Kali terakhir anda berbelanja untuk institusi kewangan, anda mungkin tidak menganggap kesatuan kredit berasaskan rumah (HBCU). Kemungkinan anda tidak tahu bahawa mereka wujud.

Dengan menghairankan, entiti ini telah wujud selama beberapa dekad. Tetapi pada tahun 2015, mereka berhadapan dengan kemungkinan menutup pintu untuk kebaikan selepas datang di bawah pengawasan National Credit Union Administration (NCUA). Pada 2013, NCUA mencadangkan satu peraturan yang memerlukan kesatuan kredit berasaskan rumah untuk beralih ke ruang pejabat dalam tempoh dua tahun keputusan rasmi. Pada masa cadangan itu, terdapat 95 kesatuan kredit berasaskan rumah federally diinsuranskan di Amerika Syarikat.

Mengapa bantahan dari NCUA? Organisasi itu menimbulkan beberapa kebimbangan utama dengan kesatuan kredit berasaskan rumah dalam cadangan awal, termasuk ancaman kepada keselamatan dan keselamatan, akses terhad, keadaan kerja subpar dan risiko privasi. Cadangan itu juga menyebut risiko kepada pemeriksa NCUA; Walau bagaimanapun, risiko "diasingkan di lokasi terpencil" semasa di tempat.

Walau bagaimanapun, kesatuan kredit di rumah telah dapat melarikan diri dari murka NCUA dan terus melakukan apa yang mereka lakukan dengan baik: menyediakan produk dan perkhidmatan kewangan dari keselesaan rumah seseorang - sekurang-kurangnya buat masa ini. NCUA adalah "melakukan yang terbaik untuk membantu peralihan kesatuan kredit berasaskan rumah ke ruang pejabat yang lebih sesuai yang akan memberi pengguna lebih baik, memberikan jaminan yang lebih baik dan, akhirnya, memberi kesatuan kredit ini peluang untuk berkembang dan berkembang maju, "kata ketua wanita NCUA Debbie Matz kepada The Wall Street Journal.

Apa yang dimaksudkan dengan Kesatuan Kredit Rumah?

Institusi-institusi kewangan ini beroperasi dengan cara yang sama seperti kesatuan kredit tradisional, mereka adalah bukan keuntungan, entiti koperasi yang ada untuk berkhidmat kepada ahli-ahlinya, untuk tidak membuat keuntungan. Ahli juga menikmati kadar yang lebih rendah untuk produk pinjaman, bayaran minimum dan kadar pulangan yang lebih tinggi. bidang keahlian, yang boleh termasuk majikan majikan anda, lokasi geografi, keahlian keluarga atau kumpulan, nota MyCreditUnion. gov. Walau bagaimanapun, mereka beroperasi dari kediaman persendirian, yang biasanya dimiliki oleh salah seorang pegawai utama, dan jumlah aset mereka jauh lebih kecil daripada yang anda dapati di bank yang lebih besar. Untuk menggambarkan:

• Aldersgate Federal Credit Union (Marion, IL) mempunyai aset $ 4, 449, 638 dalam aset
• Assumption Beaumont Federal Credit Union (Lumberton, TX) mempunyai $ 491,352 aset
• Union Credit Union (Lynbrook, NY) mempunyai $ 378, 501 dalam aset
• Franklin Regional Schools Union Credit Union (Jeannette, PA) mempunyai $ 3, 015, 529 aset
• ) mempunyai $ 994, 999 dalam aset
• N.JT Kesatuan Kredit Persekutuan Pekerja (Waldwick, NJ) mempunyai $ 12, 119, 518 aset
• Kesatuan Kredit Sosial Keluarga kami (Omaha, NE) mempunyai $ 563, 558 dalam aset

Akibatnya, , terutamanya jika anda ingin mendapatkan gadai janji, pinjaman kereta untuk kenderaan mewah atau pinjaman peribadi yang lebih besar.

Kenapa Gunakan HBCU?

Kesatuan kredit berasaskan rumah yang dikawal secara rasmi tertakluk kepada tahap pengawalseliaan dan pengawasan yang sama seperti rakan-rakan mereka yang lebih besar. Lebih-lebih lagi, kesatuan kredit dikenali untuk tahap perkhidmatan yang luar biasa yang mereka berikan, dan ia lebih jelas dalam kesatuan kredit berasaskan rumah kerana mereka mempunyai sejumlah kecil anggota untuk berkhidmat. Sebuah kediaman peribadi mungkin kelihatan seperti tempat yang dipersoalkan untuk menjalankan perniagaan, tetapi nampaknya, ahli tidak terlalu prihatin kerana HBCUs terus berkembang selama bertahun-tahun. Malah, ia bukan sesuatu yang luar biasa bagi ahli untuk menerima perkhidmatan di tempat kediaman mereka, pekerjaan atau kedai kopi tempatan, kata Wall Street Journal. Ini adalah kemudahan yang terbaik.

Jika anda membuat keputusan untuk menggunakan kesatuan kredit berasaskan rumah, pastikan anda memilih salah satu yang dilindungi di bawah Dana Insurans Saham Kesatuan Kebangsaan (NCUSIF), yang mengamankan deposit sehingga $ 250, 000 bagi setiap pendeposit dan disokong oleh kerajaan persekutuan. Liputan ini serupa dengan Dana Insurans Deposit FDIC yang ditawarkan kepada pelanggan bank tradisional.

Untuk mencari kesatuan kredit berasaskan rumah di dekat anda, gunakan alat pencari yang terdapat di MyCreditUnion. gov. Rincikan carian anda untuk hanya termasuk lokasi tanpa perkhidmatan memandu atau ATM dan panggil lokasi yang menarik minat anda untuk mengesahkan mereka adalah kesatuan kredit berasaskan rumah kerana sesetengah mungkin bergabung dengan kumpulan profesional atau organisasi.

Adakah HBCUs Peluang Perniagaan Yang Baik?

Anda bebas menguji perairan, secara semulajadi, tetapi memandangkan keluhan baru-baru ini terhadap kesatuan kredit berasaskan rumah oleh NCUA, anda mungkin ingin mengarahkan, terutamanya jika anda belum disambungkan, atau biasa, kumpulan yang menjalankan kesatuan. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang memulakan kesatuan kredit berasaskan rumah, hantarkan kepada Bahagian Akses Pengguna NCUA di Pejabat Perlindungan Pengguna di newfcu @ ncua. gov (703-518-1150).

The Bottom Line

Kesatuan kredit di rumah telah wujud selama beberapa dekad, tetapi kini berurusan dengan pushback dari NCUA mengenai lokasi mereka. Walau bagaimanapun, entiti-entiti ini telah berjaya bangkit semula, dan NCUA mengambil pendekatan kurang agresif dalam usaha untuk membantu peralihan yang dicadangkan ke ruang pejabat komersil.

Jika anda memutuskan untuk meletakkan wang anda menjadi satu, lakukanlah usaha anda untuk memastikan dana anda dilindungi oleh NCUSIF.

Anda juga mungkin tertarik dengan 6 Manfaat Menggunakan Kesatuan Kredit , Bosan dengan Bank? Cuba Kesatuan Kredit dan Pilih untuk Mengalahkan Bank .