Salah satu prinsip asas pelaburan adalah untuk menjimatkan peratusan kecil pendapatan anda setiap tempoh bayar, dan meletakkan wang itu dalam keselamatan yang perlu berkembang dari masa ke masa. Dana bersama indeks telah memberi banyak faedah kepada ramai pelabur yang melabur sejumlah kecil pada jadual biasa. Dana yang diperdagangkan (ETF) telah menjadi satu lagi cara bagi pelabur untuk mendapatkan pendedahan kepada pasaran tanpa perlu memilih saham tertentu. Dalam banyak cara, mereka sama dengan dana indeks, tetapi adakah mereka sesuai untuk pelabur yang hanya mempunyai jumlah yang agak kecil untuk melabur secara berkala? Mari kita lihat faktor-faktor yang harus dipertimbangkan pelabur.

LIHAT: Kelebihan Dana yang Berdagang Pertukaran

ETF dan Dana Bersama Kedua-dua ETF dan dana bersama indeks menawarkan peluang pelabur untuk melabur dalam banyak sektor ekonomi di seluruh dunia . Sekiranya anda mempertimbangkan menggunakan sama ada ETF atau dana indeks, keputusan pertama yang dibuat adalah sektor yang menarik minat anda. Dengan banyak ETF dan dana yang ada, keputusan mengenai sektor atau sektor apa yang paling berpotensi adalah penting. Sebaik sahaja anda telah memilih sektor terbaik, anda kemudiannya boleh menyempitkan carian anda ke ETF atau dana yang akan menjadi minat anda.

Setiap pelaburan mempunyai risiko yang mesti difahami sebelum membuat komitmen. Risiko ini termasuk ketidaktentuan indeks perdagangan ETF serta ketidaktentuan pasaran. Selain itu, banyak ETF lebih banyak diperdagangkan, menjadikannya sukar untuk dibeli dan dijual pada harga yang anda mahukan.

Kos ETFs Vs. Dana Reksadana Indeks
Sebaik sahaja anda telah mengenal pasti beberapa dana ETF dan indeks yang berpotensi yang memenuhi matlamat pelaburan anda, langkah seterusnya ialah membandingkan kos dana. Tiga faktor kos yang berbeza menyokong ETF, tetapi terdapat juga dua kelemahan penting untuk ETF.

Dana biasanya menagih yuran pelanggan berdasarkan peratusan jumlah aset di bawah pengurusan. Lazimnya dikenali sebagai nisbah perbelanjaan, caj ini meliputi gaji para pengurus dana dan semua perbelanjaan operasi lain. ETF cenderung mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, kerana kos operasi mereka lebih rendah oleh reka bentuk. Dari masa ke masa, perbezaan kos ini, sementara kecil, boleh menambah jumlah yang besar disebabkan oleh kuasa pengkompaunan.

Tidak dapat dielakkan bahawa keuntungan anda akan dikenakan cukai. Dana indeks, terutamanya yang diurus secara aktif, menanggung peristiwa kena cukai bagi pelabur mereka apabila mereka menjual saham syarikat yang mereka miliki untuk keuntungan, yang boleh berlaku setiap tahun. Sebagai pemilik dana, anda mesti membayar cukai keuntungan modal atas apa-apa keuntungan yang dilaporkan. Pelabur dalam ETF tidak menanggung sebarang keuntungan modal sehingga mereka menjual saham dalam dana itu, di mana mereka mungkin bertanggungjawab terhadap cukai yang mereka sedar jika harga jualan lebih tinggi daripada harga belian mereka.Ini bermakna anda terkawal apabila anda dikenakan tindakan yang boleh dikenakan cukai. Pelabur dana indeks juga akan menghadapi membayar cukai keuntungan modal apabila mereka menjual dana mereka, dengan mengandaikan peningkatan dana dalam nilai.

Kebanyakan dana indeks memerlukan pemegang saham mereka untuk membuka akaun dengan pelaburan minimum. Bergantung kepada dana itu, pelaburan permulaan boleh menjadi agak tinggi. Di samping itu, banyak dana memerlukan pelabur mengekalkan tahap pelaburan minimum untuk mengelakkan dikenakan bayaran penyelenggaraan. Pelaburan minimum untuk IRA biasanya lebih rendah. ETF tidak mempunyai sebarang yuran minimum, kerana anda membeli saham seperti stok. Minimum pelabur perlu membayar untuk membeli ETF adalah harga satu bahagian ETF ditambah komisen dan yuran.

Kelemahan utama ETF ialah kos untuk membeli dan menjual saham. Ingat, anda membeli dan menjual ETF seperti stok. Bergantung pada broker, kos boleh berbeza dengan ketara. Jika anda melabur $ 100 sebulan, membayar $ 10 hingga $ 20 komisen dan yuran kepada broker diskaun, ia akan menghalang pulangan anda. Dana indeks biasanya tidak mengenakan bayaran untuk membeli saham mereka, walaupun dalam jumlah yang kecil, selagi anda membelinya dari syarikat dana. $ 100 bulanan anda dilaburkan sepenuhnya dalam dana. Walau bagaimanapun, pihak pengurusan mungkin mengenakan bayaran untuk menjual saham dana indeks. Jika anda masih berminat dengan ETF untuk pelaburan berkala anda, beberapa broker mengenakan caj yang sangat kecil atau tidak untuk pembelian dan penjualan. Terdapat beberapa batasan, tetapi ETF ini mungkin bernilai dipertimbangkan.

Apabila membeli atau menjual sebarang stok, terdapat spread antara harga belian dan harga jual. Penyebaran yang lebih luas, lebih banyak pelaburan mesti berkembang untuk mengatasi harga pembelian yang lebih tinggi dan harga jualan yang lebih rendah. Penyebaran pada ETF bergantung pada kecairan dan jumlah dagangan, sama seperti saham. ETF yang didagangkan secara meluas akan mempunyai penyebaran lebih sempit, sementara mereka yang mengalami perdagangan yang lebih sedikit boleh mempunyai spread besar. Tambahan pula, harga beli dan jual akan berubah sepanjang hari dengan pergerakan di pasaran. Sama seperti membeli saham, pergerakan momen demi masa ini dalam tawaran dan harga bertanya boleh menjadi peluang untuk memperoleh saham pada harga yang lebih rendah. Sudah tentu, anda juga boleh membeli pada harga yang lebih tinggi pada hari jika saham ETF ditutup. Jika anda membeli atau menjual ETF, biasanya adalah idea yang baik untuk menggunakan pesanan had untuk memberi anda kawalan ke atas harga perdagangan anda. Dana indeks harga pada akhir hari, yang merupakan harga yang akan dibayar oleh pelabur jika mereka memutuskan untuk membelinya.

Bottom Line
Seperti mana-mana pelaburan, adalah penting untuk mengambil perspektif jangka panjang apabila membuat keputusan. Pertama, tentukan pendedahan sektor apa yang anda mahu capai. Memilih sektor yang betul boleh membuat perbezaan yang signifikan dalam prestasi portfolio anda. Nasib baik, banyak dana ETF dan indeks yang sepadan dengan fokus sektor anda. Kos yang dikaitkan dengan pelaburan anda adalah faktor penting seterusnya untuk menilai. ETF mempunyai kos yang lebih rendah daripada dana indeks, tetapi kos untuk membeli dan menjual boleh menjadi lebih mahal.Jika ETF masih berminat, maka anda harus mempertimbangkan menggunakan broker yang tidak mengenakan komisyen. Anda juga boleh meningkatkan jumlah sumbangan setiap tempoh, menggabungkan 12 pembayaran bulanan menjadi empat sumbangan suku tahunan untuk membantu mengurangkan kos transaksi.

ETF mempunyai beberapa kelebihan berbanding dana indeks. Walau bagaimanapun, salah satu kelemahan utama mereka ialah pelabur menanggung kos transaksi pada setiap pembelian dan pesanan pesanan. Kos ini boleh menurunkan pulangan keseluruhan pelaburan. Pastikan untuk mempertimbangkan semua kos sebelum membuat komitmen.