untuk menerima cek anda dan bank-bank enggan membiarkan anda membuka akaun atau menutup akaun anda yang sudah ada.

Yuran overdraf biasanya kos $ 10 hingga $ 35 setiap item; kebanyakan bank terbesar mengenakan caj kira-kira $ 35 setiap overdraf pada 2016, menurut satu kajian oleh Amanah Amanah Pew.Yuran ini boleh menambah dengan cepat jika anda melakukan beberapa transaksi sebelum anda menyedari akaun anda berada dalam warna merah, dan mereka tidak berbaloi jika anda membuat pembelian kecil atau jika anda mempunyai sumber dana yang lain.

Yuran overdraf dan terma dan syarat berbeza-beza dengan ketara dari satu bank ke bank lain, jadi sebelum anda memilih, pastikan anda membaca cetakan halus. Sesetengah bank mempunyai yuran yang rendah dan mengehadkan jumlah yuran overdraf yang akan dikenakan mereka setiap hari. Sebagai contoh, bayaran overdraf Ally adalah $ 9 dan tidak akan dikenakan bayaran lebih dari sekali sehari. Sesetengah bank tidak mengenakan bayaran overdraf pada transaksi kecil; Chase mengetepikan yuran overdraf dengan caj $ 5 atau kurang, contohnya. Sekiranya yuran overdraf bank anda tinggi, anda mungkin lebih murah untuk meminjam wang dengan kad kredit. Ini berbeza daripada menghubungkan perlindungan overdraf anda terus ke kad kredit, yang boleh mahal jika kad kredit merawat urus niaga sebagai pendahuluan tunai dengan kadar faedah yang tinggi dan tiada tempoh tangguh.

Jika anda merasa sangat memalukan untuk mempunyai transaksi menolak bahawa anda bersedia membayar yuran overdraf, ia mungkin bernilai memilih, tetapi pilihan yang lebih baik adalah mendaftar untuk menerima makluman e-mel atau teks dari bank anda apabila baki akaun pemeriksaan anda adalah rendah, jadi anda boleh mengelakkan daripada menanggung yuran overdraf sama sekali. Sebaliknya, anda boleh menambah dana ke akaun semak anda, menunggu untuk membuat pembelian atau menggunakan bentuk pembayaran alternatif.

Anda juga boleh mengelakkan caj overdraf dengan beberapa perkhidmatan pemindahan overdraf percuma bank, yang akan secara automatik memindahkan wang dalam kenaikan pratetap (seperti $ 100) dari akaun simpanan yang dikaitkan ke akaun semak anda apabila baki anda rendah.