Kekayaan 2017: Yuran dan Fakta Pelaburan

Review kekayaan: 2017: Yuran dan Fakta Pelaburan

Sejak dilancarkan pada tahun 2011, Wealthfront telah membina kepercayaan dengan perkhidmatan uniknya yang menyusun portfolio terpelbagai portfolio pelaburan global untuk setiap pelanggan. Wealthfront telah mengupah ahli kewangan dan ahli akademik kelas dunia untuk menyempurnakan strateginya, seperti Dr. Burton Malkiel, salah seorang pengasas pengindeksan dan pelaburan pasif. Dalam sejarah ringkasnya, Wealthfront telah terbukti menjadi pilihan untuk kedua-dua pemula dan pelabur bernilai tinggi.

Robo-penasihat menyapu sektor kewangan dengan mendemokratisasikan nasihat pelaburan dan kewangan kepada orang ramai, dan sebagai hasilnya, pelaburan tidak pernah menjadi lebih mudah. Wealthfront, yang dibuat pada bulan Disember 2011, adalah salah satu pemain terbesar di dalam ruang, dipercayai dengan lebih dari $ 5. 5 bilion aset di bawah pengurusan pada akhir bulan Mac 2017. Ini menjadikannya platform kedua pelancaran bebas, tepat di belakang Betterment.

Bermula dengan Wealthfront

Bermula dengan Wealthfront adalah proses mudah yang mengambil masa kurang dari lima minit untuk diselesaikan. Selain memasukkan maklumat peribadi, Wealthfront menggunakan jawapan kepada pelbagai soalan (seperti nilai bersih, objektif pelaburan, dan toleransi risiko) untuk membuat cadangan peribadi. Berdasarkan jawapan anda, anda diberikan nombor risiko dari 1-10 yang dikaitkan dengan peruntukan aset dan jenis akaun yang berbeza. Ini boleh diubah sebelum atau selepas melengkapkan proses onboarding dan membuat deposit. Perlu diingat bahawa proses onboarding dan membuat deposit. Perlu diingat bahawa Wealthfront menggunakan Apex Clearing Corp untuk mengendalikan transaksi, sebuah syarikat penjelasan yang digunakan oleh pembrokeran lain seperti TD Ameritrade Corp dan TradeKing.

Keamanan di Sekilas

Akaun Disokong: Wealthfront kini menawarkan katalog yang kukuh akaun yang berbeza bergantung kepada matlamat anda. Akaun tanpa persaraan individu dan bersama ditawarkan untuk keperluan pelaburan umum manakala Roth, tradisional, SEP dan peralihan IRA memenuhi keperluan persaraan. The robo-penasihat baru-baru ini mengumumkan ia akan mula menawarkan 529 rancangan simpanan kolej. Ini benar-benar memisahkan Wealthfront daripada penasihat robo lain yang sebaliknya lambat untuk merangkul rancangan simpanan kolej.

Selain akaun individu, akaun Wealthfront termasuk: akaun bersama, akaun amanah, akaun individu, IRA tradisional, 401k rollovers, Roth IRAs, dan IRA SEP.

Yuran: Bayaran nasihat berbeza bergantung pada baki akaun anda. Sekiranya baki anda adalah antara $ 500 dan $ 10, 000, Wealthfront akan mengecualikan yurannya. Bagaimanapun, pada amaun yang lebih besar daripada $ 10, 000, pelanggan dijangka akan menanggung caj bulanan sebanyak 0. 25%.Di samping itu, pembrokeran mengetepikan yuran untuk beberapa badan amal. Pada masa ini, 501 (c) badan amal yang berdaftar boleh melabur sehingga $ 1 juta secara percuma.Wealthfront sedang menjalankan promosi di mana anda boleh menerima tambahan $ 5,000 yang diuruskan secara percuma apabila seorang rakan membuka akaun dan membuat deposit.

Wealthfront tidak mengenakan yuran perdagangan atau komisen, penjimatan yang ketara bagi mereka yang menggunakan perkhidmatan tersebut.

Portfolio: Peruntukan aset dan pemilihan dana boleh berbeza sama ada anda memilih akaun yang dikenakan cukai atau tertunda cukai. Wealthfront menggunakan ETF yang mewakili enam kelas aset yang berbeza untuk merancang portfolio yang memaksimumkan pulangan dan meminimumkan risiko. Sektor-sektor yang diliputi termasuk saham-saham dan bon U. S., antarabangsa, dan pasaran baru muncul. Wealthfront juga menggunakan hartanah dan sumber asli ETF di luar pilihan standard saham dan bon. Anda boleh mendapatkan maklumat lebih lanjut mengenai metodologi pelaburan Wealthfront di sini.

Berikut adalah dana Wealthfront.

Peruntukan Saham Kekayaan

Sektor

Pencari

U. S.

Vanguard AS Jumlah Pasaran Saham (VTI)

Pasaran Dibangunkan Luar Biasa

Vanguard FTSE Developed Markets (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 2. 6 ) Pasaran Luar Muncul

Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO

VWOVng FTSE EmgMrk45 05 + 0 96% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Penghargaan Dividend

Vivid Dividend Appreciation (VIG

VIGVng Dvdnd Aprct96 86% 36% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) > Sektor

Ticker

U. S. TIPs

Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP

SCHPSchwb US TIPS55 46 + 0 20%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Bon Municipal iShares Obligasi Muni Percuma AMT Nasional (MUB

MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Bon Pasaran Baharu yang Berjangka iShares JPMorgan Bond Market Marking (EMD

EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15 52 + 0 13%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) Peruntukan Alternatif Keadaan Sektor

Harta Tanah

Vanguard ETF (VNQ

VNQVanguard REIT83 65 + 0 67%

Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6

(Source: Wealthfront.com) Keprihatinan terbesar mengenai Wealthfront adalah bagaimana ia bersedia untuk menghadapi tempoh kemeruapan yang berlanjutan. Syarikat itu dilahirkan berikutan kemelesetan yang paling baru-baru ini. Walaupun pengawal robo telah mengendalikan pembetulan pasaran satu-satunya pendedahan kepada kemelesetan seperti kemelesetan adalah melalui ujian belakang yang luas. Ini adalah satu cabaran yang dihadapi oleh semua broker broker yang hanya boleh diperbaiki dengan masa dan pengalaman.

Perbelanjaan Perbelanjaan:

Purata nisbah perbelanjaan ETF ialah 0. 12%, dari 0. 05% hingga 0. 25%. Ini jauh di bawah nisbah perbelanjaan 1. 16% yang dikenakan oleh dana tradisional. Strategi Cukai: Wealthfront memberi penekanan kepada kecekapan cukai adalah bar tidak salah satu yang terbaik dalam industri.Perkhidmatan automatiknya menawarkan lima tahap pengurangan cukai: pengindeksan terus, dana indeks, pelaburan semula dividen, lokasi cukai dan penuaian kerugian cukai setiap hari. Pengambilan kerugian cukai boleh didapati pada akaun yang boleh dikenakan cukai dengan mengindeks langsung tersedia untuk akaun lebih dari $ 100, 000. Ini adalah satu-satunya perkhidmatan untuk menawarkan pengindeksan langsung. Dengan mengindeks langsung, bukannya membeli satu ETF yang meliputi indeks, Wealthfront terus membeli sehingga 1000 sekuriti individu bagi pihak anda. Wealthfront percaya ini adalah cara yang lebih berkesan untuk meminimumkan cukai dan boleh menambah sebanyak 2. 03% untuk pulangan tahunan anda. Sokongan Pelanggan:

Syarikat menawarkan sokongan telefon pada hari kerja 11 a. m. hingga 8 p. m. ET dengan sokongan e-mel tersedia 24/7. Tiada sokongan telefon hujung minggu adalah kemunduran kecil berbanding pesaingnya di ruang angkasa. Dari pengalaman peribadi saya, kakitangan sokongan Wealthfront adalah penuh perhatian, berpengetahuan dan pantas untuk menindaklanjuti mana-mana soalan saya.

Kebolehaksesan Pengguna dan Keramahan:

Imej: Papan pemuka pelanggan mudah alih Wealthfront. Imej milik Wealthfront Wealthfront boleh didapati melalui laman web dan aplikasi mudah alih yang ditemui di kedai aplikasi iOS (Apple) dan Android. Kedua-duanya adalah platform yang sangat intuitif dan lurus. Selain itu, laman webnya juga termasuk pusat bantuan komprehensif dan blog yang menjawab soalan sokongan umum atau soalan celik kewangan

Line of Credit: Pada bulan April 2017, Wealthfront memperkenalkan program kredit portofolio untuk pelanggan dengan $ 100, 000 atau lebih dalam pegangan dalam akaun Wealthfront individu atau bersama. Bagi pelanggan yang layak mencari akses kepada modal tambahan untuk melabur, program ini menawarkan cara mudah untuk mendapatkan pinjaman pada kadar faedah yang relatif berpatutan, terutamanya jika dibandingkan dengan pinjaman tradisional seperti Talian Ekuiti Harian (HELCO). Mengakses garis portofolio kredit adalah mudah kerana anda secara automatik melayakkan pinjaman jika anda memenuhi minimum akaun yang disebutkan di atas untuk program ini. Faedah purata pada HELOC berbeza dari 4. 49% -7. 88% pada April 2017, mengikut bank. com (berdasarkan kadar anggaran untuk pinjaman $ 30,000). Walau bagaimanapun, Wealthfront menawarkan kadar faedah sebanyak 3. 25% -4. 5% pada garis kredit portfolionya. Anda mendaftar dalam talian dan boleh mengakses pinjaman yang diminta dalam satu hari perniagaan dalam kebanyakan kes. Faedah terakru pada pinjaman ditambah kepada baki bulanan pinjaman; Walau bagaimanapun, tidak ada jadual pembayaran balik tetap untuk pinjaman. Ini memberi fleksibiliti peminjam kerana pinjaman tidak mempunyai terma, tetapi penting untuk meminjam secara bertanggungjawab untuk mengelakkan pembayaran faedah yang besar. Deposit yang dibuat kepada akaun pelaburan yang bersambung dengan garis kredit mula digunakan pada baki pinjaman sebelum dilaburkan.

Mentransfer Holdings: Jika anda memilih untuk menukar pembrokeran, maka melalui program "Disesuaikan Disesuaikan" Wealthfront akan memindahkan kepemilikan anda kepada broker baru menggunakan sistem pemindahan akaun pelanggan automatik (ACTAS). Ini adalah kelebihan cukai yang besar kerana ini bermakna anda tidak perlu menjual pegangan anda jika anda memutuskan untuk meninggalkan broker.Ia juga membolehkan pelanggan menjual pegangan mereka tanpa membayar komisen.

Jika anda memutuskan untuk memindahkan pegangan dari broker lain kepada Wealthfront, broker tersebut menawarkan beberapa kelebihan. Yaitu Wealthfront akan cuba meminimumkan beban cukai anda semasa pemindahan melalui pelbagai strategi. Contohnya, jika ETF atau saham dalam akaun lama anda sepadan dengan sekuriti Wealthfront, maka ia akan dimasukkan ke dalam portfolio baru anda, yang membolehkan anda menjual lebih sedikit sekuriti dan meminimumkan cukai keuntungan modal pada pemindahan. Pembrokeran juga akan memegang keuntungan modal anda dari pegangan awal anda sehingga ia mencapai ambang untuk kadar cukai keuntungan modal jangka panjang.

Ciri-ciri Tambahan

: Di luar suite utamanya perkhidmatan Wealthfront menawarkan banyak ciri tambahan termasuk Sokongan Akaun Luaran dan Integrasi TurboTax. Wealthfront juga merupakan satu-satunya broker-broker yang menawarkan perancangan kewangan secara eksklusif dalam talian. Pada bulan Februari 2017, penasihat robo memperkenalkan pengalaman perancangan kewangan yang disatukan ke platform yang dipanggil Path. Ringkasnya, Path menganalisis tabungan purata dan tabungan purata anda selama tempoh 12 bulan dan menggunakan data tersebut membuat cadangan tersuai untuk anda. Sebagai contoh, berdasarkan tabiat purata anda, Path akan memberi anda jawapan kepada soalan-soalan seperti "Bolehkah saya menjalani gaya hidup semasa saya bersara?" atau "Di mana saya perlu memperuntukkan simpanan saya?". Alat ini disepadukan ke dalam sistem platform dan memastikan pelanggan menyedari matlamat pelaburan mereka dan membantu mereka mencapai lebih berkesan.

Sehingga Mei 2017 Path juga menyediakan bantuan perancangan kolej. Perancangan Kolej dengan Laluan membina sebuah rancangan simpanan kolej berdasarkan institusi yang pelanggan atau benefisiari mereka menghadiri (ciri kini terhad kepada U. S. Kolej). Pelan ini akan menunjukkan anggaran kos kolej berdasarkan pada tahun yang pelanggan (atau benefisiari) menghadiri kolej. Di samping itu, ia memberikan anggaran jumlah bantuan kewangan yang dihadiri oleh peserta kolej berdasarkan bagaimana institusi mereka mengira bantuan kewangan. Ia juga memberikan anggaran berapa banyak yang perlu anda simpan di atas bantuan kewangan yang disediakan. Ciri ini sangat membantu siapa yang memilih membuka 529 akaun dengan Wealthfront. The Bottom Line

Wealthfront adalah titik permulaan yang sempurna untuk pelabur pemula. Seperti penasihat robo yang lain, yuran pengurusan Wealthfront adalah kecil - hanya beberapa sepuluh peratus mata per tahun. Yuran disimpan begitu kecil kerana kos rendah mengendalikan firma pelaburan yang diuruskan perisian dalam talian. Wealthfront mengikuti pendekatan pelaburan dana pasif indeks kos rendah di mana pelabur meletakkan wang mereka dalam pelbagai portfolio dana bersama atau bursa saham bursa (ETF) yang beragam. Bahkan pelabur bernilai tinggi yang bersih dapat mendapat keuntungan dari platform, terutama dari manfaat cukai yang diperoleh melalui pengindeksan langsung. Wealthfront menawarkan beberapa ciri yang unik dalam bidang robo-penasihat, seperti perisian perancangan kewangan, Path dan pelan menjualnya membolehkan pekerja yang memegang saham syarikat awam untuk menjual saham syarikat mereka tanpa komisyen.Secara keseluruhannya, Wealthfront bersinar dan merupakan perkhidmatan terbaik untuk para pelabur dari semua kepakaran.