Mungkin anda mahu pinjaman kereta supaya anda dapat memandu untuk bekerja. Pengangkutan awam di mana anda tinggal adalah miskin; bergantung pada ia sangat terhad di mana anda boleh bekerja, menjejaskan keselamatan anda atau mengambil masa terlalu banyak masa lapang anda. Anda yakin anda boleh membuat pembayaran, tetapi anda tidak mempunyai cukup pendapatan untuk layak.

Mungkin anda baru lulus dari kolej dan anda cuba mendapatkan apartmen pertama anda. Anda tidak lagi layak untuk perumahan pelajar, tetapi anda tidak mempunyai pekerjaan dan tidak dapat meyakinkan mana-mana tuan tanah untuk mengambil peluang pada anda walaupun purata 8. 8 mata kelas anda.

Atau mungkin anda cuba untuk kembali ke kakimu selepas pengangguran atau masalah kesihatan habis simpanan anda dan menyebabkan anda gagal membayar pinjaman, merosakkan sejarah kredit anda dan menjadikannya mustahil untuk mendapatkan pinjaman baru atau tempat tinggal.

Penanda bersama boleh menyelesaikan sebarang masalah ini, tetapi mungkin anda tidak mahu mengganggu hubungan anda dengan kawan atau saudara dengan meminta dia menandatangani pinjaman atau pajakan. Ia juga mungkin bahawa anda tidak mengenali sesiapa yang bersedia atau dapat menandatangani bersama. Apakah pilihan anda?

Menjadi Subtenant atau Sahabat

Jika ia sebuah apartmen yang anda cari, anda boleh mencuba mencari situasi di mana orang lain sudah pun berkewajipan untuk membayar pajakan tetapi sedang mencari bantuan dengan sewa. Anda mungkin dapat menyewakan diri dari seseorang yang sedang dalam perjalanan atau terpaksa berpindah secara tidak dijangka dan tidak dapat keluar daripada perjanjian sewa. Anda mungkin juga dapat menyewa bilik dari seseorang yang akan menduduki apartmen dengan anda, tetapi tidak perlu menambah nama anda kepada pajakan. Dalam kes-kes ini, kerana pemilik tanah itu sudah mempunyai perjanjian yang ditandatangani daripada seseorang yang telah meluluskan cek kredit, membayar deposit keselamatan dan berjanji untuk membayar sewa untuk jangka masa penuh, mereka mungkin tidak memeriksa kredit anda atau juga penjagaan yang menduduki tempat selagi mereka menerima cek sewa pada masa setiap bulan dari penyewa asal.

Tanya individu yang ingin menyewakan atau ruang untuk mendapatkan salinan pajakan untuk memastikan anda tidak melanggar kontrak. Orang yang menyewa hendaklah mendapatkan kebenaran bertulis daripada tuan tanah sebelum anda masuk, dan anda perlu menandatangani perjanjian menyewakan atau rakan sebilik dengan penyewa. Ketahui kemungkinan bahawa jika anda membayar orang di pajakan dan bukan tuan tanah, dia boleh mengambil wang anda dan tidak menghantarnya kepada tuan tanah.

Gunakan Perkhidmatan Penandatanganan Co

Untuk mengamankan sebuah apartmen, anda juga boleh menyewa perkhidmatan penandatangan bersama. Dengan bayaran, pihak ketiga akan memberi jaminan kepada tuan tanah anda bahawa ia akan membayar sewa anda jika anda tidak. Anda mesti memohon untuk mendapatkan kelulusan dengan perkhidmatan penandatangan bersama, dan sering ada yuran permohonan.Sekiranya anda diluluskan, perkhidmatan ini akan memberi anda sijil bersama untuk mengemukakan permohonan sewa anda. Terserah kepada tuan tanah sama ada untuk menerima penandatangan bersama anda.

Jika tuan tanah meluluskan, anda perlu membayar perkhidmatan tandatangan bersama dengan bayaran, dikira sebagai peratusan sewa anda, walaupun tidak perlu membayar sewa anda untuk anda. Jika anda bayangkan anda boleh mendapatkan bayaran balik anda dengan tidak membayar sewa anda dan memaksa tuan tanah untuk mengutip dari syarikat tandatangan bersama, berfikir lagi. Perjanjian menandatangani bersama yang anda tandatangani akan menyatakan bahawa anda perlu membayar balik syarikat yang menandatangani bersama untuk sebarang sewa yang dibayar untuk pihak anda.

Satu syarikat yang menawarkan perkhidmatan ini adalah Insurent. Ia mengenakan yuran rata-rata satu kali, tidak boleh ditolak berdasarkan peratusan sewa anda selepas permohonan apartmen anda diluluskan. Jika anda tidak dapat mencari tuan tanah yang bersedia menerima jaminan perkhidmatan penandatangan bersama, anda mungkin dapat mengamankan sebuah apartmen dengan membayar deposit keselamatan yang lebih besar atau membayar sewa.

Gunakan Prosper atau Pinjaman Kelab

Jika anda ingin meminjam wang dan peminjam konvensional telah menolak anda, pinjaman peer-to-peer mungkin menjadi pilihan. Kedua-dua syarikat yang paling menonjol di ruang ini ialah Prosper and Lending Club. Kedua-dua syarikat akan menyemak skor kredit anda apabila anda memohon, tetapi mereka tidak memerlukan peminjam untuk mempunyai kredit yang sempurna, dan anda boleh menggunakan wang yang dipinjam untuk pelbagai tujuan. Lebih teruk nilai kredit anda, semakin tinggi kadar faedah anda, dan anda mungkin tidak mendapat kelulusan, tetapi ia layak digunakan untuk mengetahui.

Prosper memerlukan peminjam mempunyai skor kredit sekurang-kurangnya 640. Pinjaman Kelab tidak menyenaraikan keperluan skor kredit minimum di laman webnya, tetapi sumber lain telah melaporkan bahawa minimum adalah 660. Jika anda tinggal di Iowa, North Dakota atau Maine, anda tidak dapat menggunakan sama ada perkhidmatan; Kelab Pinjaman juga tidak dibenarkan di Idaho atau Nebraska. (Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Tidak Dapat Dapatkan Pinjaman Bank> Balik ke Tetangga Anda .)

Menetapkan atau Membangun Semula File Biro Kredit Anda

Pemberi pinjaman memerlukan penandatangan bersama apabila peminjam tidak memiliki kredit atau kredit yang rosak. Dalam keadaan yang sama, anda boleh membuat atau membuat semula profil kredit yang baik dengan memohon kad kredit yang dijamin yang akan melaporkan aktiviti anda kepada Experian, Equifax dan TransUnion, tiga biro kredit utama. Apa yang perlu anda lakukan ialah membuat pembelian kecil sebulan pada kad dan bayarkannya sebelum tarikh bayar pembayaran. (Lihat Mendapatkan Kad Kredit Terjamin untuk mengetahui bagaimana proses ini berfungsi.)

Jika masalah anda adalah bahawa anda tidak mempunyai kredit, dalam masa kira-kira enam bulan dari awal untuk menggunakan kad kredit terjamin anda, sedikit dan membayarnya dengan segera, anda akan memenuhi dua kriteria yang paling penting untuk mempunyai skor kredit yang tinggi: nisbah penggunaan kredit yang rendah dan sejarah pembayaran tepat waktu. Pada ketika ini, anda mungkin layak mendapat pinjaman atau apartmen tanpa kos penjaga, dengan andaian anda memperoleh pendapatan yang mencukupi. Lihat Mula Membina Kredit Pepejal Pada Zaman Muda .

Jika anda membaiki kredit yang rosak, anda mungkin perlu menunggu lebih lama, kerana item negatif kekal dalam fail anda selama bertahun-tahun.Peminjam perlu yakin dengan skor kredit anda bahawa sejarah pembayaran balik baru anda yang positif bukan sekadar perubahan jangka pendek. Untuk nasihat, baca Cara Terbaik Untuk Membaiki Markah Kredit Anda .

Mematuhi Mesej

Jika anda tidak boleh mendapatkan pinjaman atau apartmen tanpa penanda bersama, ini mungkin isyarat bahawa ia bukan masa yang baik untuk meminjam wang atau mewajibkan anda membayar sewa. Pemiutang atau tuan tanah mahu orang lain menjamin pembayaran kerana mereka tidak fikir anda bagus untuk wang itu. Mungkin mereka betul.

Anda mungkin mempunyai prospek yang sangat baik - atau anda mungkin mengalami pertarungan yang jarang berlaku - tetapi dalam keadaan anda sekarang, anda mungkin tidak mampu apa yang anda cari. Anda cuba mengambil judi bahawa anda akan mendapat pekerjaan baru dan pembayaran akan menjadi berpatutan, atau kesihatan anda akan bertambah baik dan anda akan dapat kembali ke pekerjaan sepenuh masa anda dan bukannya mengumpul kecacatan kecil semak. Tetapi keadaan kewangan sebenar anda pada masa ini mungkin lemah, dan itulah sebabnya anda tidak mendapat kelulusan.

Mempunyai permohonan pinjaman atau apartmen yang ditolak boleh menjadi rahmat yang menyamar ketika anda tidak dapat membelinya. Daripada menambahkan lagi tekanan kepada situasi anda dengan mengambil tanggungjawab kewangan yang lain - dan cuba menyeret orang lain ke masalah anda dengan meminta mereka menandatangani bersama, yang berpotensi merosakkan hubungan penting - cari alternatif yang anda mampu sendiri. Mereka mungkin kurang daripada ideal, tetapi apabila keadaan anda bertambah baik, anda boleh memohon semula pinjaman atau apartmen lain.

Bottom Line

Ini mengecewakan pasti tidak dapat hidup di mana anda mahu atau membeli sesuatu yang anda fikir anda perlukan, dan kebanyakan dari kita telah berada dalam keadaan ini pada satu ketika. Tetapi meminjam wang dan menyewa sebuah apartmen adalah keistimewaan, bukan hak. Peminjam dan tuan tanah membuat keputusan berdasarkan pertimbangan kewangan, dan anda tidak boleh mengambil penolakan secara peribadi.

Jika anda tidak boleh mendapatkan penanda bersama atau tidak menginginkannya, ingat bahawa anda mempunyai pilihan; mereka hanya memerlukan sedikit kesabaran dan pemikiran di luar kotak. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Mendapatkan Pinjaman tanpa Ibu Bapa Anda .)