Kita semua tahu bahawa insurans kesihatan adalah sesuatu yang anda tidak perlu hidup tanpa - tetapi bagaimana dengan insurans penjagaan visi? Keupayaan anda untuk melihat pasti sama pentingnya dengan kesihatan anda. Insurans penjagaan wawasan boleh dibeli sebagai manfaat kumpulan melalui majikan anda atau sebagai dasar individu. Tetapi bagaimanakah kosnya berbanding liputan yang akan anda terima? (Mendapatkan dasar anda sendiri tidak mudah atau murah tetapi dalam beberapa kes, ia berbaloi dengan usaha. Untuk lebih lanjut, lihat Membeli Insurans Kesihatan Swasta )

TUTORIAL: Pengenalan kepada Insurans: Insurans Kesihatan

Tinjauan Sistem
Berikut adalah cara kerja penjagaan penglihatan. Anda menghantar penginsurans penglihatan cek untuk premium anda (untuk pelan individu) atau mempunyai premium ditolak dari gaji anda (untuk pelan yang ditaja oleh majikan). Sebagai pertukaran, anda akan menerima faedah seperti ujian visi diskaun, cermin mata dan kenalan. Sesetengah rancangan juga membayar jika anda didiagnosis dengan gangguan mata atau jika penglihatan anda mengalami gangguan yang kekal.

Sesetengah pelan penjagaan visi memerlukan anda melihat pembekal dalam rangkaian pelan. Rancangan penjagaan visi lain hanya memerlukan anda dirawat oleh ahli optometris atau pakar mata - dalam erti kata lain, seorang profesional penglihatan penglihatan yang telah lulus dari kolej akreditasi optometri dan dilesenkan oleh kerajaan atau yang telah pergi ke sekolah perubatan dan disahkan oleh Lembaga Oftalmologi Amerika. Sekiranya anda sudah mempunyai doktor mata yang ingin anda lihat, pastikan perkhidmatannya akan dilindungi oleh rancangan yang anda fikirkan tentang pembelian. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Apa Yang Perlu Anda Ketahui Mengenai Insurans Kesihatan Pelajar. )

Sama ada anda membeli insurans anda sendiri atau mendapatkannya melalui majikan, mengharapkan untuk membayar di antara $ 5 dan $ 15 sebulan dalam premium untuk individu. Untuk menambah perlindungan untuk pasangan, rakan kongsi atau anak tempatan, anda boleh membayar sedikit kurang setiap orang daripada kadar individu pelan. Jika majikan anda menawarkan insurans penjagaan visi, anda mungkin hanya mempunyai satu peluang setahun untuk mendaftar semasa tempoh pendaftaran terbuka tahunan. Perlu diketahui bahawa sesetengah pelan individu mengenakan yuran enjin satu kali sebagai tambahan kepada premium bulanan.

Tanpa mengira sama ada anda memperoleh liputan anda secara individu atau melalui kerja, pastikan untuk mempertimbangkan kos keseluruhan polisi dasar dan bandingkan kos tersebut untuk perbelanjaan penjagaan visi tahunan anda yang dijangkakan. Anda tidak mahu membayar lebih daripada yang anda harapkan untuk diterima.

Perbelanjaan Dilindungi
Setiap pelan merangkumi satu set perbelanjaan yang berbeza. Sebelum mendaftar untuk sebarang pelan, semak untuk melihat sama ada ia merangkumi semua yang anda harapkan perlu. Rancangan terdedah tulang biasanya hanya meliputi pemeriksaan mata, kenalan dan gelas dan boleh berfungsi seperti rancangan diskaun daripada insurans.Rancangan yang lebih menyeluruh tidak berhenti pada peperiksaan dan pembetulan visi; Mereka juga membantu dengan kos pembedahan mata, penyakit mata (e. g., retinopati diabetik, detasmen retina, retinitis pigmentosa, katarak, glaukoma, degenerasi makula) dan penurunan penglihatan kekal. Kebanyakan rancangan juga menyediakan diskaun ke atas pembedahan pembetulan mata laser.

Jumlah perbelanjaan yang berkaitan mata yang pelan penjagaan penglihatan akan berbeza jauh dari pelan untuk merancang. Satu pelan mungkin mengenakan bayaran kepada $ 10 bayaran untuk ujian mata dan menutup perbezaannya. Pelan lain mungkin membayar $ 35 peperiksaan anda dan mengharapkan anda membayar yang lain. Juga, jika pelan menawarkan perlindungan untuk pembedahan mata atau kehilangan penglihatan kekal, ia mungkin tidak seperti perlindungan yang anda gunakan untuk mendapatkan dari insurans kesihatan. Sebagai contoh, jika anda memerlukan pembedahan mata untuk glaukoma (penyakit saraf optik yang secara beransur-ansur menyebabkan kebutaan), anda tidak akan membayar dedahan tahunan sebanyak $ 200 untuk prosedur dan mempunyai baki dilindungi oleh insurans penglihatan. Sebaliknya, insurans anda hanya dapat memberi anda bayaran rata-rata $ 1, 000 untuk pembedahan, dan meninggalkan rehat kepada anda. Sistem ini mungkin terdengar pelik, tetapi ia mempunyai sisi yang terang - dengan meletakkan tanggungjawab yang lebih besar pada pesakit untuk menutup kos penjagaan visi mereka dan membeli-belah di sekitar untuk nilai terbaik, syarikat insurans boleh mengenakan caj pelanggan mereka yang lebih rendah. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Memperjuangkan Kos Tinggi Penjagaan Kesihatan. )

Pelan Pelan
Kami telah menyentuh beberapa batasan insurans penjagaan penglihatan. Berikut adalah beberapa faktor tambahan yang perlu dipertimbangkan ketika membuat keputusan sama ada untuk membeli liputan.

• Bagaimanakah polisi insurans menentukan skop peperiksaan mata yang dilindungi? Jika anda melawat doktor mata yang menyertakan perkhidmatan dalam peperiksaan bahawa pelan itu tidak dilindungi, anda perlu membayar untuknya.
  

• Rancangan ini mungkin meliputi kanta gelas, tetapi hanya lensa asas - jika anda mahukan kanta ringan atau anti silau, anda akan membayar semua kos tambahan.
  

• Pelan ini mungkin meliputi bingkai tetapi hanya sehingga jumlah tertentu, jadi jika anda mahu sepasang bingkai $ 250, hanya sebahagian dari biaya anda akan dilindungi. Atau pelan itu mungkin meliputi markup runcit bingkai dan mengharuskan anda untuk membayar kos borong.
  

• Semua faedah tidak semestinya tersedia sekali setiap 12 bulan. Mereka mungkin hanya dilindungi dalam tempoh yang lebih lama, seperti sekali setiap 24 bulan.
  

• Sesetengah pelan hanya akan meliputi cermin mata atau kenalan, tetapi tidak kedua-duanya, semasa tempoh manfaat yang sama. Jika anda ingin mengemaskini kedua-dua kenalan dan gelas anda, anda perlu mendapatkan kenalan satu tahun dan kemudian mendapatkan peperiksaan mata yang lain dan pilih gelas berfaedah 12 atau 24 bulan kemudian.
  

• Sesetengah rancangan mempunyai tempoh menunggu yang boleh berkisar antara 30 hari hingga 36 bulan. Semasa tempoh menunggu, anda akan menerima faedah yang dikurangkan atau tiada faedah. Tujuan tempoh menunggu adalah untuk menghalang orang menunggu sehingga mereka mempunyai masalah mahal untuk mendaftar untuk insurans penjagaan penglihatan. Cara syarikat insurans dapat membayar faedah apabila orang memerlukannya adalah dengan menyebarkan risiko di kalangan sekumpulan besar orang, yang mana sebahagiannya sihat dan beberapa di antaranya tidak, dan semuanya akan mengalami masalah pada masa yang berlainan.Syarikat insurans memerlukan premium daripada orang yang sihat untuk membayar perbelanjaan orang tidak sihat.
  

• Untungnya, tidak seperti insurans kesihatan, mempunyai keadaan yang sedia ada tidak akan menjadikannya mustahil bagi anda untuk mendapatkan insurans penglihatan. Malangnya, keadaan yang sedia ada itu sendiri mungkin tidak dilindungi. (Sekiranya anda membawa keadaan yang sedia ada kepada penanggung insurans baru, anda mungkin mendapati diri anda tanpa perlindungan. Untuk lebih lanjut, lihat Insurans Kesihatan: Membayar Untuk Keadaan Sebelum Sedia Ada )

Adakah Anda Benar Perlu ?
Sebelum anda mendaftar untuk insurans penjagaan visi, dapatkan tangan anda dengan salinan manfaat pelan terperinci dan baca dengan teliti. Cari tahu apa produk dan perkhidmatan yang dilindungi, berapa liputan yang disediakan dan perbelanjaan apa yang dikecualikan. Adakah terdapat pembayaran bersama? Adakah terdapat rangkaian, dan jika ya, apakah perbezaan liputan antara penyedia rangkaian dan luar rangkaian? Dengan kata lain, berapa jumlah liputan yang anda terima? Adakah faedah tertentu mempunyai maksimum seumur hidup?

Juga lihat berapa banyak insurans penjagaan penglihatan yang akan membebankan anda setiap tahun dan bagaimana jumlah itu dibandingkan dengan perbelanjaan penjagaan penglihatan tahunan anda jika anda perlu membayar poket. Kemudian melangkaui satu tahun dan melihat tempoh berbilang tahun, mengatakan dua hingga lima tahun. Sekiranya terdapat beberapa tahun apabila anda tidak menggunakan manfaat insurans anda, ini benar-benar boleh menjejaskan analisis kos / faedah anda. Ramai orang dewasa tidak perlu gelas baru setiap tahun atau bahkan setiap dua tahun, sebagai contoh.

Alternatif untuk Insurans Penjagaan Visi
Jika insurans penjagaan penglihatan terlalu rumit, anda tidak fikir anda benar-benar memerlukannya, atau anda tidak pasti jika ia akan membayar, tidak mengapa untuk melangkauinya. Tidak seperti melangkau insurans kesihatan, melangkaui insurans penglihatan tidak mungkin mendarat di mahkamah muflis atau meletakkan hidup anda dalam bahaya.

Terdapat beberapa cara untuk mendapatkan penjagaan wawasan diskaun tanpa membeli insurans penjagaan visi. Peruncit besar kotak seperti Costco dan Walmart mempunyai pusat optik di beberapa kedai mereka. Pusat-pusat ini menawarkan peperiksaan oleh ahli optik berlesen. Mereka juga menjual cermin dan kenalan dengan harga yang berpatutan. Kos peperiksaan berbeza mengikut lokasi kerana optometris yang kakitangannya bebas daripada peruncit. Walmart membolehkan anda melihat bingkai kaca dan harga mereka di laman webnya. Kedai juga menerima insurans penglihatan.

Jika anda tidak terlalu khusus mengenai bingkai cermin anda, anda boleh memesan satu set lengkap cermin melalui peruncit dalam talian dengan harga yang sangat murah (contohnya, bagaimana $ 6.95 untuk kedua-dua lensa dan bingkai dengan $ 5. penghantaran bunyi?). Sesetengah kedai dalam talian akan membolehkan anda menghantar mereka sepasang bingkai dan minta mereka menambah kanta preskripsi. Kanta sentuh yang dibuang juga boleh didapati dalam talian. Anda masih memerlukan preskripsi daripada doktor mata apabila menggunakan perkhidmatan dalam talian ini.

Jika majikan anda menawarkan akaun perbelanjaan yang fleksibel, anda boleh menggunakan sumbangan bebas cukai untuk membayar perbelanjaan penjagaan penglihatan yang diperlukan secara medis. Dana akaun simpanan kesihatan juga boleh diletakkan pada kos penjagaan visi yang diluluskan.Lihat penerbitan IRS 502 untuk senarai perbelanjaan yang boleh anda bayar dengan dana FSA dan HSA. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Insurans Penjagaan Jangka Panjang: Siapa Yang Memerlukannya? )

Adakah Insurans Penjagaan Wawasan Membeli Membuat Perasaan?
Memutuskan sama ada untuk membeli insurans penjagaan penglihatan boleh menjadi rumit - ia tidak secara sepihak merupakan perjanjian yang baik atau buruk. Sama ada masuk akal untuk membeli polisi bergantung kepada beberapa faktor, seperti pilihan dasar yang perlu anda pilih, jenis produk penjagaan penglihatan dan perkhidmatan yang anda perlukan dan seberapa kerap anda memerlukannya. Untuk memastikan anda mendapat produk yang akan menjadi berharga kepada anda, lakukan penyelidikan dan matematik sebelum anda mendaftar. (Untuk membaca yang berkaitan, lihat Mengapa membeli insurans kesihatan apabila polisi ibu bapa anda boleh melindungi anda? Untuk lebih lanjut, lihat Tips Insurans Kesihatan Untuk Pelajar Kolej )