Jutaan rakyat Amerika membuat sumbangan wang tunai dan harta kepada badan amal pilihan mereka setiap tahun. Walau bagaimanapun, sementara sumbangan ini dapat memberikan potongan cukai yang berharga, banyak penderma yang tersenyum berharap mereka dapat berbuat lebih banyak untuk amal yang mereka cintai dan menyokong. Oleh itu, sesetengah penderma bijak untuk mempertimbangkan menggunakan dasar insurans hayat mereka sebagai cara yang lebih berkesan untuk memanfaatkan sokongan yang mereka berikan. Dalam banyak kes, ini boleh menjadi aset paling berkesan dan mudah yang boleh mereka berikan. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara yang berbeza yang boleh dilakukan. Artikel ini mengkaji pelbagai kaedah sumbangan insurans hayat dan kelebihan mereka.

Penunggang Memberi Kadaian
Penunggang memberi amal adalah tambahan tambahan kepada keluarga penunggang yang ada dalam polisi insurans hayat moden. Sebagai contoh, penunggang ini boleh dilampirkan kepada dasar-dasar dengan nilai muka lebih dari $ 1 juta dan kemudian membayar 1-2% tambahan nilai muka polisi kepada amal yang memenuhi syarat pilihan pemegang polisi, walaupun kadang-kadang ada had yang diletakkan pada maksimum yang dibenarkan jumlah hadiah. Selain itu, penunggang ini biasanya tidak mempunyai kos tambahan dan sering tidak meningkatkan premium atau mengurangkan nilai tunai atau faedah kematian polisi. Penunggang ini berkesan menghapuskan keperluan untuk membuat, membayar dan mentadbir amanah hadiah terpisah sehingga kematian orang yang diinsuranskan.

Sekali penunggang telah ditambah, tiada tindakan selanjutnya diperlukan oleh pemegang polisi. Penunggang ini mempunyai beberapa batasan; mungkin yang terbesar adalah jumlah perlindungan yang mesti dibeli untuk menggunakannya. Mana-mana amal yang dipilih juga mesti menjadi amal 501 (c) 3 yang berkelayakan yang memenuhi definisi IRS organisasi bukan untung. Lebih-lebih lagi, pastikan bahawa amal sebenarnya akan menerima polisi insurans hayat anda. Beberapa jenis dasar, seperti istilah istilah, sering dijauhi oleh organisasi-organisasi ini.

Derma Dasar
Walaupun strategi ini sedikit lebih banyak dibanding daripada membeli pembekal hadiah kebajikan, sumbangan dasar juga memberikan manfaat yang lebih besar kepada penderma serta amal. Pemberian polisi insurans hayat dapat sangat mengurangkan harta pusaka penderma, yang dapat menyelamatkan ribuan dolar dalam cukai harta tanah untuk pembayar cukai berpenghasilan tinggi. Pemberian hadiah juga dapat menghasilkan potongan cukai pendapatan semasa dari nilai pasaran wajar polisi. Sudah tentu, potongan ini boleh agak ketara dalam beberapa kes. (Untuk mempelajari asas-asas pemberian amal, baca Menghapuskan Derma Anda )

Mungkin yang paling penting, amal akan menerima seluruh jumlah muka polisi apabila kematian orang yang diinsuranskan. Ini biasanya akan banyak kali jumlah yang mereka akan terima daripada mana-mana pengendara, dan boleh mewakili kejatuhan yang besar.Walau bagaimanapun, kos kepada penderma hanya akan menjadi sebahagian kecil daripada jumlah itu setiap tahun, dan apa-apa premium yang dibayar selepas tarikh hadiah itu akan ditolak juga.

Tidak ada had saiz dasar yang boleh disumbangkan, kerana sumbangan amal tidak mempunyai siling untuk tujuan cukai harta tanah. Strategi ini juga tidak menghalang strategi pelaburan semasa penderma, dan juga dapat memberikan cara yang berguna untuk melupuskan dasar yang tidak diinginkan yang pada awalnya dibeli untuk memenuhi kebutuhan yang tidak lagi ada.

Menamakan Amal Sebagai Penerima
Menamakan amal pilihan anda sebagai benefisiari polisi insurans hayat anda adalah cara paling mudah untuk memberikan amal dengan hasil keuntungan kematian dari dasar, walaupun ia tidak menawarkan cukai pendapatan kelebihan yang diperolehi dengan pemberian hadiah. Walau bagaimanapun, ia masih mengurangkan estet penderma dengan jumlah manfaat kematian. Donor yang tidak pasti dengan tepat bagaimana mereka mahu membahagikan aset mereka selepas kematian boleh menyenaraikan amal sebagai benefisiari yang boleh dibatalkan jika mereka memilih demikian. Ini memberikan mereka fleksibiliti dalam perancangan masa depan sekiranya keadaan kewangan mereka berubah.

Menamakan amal sebagai benefisiari juga memastikan privasi urus niaga, yang boleh menjadi penting bagi penderma yang ingin menyimpan niat rahsia mereka dari keluarga atau ahli waris mereka. Pemindahan aset dari kontrak insurans juga benar-benar tidak dapat ditolak, dengan itu menjadikan sesiapa bertanding penyelesaian harta pusaka untuk menghentikannya. Selain itu, penderma tetap berada dalam kedudukan untuk menukar benefisiari sebelum kematiannya. Sekiranya penderma memilih untuk berhenti membayar premium, organisasi amal boleh memilih untuk meneruskan proses tersebut atau boleh membenarkan dasar luput.

Dividen Dasar Pemberian Hadiah
Meskipun dividen dasar pemberian hadiah tidak akan memberi manfaat yang sama kepada amal sebagaimana strategi lain dibincangkan, adalah mungkin bagi pemegang polis untuk menerima dividen yang dibayar kepada polisi insurans hayat mereka secara tunai dan mendermakan mereka kepada amal. Dividen yang disumbangkan akan ditolak dengan cara yang sama seperti premium yang dibayar pada dasar berbakat, dan strategi ini tidak memerlukan sebarang pengeluaran tunai tambahan daripada penderma. Perbadanan juga boleh melaksanakan strategi ini dengan berkesan sebagai dasar memberi manfaat untuk faedah cukai dan komuniti.

Kesimpulan
Penderma yang ingin memanfaatkan sumbangan tunai mereka kepada amal boleh menggunakan insurans hayat sebagai cara terbaik untuk mencapai matlamat mereka. Dengan sama ada pemberian hadiah secara langsung atau penamaan amal sebagai benefisiari, mereka dapat memberikan amal pilihan mereka dengan sejumlah besar wang yang dapat memberikan warisan abadi untuk tujuan yang mereka percayai. Donor harus mempertimbangkan penggunaan pelaku amal pada polisi insurans nilai tunai mereka untuk menyediakan sekurang-kurangnya hadiah kecil jika boleh. Untuk maklumat lanjut mengenai penggunaan insurans hayat sebagai alat pembekalan, rujuk kepada ejen insurans anda atau penasihat kewangan. (Untuk bacaan lebih lanjut, lihat Memberi Hadiah Aset Persaraan Anda Kepada Amal .)