Orang yang berusia 30-an dan 40-an harus memberi tumpuan untuk membina tahap asas keselamatan kewangan dan bergerak dari segi kerjaya mereka. Ini adalah tahun-tahun perancangan kewangan yang penting dan pelanggan dapat mendapat manfaat daripada nasihat perancangan kewangan yang mantap.

Pada masa orang mencapai 30 tahun sudah tiba masanya untuk turun ke perniagaan dengan rancangan kewangan mereka jika mereka belum melakukannya. Syukurlah, milenium seolah-olah lebih celik dari segi kewangan pada usia yang lebih awal daripada ramai generasi terdahulu.

Langkah kewangan paling asas adalah untuk mendapatkan perbelanjaan yang terkawal. Ia sentiasa terbaik untuk hidup di bawah satu cara. Ini membolehkan penjimatan untuk persaraan, kolej, rumah dan semua perkara lain yang akhirnya diingini oleh orang ramai. (Untuk lebih lanjut, lihat: Cara Terbaik untuk Simpan untuk Persaraan Tanpa IRA atau 401 (k). )

Alamat hutang yang berlebihan secepat mungkin. Ini mungkin pinjaman pelajar atau hutang kad kredit-dapatkan apa yang anda boleh bayar dan buatkan pelan pembayaran untuk selebihnya.

Membina Pelan Kewangan Padat

Secara ideal, pelanggan dalam usia 30-an mereka harus berfikir dari segi mempunyai pelan kewangan yang komprehensif yang dilakukan oleh penasihat kewangan sahaja. Ini bukan tentang penasihat untuk menjual produk kewangan yang mahal atau tidak perlu, tetapi mengenai mendapatkan cadangan perancangan kewangan objektif dengan seberapa sedikit konflik kepentingan yang mungkin.

Thirty-somethings bergerak ke hadapan dalam karier mereka, membeli rumah, memulakan perniagaan, berkahwin, mempunyai anak-anak dan sekumpulan banyak perkara dewasa lain. Kejayaan kewangan boleh melibatkan juggling banyak bola di udara. Perancang kewangan yang berkelayakan boleh membantu menyediakan peta jalan kewangan. (Untuk maklumat lebih lanjut, lihat: Penasihat: Mempunyai Pelanggan Cuba Persaraan untuk Saiz .)

Bagi pelanggan dalam lingkungan 40-an, rancangan kewangan adalah wajib. Persaraan adalah jalan keluar tetapi tidak begitu jauh. Kolej untuk anak-anak mereka mungkin menjanjikan atau mereka mungkin melihat prasekolah jika mereka mendapat permulaan untuk mempunyai anak-anak, yang tidak biasa hari ini. Bagaimanakah mereka akan membiayai persaraan dan kolej?

Singles dalam pendakap umur ini perlu merancang untuk membiayai persaraan dan matlamat kewangan lain melalui satu pendapatan dan mungkin memerlukan bantuan juga. Di samping itu, seseorang boleh diceraikan, yang membawa satu set perancangan kewangan tambahan ke dalam permainan. (Untuk lebih lanjut, lihat: 4 Alasan Mengapa Rencana Kewangan Terjanggal. )

Penjimatan untuk Persaraan

Mudah-mudahan klien anda mula menyumbang kepada IRA dan / atau pelan persaraan majikan mereka sebaik sahaja mereka mula bekerja. Pada masa orang mencapai usia 30-an, mereka mungkin lebih mantap dalam karier mereka, yang bererti menuangkan wang untuk persaraan dan matlamat kewangan lain.Ini adalah masa yang tepat untuk melakukan beberapa unjuran persaraan untuk pelanggan. Dalam usia 40-an, mereka sepatutnya mengumpulkan jumlah yang layak ke arah persaraan, tetapi mereka mungkin mendapati diri mereka diperas dengan kos kolej yang tinggi jika mereka mempunyai anak berusia 20-an atau 30-an. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Tips Utama untuk Merangka Pelan Persaraan .) Rancangan kewangan dan persaraan persaraan haruslah menjadi keharusan pada tahap kehidupan ini. Adakah pelanggan berada di landasan yang betul untuk mengumpul apa yang mereka perlukan untuk bersara? Adakah mereka perlu menyimpan lebih banyak? Dalam 40-an mereka masih ada masa untuk menutup sebarang jurang. Penjimatan dan strategi pelaburan persaraan yang terperinci perlu menjadi hasil utama proses perancangan kewangan yang dibincangkan di atas.

Penasihat kewangan harus menggalakkan pelanggan ini untuk menyatukan semua akaun persaraan lama seperti IRA atau 401 (k) dari majikan lama untuk memastikan dana ini dilaburkan dengan baik untuk persaraan.

Di luar pelan persaraan tempat kerja, pelanggan harus menggunakan IRA (tradisional dan Roth) sesuai untuk situasi mereka. Bagi mereka yang bekerja sendiri, mereka perlu menggunakan kenderaan seperti SEP-IRA, solo 401 (k) atau akaun lain yang sesuai untuk memastikan mereka menyimpan untuk persaraan mereka. (Untuk lebih, lihat:

5 Aset Unik untuk Melabur Wang Persaraan Anda. ) Insurans Hayat, Perancangan Harta

Adalah penting bahawa ibu bapa kanak-kanak kecil mempunyai kehendak atau dokumen perancangan harta tanah di tempat yang menamakan penjaga yang sah untuk anak-anak mereka sekiranya berlaku kematian. Insurans hayat juga adalah mustahak bagi ibu bapa dalam usia 30-an dan 40-an. Kecuali ada masalah kesihatan, insurans jangka umumnya sangat berpatutan dan menawarkan cara yang berkesan untuk memenuhi keperluan pasangan dan anak-anak yang masih hidup sekiranya berlaku kematian yang tidak lama lagi.

Isu yang berkaitan adalah memastikan bahawa semua penerima manfaat mengenai akaun persaraan, anuiti, dan insurans adalah terkini dan bahawa benefisiari yang betul ditentukan. (Untuk lebih lanjut, sila lihat:

6 Tips Berhenti Bimbang tentang Persaraan ) Pelanggan tunggal dalam kurungan umur ini harus melakukan beberapa tahap perancangan harta benda walaupun hanya memerlukan penerima waris mereka dalam barisan dan mempunyai beberapa liputan insurans hayat untuk memastikan bahawa keluarga mereka tidak menanggung perbelanjaan untuk membayar pengebumian dan menyelesaikan urusan mereka.

Dengan trend ke arah orang yang mempunyai anak di kemudian hari, jenis masalah ini mungkin tidak berlaku kepada pelanggan yang sebelum ini memberi tumpuan kepada diri mereka sendiri dan mungkin kerjaya mereka. Ini adalah peluang yang baik untuk penasihat kewangan untuk mendidik ibu bapa baru ini mengenai apa yang perlu mereka lakukan untuk memastikan keselamatan kewangan keluarga mereka yang baru. (Untuk lebih lanjut, lihat:

Perancangan Lanjutan Perumahan: Dokumen Penjagaan Kanak-kanak. ) Semua orang dalam kurungan umur ini, sama ada berkahwin atau tunggal, harus mempunyai perlindungan kecacatan. Ini adalah insurans gaya hidup dan sering terdapat melalui pakej manfaat pekerja mereka di tempat kerja.

Menyumbang kepada Akaun Simpanan Kesihatan

Jika pelanggan anda mempunyai akses kepada pelan insurans perubatan yang boleh dikurangkan melalui majikan mereka atau secara persendirian, dorong mereka untuk menyumbang sebanyak mungkin kepada akaun simpanan kesihatan (HSA).Akaun-akaun ini membenarkan sumbangan masuk ke atas dasar cukai tertunda dan pengeluaran cukai bebas dibenarkan untuk perbelanjaan perubatan yang berkelayakan.

Jika mereka mampu untuk merangkumi semua atau sebahagian besar perbelanjaan perubatan mereka semasa bekerja dari dana lain, mereka boleh membiarkan akaun ini berkembang untuk membiayai perbelanjaan penjagaan kesihatan semasa bersara. Bermula dalam 30-an atau 40-an mereka akan membenarkan akaun untuk membina sejumlah wang yang akan membantu mereka menjinakkan salah satu busters belanjawan persaraan utama. (Untuk lebih lanjut, lihat:

5 Soalan untuk Tanya Diri Sebelum Pensiun .) Bottom Line

Klien pada usia 30-an dan 40-an perlu memberi tumpuan kepada perancangan kewangan. Persaraan masih agak jauh, tetapi tidak jauh seperti dahulu. Penjimatan persaraan harus menjadi keutamaan. Bagi mereka yang berkahwin dan mempunyai anak, melindungi mereka yang tersayang dalam kes kematian atau kecacatan juga harus menjadi keutamaan. Ini adalah masa yang tepat untuk penasihat kewangan untuk membuktikan nilai mereka dan untuk membina hubungan pelanggan jangka panjang. (Untuk bacaan berkaitan, lihat:

Elakkan Kesilapan Portfolio Ini. )