Sesiapa yang telah belajar, bekerja, atau menjalankan perniagaan di luar negara mungkin menghadapi masalah cara terbaik untuk menukar dan menghantar wang ke luar negara. Bank dan broker biasanya mengenakan beberapa peratus ke atas jumlah pertukaran dan juga bayaran pemindahan. Sekarang, gelombang baru perkhidmatan pertukaran mata wang asing berasaskan Internet, peer-to-peer (P2P) memotong bank (dan yuran mereka) daripada bursa. Melalui platform P2P dalam talian, individu boleh mencari dan selamat menukar mata wang dengan individu di negara lain pada kos yang lebih rendah. Kebanyakan syarikat P2P dalam talian mendakwa menyediakan sehingga 90 peratus penjimatan kos kepada pelanggan dalam pertukaran antarabangsa dan fi pemindahan.

Bagaimana P2P Pertukaran Mata Wang berfungsi

syarikat tukaran mata wang P2P seperti CurrencyFair, Kantox (untuk perniagaan), dan TransferWise membolehkan pengguna mendaftar secara dalam talian untuk akaun dan menyimpan wang ke dalamnya. Bergantung pada laman web ini, pengguna boleh menerima kadar tukaran atau bida yang diberikan pada kadar pertukaran yang mereka pilih. Apabila pengguna mendapati kadar yang boleh diterima, tapak membuat perlawanan, menunjukkan perubahan pemilikan dana, dan remits dana dalam masa 1 hingga 2 hari melalui pemindahan domestik yang mudah. Tiada mata wang yang pernah meninggalkan negara ini, ia hanya ditukar antara pengguna. Pengguna boleh menghantar wang kepada mana-mana orang, akaun perniagaan, atau akaun mereka sendiri di negara lain.

Sebagai contoh, katakanlah Mary adalah seorang pekerja Amerika di Paris selama setahun dan memperolehi euro. Dia perlu menukar euro ke dolar dan meletakkannya di dalam akaun bank Amerika untuk membayar gadai janji Amerika. Sementara itu, John di Los Angeles ingin menukar dolar ke euro untuk dihantar kepada anaknya yang belajar di Perancis. Daripada pergi ke bank, Mary dan John mendaftar untuk akaun di laman web pertukaran mata wang P2P. Mary mendeposit euro ke akaun P2Pnya dan John menyimpan dolar ke dalamnya. Laman web P2P menunjukkan Mary dan John berapa banyak dolar atau euro yang akan mereka terima untuk pemindahan mereka, dan mereka masing-masing mengesahkan pemindahan itu. Dalam satu atau dua hari, perkhidmatan pertukaran mata wang P2P akan mempunyai dolar John dipindahkan ke akaun bank Mary Amerika. Pada masa yang sama, euro Mary akan dipindahkan ke anak lelaki John di Perancis.

Pembekal P2P juga mengambil langkah untuk menyediakan kecairan jika ada kekurangan atau jika tidak ada pertandingan pertukaran mata wang yang baik. Dalam keadaan sedemikian, platform P2P biasanya mengenakan bayaran tambahan. Sebagai contoh, jika tidak ada padanan matawang yang sesuai, platform P2P, CurrencyFair, caj 0. 5 peratus dan melakukan pertukaran dengan dana sendiri (lebih sedikit daripada platform tipikal 0. 35 peratus untuk perlawanan sebaya). Platform WePuP P2P mengenakan yuran rata 1.5 peratus dalam situasi seperti ini (sehingga 1 peratus untuk perlawanan rakan sebaya). The WeSwap menawarkan pilihan penghantaran melalui MasterCard prabayar yang ia hantar melalui mel - pilihan yang menarik untuk pelancong dan pelancong.

P2P pertukaran mata wang asing masih agak baru dan mereka paling mudah untuk menukar mata wang biasa seperti dolar, pound, euro, dan yen di mana selalu terdapat banyak orang yang ingin bertukar. Kerana platform bergantung kepada menyambungkan pengguna individu di negara yang berlainan, pengguna mata wang yang lebih kecil mungkin tidak segera mencari perlawanan yang sesuai. Pengguna mata wang kecil juga mungkin mendapati bahawa platform tertentu belum lagi berurusan dengan mata wang mereka. Pengguna yang cuba bertukar-tukar jumlah wang yang sangat besar juga mungkin menghadapi masalah mencari perlawanan.

Penjimatan Kos Penting

Ciri paling menarik bagi pemindahan mata wang asing P2P ialah penjimatan kos. Dengan menghindari bank dan broker, platform ini menyediakan pertukaran mata wang pada kadar yang lebih rendah. Kadar penjimatan purata pada pemindahan antarabangsa untuk pengguna P2P berbanding bank adalah 75 hingga 90 peratus. Peratusan simpanan bergantung kepada bayaran yang dikenakan oleh bank yang dalam kebanyakan kes membentang antara 2 hingga 5 peratus.

Menurut platform pertukaran mata wang asing P2P CurrencyFair, bank tipikal akan memindahkan £ 2.000 untuk bayaran £ 100 atau sekitar 5 persen pertukaran (£ 40 untuk bayaran pemindahan antarabangsa ditambah £ 60 untuk margin kadar pertukaran) . Untuk £ 2,000 yang sama, CurrencyFair mengenakan bayaran sebanyak £ 10 atau 0. 5 peratus (£ 3 untuk yuran pemindahan ditambah 0. 35 peratus daripada jumlah keseluruhan, atau £ 7). Satu lagi kelebihan yang ditawarkan oleh pasaran ini adalah kemudahan. Pengguna boleh mengaksesnya bila-bila masa dari mana-mana sahaja. Mereka mudah digunakan untuk kedua-dua jumlah kecil dan besar dan urus niaga dengan jelas dengan cepat (biasanya dalam masa 1-2 hari, tetapi pengguna boleh membayar tambahan untuk dijamin sama hari atau pemindahan hari berikutnya).

P2P pertukaran mata wang asing juga mensasarkan perniagaan. Kantox, sebuah pasaran dalam talian yang mengkhususkan diri dalam berurusan dengan perusahaan kecil dan sederhana dan syarikat pertengahan, mendakwa memiliki lebih daripada 800 pelanggan korporat.

Tetapi Adakah Mereka Dikawal?

Bagi syarikat yang tidak wujud lima tahun lalu, pertukaran mata wang P2P bergerak sejumlah wang yang luar biasa. Laman web CurrencyFair menunjukkan aliran dana yang telah dipindahkan syarikat. Sehingga Januari 2015, ia berjumlah € 1. 5 bilion. Adakah pengawal selia kewangan ditangkap dan pengguna selamat?

Banyak firma pertukaran mata wang asing P2P sama ada berpusat di atau mempunyai pejabat berdaftar di United Kingdom. Sebagai perniagaan perkhidmatan wang berdaftar, mereka ditadbir oleh Perolehan & Kastam (HMRC) dan mesti mematuhi Peraturan Pencegahan Pengubahan Wang Haram 2007. Sebagai institusi pembayaran, mereka juga berada di bawah pengawasan Lembaga Kawalan Kewangan UK (FCA). Beberapa firma yang berpangkalan di UK termasuk TransferWise, Firma FX, Midpoint, moneycorp, Azimo, GlobalWebPay, UKForex, Pertukaran Mata Wang Pintar, dan Kantox.

Dalam FCA terdapat dua kategori: 1) berdaftar (firma yang lebih kecil) dan 2) firma yang diberi kuasa (firma yang lebih besar).Firma yang dibenarkan mesti memisahkan wang pelanggan daripada mereka sendiri pada akhir setiap hari dalam proses yang dikenali sebagai ringfencing. Ini memberikan keselamatan yang lebih baik kepada pengguna dan peluang memperoleh pulangan yang lebih tinggi sekiranya syarikat itu mengalami kesulitan kewangan. Anda boleh menyemak Daftar Perkhidmatan Kewangan untuk status FCA syarikat.

Sesetengah syarikat dikawal oleh lebih daripada satu negara. CurrencyFair di Australia dikawal selia oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Pelaburan Australia (ASIC). Firma itu juga mempunyai pejabat berdaftar di Ireland di mana ia dikawal oleh Bank Sentral Ireland. Satu lagi syarikat, moneyswap (LSE: SWAP. L) dilesenkan sebagai Pengendali Perkhidmatan Wang Hong Kong dan dikawal selia di bawah FCA di United Kingdom sebagai institusi pembayaran kecil. Pertukaran Asing Antarabangsa diberi kuasa oleh FCA di United Kingdom sementara operasi Dubainya dikawal oleh Pihak Berkuasa Perkhidmatan Kewangan Dubai.

Di Amerika Syarikat, U. S. Jabatan Rangkaian Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Perbendaharaan (FinCEN) mengawasi firma pertukaran mata wang P2P seperti VenStar Exchange dan Forex US. Firma dilesenkan sebagai pemancar wang oleh jabatan perbankan masing-masing dan mesti mematuhi dasar anti pencucian wang (AML).

Cara Pilih Pertukaran Mata Wang Asing Kanan P2P Perkhidmatan

Sebelum memilih dan menggunakan platform penukaran mata wang asing P2P, lakukan beberapa penyelidikan asas.

• Cari firma yang berprestasi tinggi: lebih banyak transaksi, lebih banyak likuiditas. Ini adalah penting untuk kadar yang lebih baik, penukaran cepat, dan pemindahan yang lancar. Semak bilangan mata wang yang ditawarkan pertukaran bersama dengan masa yang diperlukan untuk menjalankan pemindahan.
• Periksa bahawa firma itu menukar mata wang tertentu anda.
• Bandingkan kadar pertukaran dan yuran syarikat yang berlainan.
• Periksa bahawa firma itu didaftarkan dengan agensi negara yang diberi kuasa dan mempunyai semua lesen yang diperlukan.
• Gunakan firma yang menyimpan wang pelanggan dalam akaun terasing dan bukan akaun biasa. Sekiranya syarikat mempunyai kesulitan kewangan, akaun diasingkan menawarkan perlindungan yang lebih baik untuk pengguna.

Garis Bawah

Pertukaran mata wang peer-to-peer menyokong pemindahan cepat dan menyediakan penjimatan besar ke atas bank. Syarikat pertukaran P2P berkembang dengan pantas dengan menawarkan alternatif kos rendah kepada individu dan perniagaan kecil. Pada sisi negatifnya, pasaran tukaran mata wang P2P tidak sepenuhnya melindungi pelanggan. Pengguna perlu memilih firma yang ditubuhkan dan dikawal sepenuhnya untuk pertukaran mata wang. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Kegunaan Utama Untuk Penukaran Mata Wang P2P.)