Hanya masa sebelum gergasi dana indeks Vanguard memasuki ruang robo-penasihat yang pantas berkembang. Pembebasan yang sangat dinanti-nantikan Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguardnya tidak mengecewakan pelabur, yang telah menjangkakan perkhidmatan berkualiti tinggi dengan kos rendah dari Vanguard. Kini, anda boleh mendapat akses kepada lebih daripada 100 dana bersama Vanguard dan dana dagangan pertukaran (ETF) yang dipilih, diperuntukkan, dikerahkan dan diuruskan melalui pengurusan pelaburan yang diperakui. Vanguard telah membezakan dirinya dari penasihat robo lain dengan menyediakan akses kepada penasihat langsung yang tersedia untuk mengkaji portfolio anda dan melatih anda melalui masa-masa yang kasar di pasaran.

Apa Tawaran Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard?

Perkhidmatan Penasihat Peribadi menawarkan pelbagai pengurusan pelaburan dan alat nasihat yang lengkap untuk membantu anda mengembangkan strategi peruntukan aset untuk memenuhi objektif pelaburan tertentu anda. Penasihat disediakan untuk membantu anda membuat rancangan kewangan yang disesuaikan yang memberi tumpuan kepada matlamat hidup anda dengan analisis pelaburan semasa anda dan keperluan pendapatan masa hadapan. Setelah membuat rancangan itu, penasihat membantu anda dalam memilih gabungan pelaburan yang sesuai berdasarkan strategi peruntukan aset.

Meskipun kebanyakan jumlah perjudian dan peruntukan aset dilakukan dengan perisian pengurusan portfolio, penasihat Vanguard mengawasi akaun anda dengan mengkaji secara teratur untuk memastikan ia mengekalkan peruntukan sasaran dan tinggal di kursus . Anda boleh mengakses akaun anda melalui portal pelanggan di laman web Vanguard atau dengan menggunakan aplikasi mudah alih. Anda sentiasa dimaklumkan tentang kemajuan anda melalui laporan suku tahunan, dan anda boleh menghubungi penasihat melalui telefon atau sambungan video antara 8 a. m. dan 8 p. m.

Saiz akaun minimum adalah $ 50, 000, yang lebih tinggi daripada penasihat robo yang lain. Walau bagaimanapun, Perkhidmatan Penasihat Peribadi tersedia untuk kebanyakan jenis akaun, seperti akaun pembrokeran bercukai, IRA tradisional dan Roth, IRA SEP dan akaun amanah.

Apa Kos?

Anda dikenakan yuran pengurusan tahunan rata-rata sebanyak 0. 3% untuk semua aset yang dikendalikan melalui Perkhidmatan Penasihat Peribadi. Tiada diskaun untuk akaun yang lebih besar. Di samping itu, dana bersama dan ETF yang dipegang dalam portfolio anda membawa nisbah perbelanjaan mereka sendiri. Kerana penasihat memilih terutamanya dari keluarga dana Vanguard dan ETF, nisbah perbelanjaan pada umumnya sangat rendah. Anda juga mempunyai akses kepada kelas dana Admiral Vanguard, yang mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana kelas Pelabur; ini boleh mengimbangi sebahagian daripada yuran pengurusan 0%. Vanguard mengetepikan komisen broker yang biasanya dikenakan untuk pembelian ETF.

Kelebihan

• Nasihat kewangan secara langsung: Anda mungkin tidak merasa seperti anda memerlukannya, tetapi anda akan gembira apabila pasaran mula berubah.

• yuran yang rendah: yuran pengurusan sedikit lebih tinggi daripada penasihat robo yang lain. Bagaimanapun, apabila anda faktor dalam nisbah perbelanjaan yang rendah dari dana Vanguard dan ETF, jumlah bayaran akan dibandingkan dengan baik.

• Akses akaun: Portfolio anda sentiasa berada di hujung jari anda, sama ada dalam talian atau melalui aplikasi mudah alih.

• Dana Vanguard dan ETF: Jika anda memilih Vanguard untuk mendapatkan yuran yang rendah dan rekod trek yang terkemuka di industri, anda mempunyai akses kepada dana bersama kelas Admiral dengan bayaran yang lebih rendah sekiranya anda menggunakan Perkhidmatan Penasihat Peribadi.

Kekurangan

• Pelaburan minimum yang tinggi: $ 50,000 adalah agak curam berbanding dengan penasihat robo yang lain.

• Yuran pengurusan: Penasihat robo lain, seperti Wealthfront and Betterment, mempunyai yuran dan diskaun yang lebih rendah untuk akaun yang lebih besar.

Kesimpulan

Setakat yang Vanguard menekankan hubungan nasihat, itu bukan penasihat robo yang benar. Walau bagaimanapun, ia menggunakan teknologi untuk melakukan kebanyakan kerja keras dalam membina dan mengurus portfolio. Salah satu sebab utama di sebalik penciptaan robo-penasihat adalah begitu muda, yang mungkin kurang mempercayai penasihat kewangan sebenar, boleh mempunyai akses murah ke alat pengurusan portfolio terkemuka tanpa perlu berbicara dengan sesiapa pun.

Vanguard sentiasa berada di barisan hadapan untuk melakukan pelaburan sendiri, yang akan memberi kesan baik kepada konsep robot penasihat. Pangkalan pelanggan terbesarnya ialah pelabur yang lebih tua; ketika mereka mendekati realiti mewujudkan pendapatan seumur hidup, mereka boleh menggunakan nasihat dan bimbingan yang lebih peribadi. Pengasas Vanguard, John Bogle, percaya bahawa musuh terburuk boleh menjadi dirinya sendiri, itulah sebabnya setiap orang harus mempunyai jurulatih pelaburan - inilah yang anda dapatkan dengan Vanguard Personal Advisor Services.