Kemunculan penasihat robo telah membawa kepada penambahan penasihat tradisional yang menggabungkan perkhidmatan ini ke dalam amalan mereka. Penasihat pintar melihat peluang untuk berjaya dalam dua pasaran: mengekalkan amalan mereka saat ini dan menawarkan robot-penasihat otomatis sebagai produk yang terpisah. Penasihat robo (atau penasihat digital) boleh menjadi lebih daripada sekadar pembantu digital. Ia juga boleh menjadi pintu masuk ke aliran pasaran dan pendapatan sepenuhnya.

Kebangkitan Mesin

Seperti penasihat kewangan tradisional, penasihat robo menggunakan maklumat yang dibekalkan oleh klien untuk menilai pelaburan yang terbaik. Mereka membeli sekuriti, mengimbangi portfolio dan menyimpan orang di laluan ke persaraan kewangan yang selamat. Penasihat robo popular termasuk Betterment, Wealthfront dan FutureAdvisor antara lain. Malah firma kewangan seperti Vanguard dan Charles Schwab Corp menambah perkhidmatan robo-penasihat kepada campuran. Penasihat Robo telah menjadi popular dengan pelabur yang nilai bersihnya terlalu rendah untuk perancang kewangan untuk mengambil alih. Ramai penasihat memerlukan dana tertentu sebelum mengambil pelanggan baru. Ini menjadikan penasihat robo sebagai penyelesaian yang sempurna untuk bahagian populasi yang diabaikan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Adalah penting untuk diingat bahawa penasihat robo hanya memberitahu pelanggan cara melabur. Jika seseorang mempunyai soalan tentang memulakan rancangan 529 untuk anak-anak mereka, misalnya, seorang penasihat robo tidak dapat membantu dengan cara yang sama penasihat peribadi boleh. Mereka juga tidak dapat mengetahui sama ada pelanggan menyimpan terlalu agresif atau konservatif. Penasihat Robo tidak dapat menjelaskan bahawa kadar simpanan seseorang terlalu rendah sama ada. Intinya adalah bahawa mereka tidak boleh melangkah keluar dari pengaturcaraan mereka, dan di sinilah batasan penasihat robo paling jelas. (Untuk lebih lanjut, lihat: Panduan untuk Memilih Penasihat Robo Terbaik .)

- Satu kajian pada tahun 2015 yang dijalankan oleh Spectrem Group mendapati bahawa kurang daripada 50% pelabur kaya berpuas hati dengan penasihat robo mereka, berbanding 85% pelabur yang mengatakan mereka berpuas hati dengan penasihat tradisional mereka. Ramai masih memilih interaksi satu-satu yang mereka terima daripada penasihat kewangan dan mahu mengekalkan sambungan peribadi itu. Dengan kata lain, jangan menutup kedai lagi. Nasihat tradisional sama seperti hari ini seperti yang pernah berlaku. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Melaraskan kepada Robo Penasihat .) Sekiranya Dua Campuran?

Di hati, robo dan nasihat tradisional adalah perkhidmatan yang berbeza dan tidak boleh dikemas bersama. Pelanggan boleh memilih jika mereka mahu melihat penasihat untuk sesi khas, tetapi secara umum ini harus menjadi dua aspek berasingan firma.Memahami ini akan membuka anda sehingga dua pasaran serta potensi pendapatan yang lebih tinggi untuk firma anda. Sebelum anda memutuskan untuk menambah nasihat robo kepada amalan anda, pertimbangkan jenis pelanggan yang anda miliki. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Better Together? ) Penasihat Robo sangat terkenal dengan milenium teknologi yang mula mengembangkan portfolio mereka, tetapi tidak terkumpul kekayaan. Jika anda adalah sebahagian daripada firma tradisional yang terutamanya perkhidmatan Baby Boomers, anda perlu mempertimbangkan jika pelanggan lama anda akan selesa dengan nasihat robo. Sekiranya anda membuat keputusan untuk menceburkan diri ke pasaran yang lebih muda, menambah perkhidmatan menasihati robo mungkin idea pintar. Dengan cara ini, milenium boleh mendapatkan khidmat nasihat tanpa menunggu sehingga portfolio mereka cukup besar. Anda akan membuka firma anda sehingga kumpulan umur yang secara tradisinya memalukan ketika datang ke khidmat nasihat. Orang muda hari ini mempunyai pendekatan kewangan yang jauh berbeza daripada ibu bapa dan datuk nenek mereka, dan mengaitkan demografi ikan paus putih memerlukan cara yang berbeza untuk melakukan perkara daripada apa yang digunakan penasihat banyak. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Panduan Penasihat Kewangan kepada Pelanggan Sepuluh Tahun .) Menawarkan perkhidmatan robo-penasihat membolehkan penasihat mengembangkan pangkalan pelanggan mereka sementara tidak menggunakan waktu mereka untuk memberi tumpuan kepada orang yang nilai bersihnya terlalu rendah untuk masuk akal dari perspektif semata-mata kewangan. Setelah pelabur mengembangkan portfolio mereka, mereka mungkin bersedia untuk beralih kepada nasihat tradisional, dan anda akan berada di sana untuk membantu mereka mengambil langkah. Apa sahaja pilihan yang anda pilih, jangan mengabaikan penasihat robo. Sesetengah laporan menganggarkan bahawa pada tahun 2020, penasihat robo akan menyumbang lebih daripada 5% aset pelaburan. Hari ini angka itu hanya 0. 5%. Masuk ke tingkat bawah akan membantu perniagaan anda berkembang.

Bottom Line

Robo-penasihat adalah alat yang hebat, tetapi bukan pengganti untuk perkhidmatan penasihat tradisional. Tidak mengapa, kerana sekarang penasihat boleh menggunakannya sebagai satu cara untuk berjaya dalam dua pasaran pada masa yang sama. Pastikan klien anda lebih lama dengan terus menawarkan perkhidmatan peribadi yang konsisten dan menarik prospek yang lebih muda dengan merangkul perkhidmatan robo-penasihat. Akhirnya, penasihat robo boleh maju ke tahap yang sangat kompetitif dengan perkhidmatan yang ditawarkan oleh penasihat peribadi. Jika itu berlaku, para penasihat yang meluangkan masa untuk memahami produk tersebut akan berada di kedudukan terbaik untuk memanfaatkannya. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )