peminjam pinjaman gadai janji tidak lama lagi harus memenuhi syarat berdasarkan bukan hanya pada kredit yang baik tetapi juga apakah mereka secara rutin membuat pembayaran bulanan minimum pada kad kredit, membawa baki untuk jangka waktu yang lama dan data terperinci lain tidak tipikal kepada piawaian pengunderaitan semasa. Ini boleh membuat lebih sukar untuk mendapatkan kadar faedah yang rendah bagi sesetengah orang dan mudah untuk orang lain.

Apakah Data Bercitarakan?

Data kredit yang digemari bertujuan untuk memberitahu pemberi pinjaman, secara terperinci, apakah sejarah pembayaran peminjam dan tingkah laku baki yang ada pada masa lalu, dan apakah tingkah laku pembayaran masa depan peminjam yang berpandukan mengenai data kredit yang digemari ini.

Data kredit yang digerudi akan memberi maklumat peminjam kepada peminjam untuk item seperti berikut:

• Pengeluaran
• Penggunaan kredit
• Baki masa lalu
• Sejarah pembayaran

Peminjam gadai janji biasanya menjual pinjaman yang mereka hasilkan kepada pelabur pasaran sekunder. Fannie Mae, entiti yang ditaja kerajaan, merupakan salah satu pelabur terbesar. Sebelum Fannie Mae bersetuju untuk membeli apa-apa pinjaman, pemberi pinjaman gadai janji yang berasal dari mereka mesti mematuhi piawai pengunderaitan yang ditetapkan oleh Fannie Mae. Selagi hipotek diambil tindakan berdasarkan piawaian Fannie Mae, mereka akan menjamin untuk membeli pinjaman.

Piawaian pengunderaitan baru akan dilaksanakan pada September 2016. Piawaian baru akan digunakan untuk fail kes baru yang dikemukakan kepada Fannie Mae selepas hujung minggu 24 September 2016, dan selepas pelancaran, firma itu akan memerlukan mana-mana pemberi pinjaman gadai janji yang ingin menjual pinjaman mereka kepada Fannie Mae untuk menggunakan data kredit yang digredkan untuk memenuhi syarat peminjam. Sumber-sumber data yang dijana akan datang dari Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107 42-0 57% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) dan TransUnion (TRU TRUTransUnion53. 1. 43% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ), dua daripada tiga biro kredit utama.

Apa maksud ini untuk peminjam gadai janji?

Menurut Fannie Mae, Equifax, dan TransUnion, ini adalah perkara yang baik kerana kebanyakan pembeli rumah pertama yang mempunyai kredit cemerlang tidak lagi layak sebagai berisiko tinggi kerana tidak pernah membawa pinjaman hipotek. Pada akhirnya, biro kredit menggunakan data kredit kepada orang untuk membangunkan produk baru yang menawarkan cara pemberi pinjaman yang berbeza untuk menilai risiko. Lagipun, secara amnya, biro kredit adalah untuk keuntungan, syarikat yang didagangkan secara umum yang perlu menjawab kepada pemegang saham yang mengharapkan aliran pendapatan baru dan dikemas kini.

Terdapat banyak orang yang membawa baki kad kredit untuk masa yang lama, membayar sebahagian besarnya yang minimum, atau sedikit lebih minimum, peminjam ini akan dilihat oleh pemberi pinjaman sebagai risiko lebih tinggi daripada mereka yang membayar baki mereka setiap bulan, atau membuat bayaran bulanan jauh lebih besar daripada minimum bulanan.Juga, orang yang menjalankan pemindahan keseimbangan di antara syarikat kredit dengan kerap juga akan dilihat sebagai peminjam risiko yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman. Peminjam ini boleh mengharapkan untuk mendapatkan kadar yang lebih tinggi apabila mereka membeli pinjaman gadai janji.

Bottom Line

Keupayaan peminjam untuk melayakkan peminjam untuk gadai janji berdasarkan data kredit yang trendi bermakna bahawa peminjam yang terus mengurangkan hutang mereka saya membuat pembayaran besar atau membayar hutang setiap bulan akan dapat memperoleh lebih banyak kadar yang menguntungkan apabila belanja untuk pinjaman gadai janji. Peminjam yang membawa keseimbangan, cenderung membayar hutang secara perlahan dan membuat bayaran bulanan yang agak kecil akan mendapati lebih sukar untuk mendapatkan kadar yang rendah yang mereka telah terbiasa mendapatkannya. Kebanyakan peminjam menganggap diri mereka calon yang sangat baik kerana mereka menunjukkan sejarah pembayaran yang panjang tanpa membayar pembayaran. Walau bagaimanapun, pelabur dan pelabur menengah akan semakin melihat tingkah laku ini secara berbeza.