Baby Boomers, generasi baru yang mula memukul lekapan persaraan, menghadapi masalah. Perbelanjaan yang berterusan memotong simpanan persaraan mereka. Hasilnya: Kebanyakan Boomer tidak menyimpan wang dalam akaun persaraan mereka untuk memulihkan mereka dari masa mereka bersara sehingga mereka mati. (Untuk maklumat tentang menetapkan belanjawan, lihat Dasar-Dasar Anggaran .)

Bayar Boomer purata yang menghampiri persaraan mempunyai kira-kira $ 136, 000 diketepikan, menurut satu kajian BlackRock. Jumlah itu akan lebih baik untuk pendapatan lebih daripada $ 9, 000 setahun. Malah setelah menambah purata pembayaran Jaminan Sosial kira-kira $ 16, 000 setahun, jumlah $ 25, 000 hanya tidak cukup pendapatan tahunan untuk kebanyakan orang.

Jika anda masih mempunyai beberapa tahun dalam tenaga kerja, ada cara untuk meningkatkan simpanan persaraan anda tanpa meningkatkan pendapatan anda. "Perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah mengutamakan simpanan persaraan dalam perbelanjaan bulanan anda. Daripada menunggu untuk melihat apa yang telah anda tinggalkan pada akhir bulan, ia lebih masuk akal untuk menyelamatkan dahulu, kemudian menghabiskan apa yang telah anda tinggalkan, "kata Kirk Chisholm, pengurus kekayaan di Kumpulan Penasihat Inovatif di Lexington, Mass.

Bergantung pada berapa lama anda ada, anda mungkin dapat membuat sebahagian besar tanah yang hilang dengan mengurangkan perbelanjaan sahaja. Berikut adalah enam bidang utama untuk memeriksa simpanan.

1. Perumahan

Pembayaran gadai janji anda mungkin pengeluaran bulanan terbesar anda. Sekiranya anda layak untuk membiayai semula rumah anda pada kadar faedah yang lebih rendah, berbuat demikian dan letakkan simpanan ke arah persaraan. Empat tahun yang lalu, purata simpanan bulanan purata dari pembiayaan semula adalah $ 471. Ia berfungsi lebih dari $ 5, 600 setiap tahun.

"Pembiayaan semula hutang anda mengurangkan minat keseluruhan yang anda bayar atas hutang anda. Begitu kurang dari gaji anda pergi ke arah pembayaran faedah dan lebih banyak boleh pergi ke penjimatan untuk persaraan. Membiayai semula 10 tahun nota bernilai $ 50, 000 dari 6% hingga 4%, sebagai contoh, mencipta penjimatan tambahan sebanyak $ 50 sebulan, $ 600 setahun dan $ 6,000 atas nyawa hutang itu, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Penasihat Dana, Inc., di Irvine, Calif., dan pengarang "Dana Indeks: Program Pemulihan 12-Langkah untuk Pelabur Aktif. "

Walaupun anda berada di sana, lihat membiayai semula pinjaman kereta, bot dan pelajar anda. Semak kepada bertukar kepada "auto-bayar" untuk pinjaman ansuran. Dalam banyak kes, bersetuju untuk membayar auto akan membuat anda mengurangkan kadar faedah.

"Keluarkan rumah anda dan / atau lihat hipotek sebaliknya jika anda berusia lebih 62 tahun; yang terakhir boleh menghapuskan bayaran anda jika ia masuk akal untuk anda, "kata Scott A. Bishop, MBA, CPA / PFS, CFP®, rakan kongsi dan wakil presiden perancangan kewangan, STA Wealth Management, Houston, Texas."Pengurangan mengurangkan insurans, tenaga, cukai harta - rang undang-undang walaupun anda tidak mempunyai gadai janji - dan pemeliharaan. "(Untuk lebih lanjut, lihat

Kurangkan Rumah Anda untuk Perbelanjaan Downsize .) 2. Kad Kredit dan Akaun Lain

Rumah tangga purata membayar $ 2, 630 dalam kepentingan kad kredit setiap tahun. Semakin banyak anda mengurangkan jumlah ini, semakin banyak anda boleh dimasukkan ke dalam telur sarang anda. "Jangan sekali-kali menggulung hutang pengguna ke rumah gadai janji," kata Michael J Eugenio, CFP®, presiden Eugenio Financial, Lake Oswego, Ore. "Walaupun ia mungkin menjimatkan wang bulanan, jangka panjang anda telah menambah sejumlah besar minat . Bayaran kereta yang telah anda bayar 30 bayaran, sekarang hanya menjadi pembayaran 30 tahun kereta. "

Sebaliknya, buat pertama kali meminta pengurangan kadar kad kredit. Jika itu tidak ada, perhatikan pemindahan baki ke kad lain dengan kadar yang lebih rendah. Atau, jika anda boleh membayar hutang kad kredit anda dalam tempoh satu tahun atau lebih, cari kad dengan APR 0% selama 12 hingga 18 bulan. Faedah yang anda bayar boleh masuk ke simpanan persaraan anda.

Gunakan alat perbandingan kadar seperti ini dengan Bankrate. Dan jangan lakukan sekali sahaja; semak secara teratur.

3. Tenaga

Pengubahsuaian rumah seperti penyejukan cuaca, penyambungan dan memasang termostat boleh diprogramkan dapat mengurangkan penggunaan dan kos tenaga. Begitu juga beralih kepada mentol lampu yang cekap tenaga, yang menggunakan dua pertiga kurang tenaga dan 10 kali lebih lama daripada mentol biasa.

Taktik penjimatan tenaga lain termasuk membersihkan dan mengubah penapis relau, menebat pemanas air panas anda, salur pengedap dan memasang kebocoran udara di kedai elektrik. Anda boleh menyimpan lebih banyak lagi dengan menurunkan suhu pemanas air panas kepada 130 darjah.

Kesemua strategi ini digabungkan dapat menjimatkan dari 10% hingga 20% pada kos utiliti.

Bandingkan harga gas dan elektrik - biasanya pada laman web utiliti anda. Kebanyakan menawarkan carta perbandingan "epal-ke-epal", dan penjimatan boleh menjadi penting.

Membuat perubahan seperti ini boleh menyebabkan penjimatan sehingga 30% pada purata kos tenaga isi rumah sebanyak $ 2, 200 setahun. Itulah $ 660 lebih dolar dalam akaun simpanan persaraan.

4. Makanan

Rata-rata, keluarga Amerika menghabiskan lebih banyak daripada? $ 6, 000 setahun pada barangan runcit. Pakar mengatakan anda boleh menjimatkan sehingga separuh jumlah itu dengan mengikuti strategi membeli makanan di sini. (Itu $ 3,000 lagi dalam kucing persaraan.)

Taktik yang paling mudah ialah membuat senarai runcit dan melekatinya; tiada belanjaan membeli. Periksa iklan yang diiklankan dan gunakan kupon - termasuk kupon elektronik pada aplikasi mudah yang menyediakan rangkaian runcit tempatan anda.

Gunakan kad dan program kesetiaan. Beli barangan secara besar-besaran di Sam's Club atau Costco. Beli hasil pada musim atau, lebih baik lagi, berkembang sendiri.

Stok simpanan apabila item yang anda gunakan sedang dijual. Padanan kupon (penggunaan kupon pada item yang dijual) boleh menghasilkan penjimatan tambahan.

Ingin menyimpan lebih banyak lagi? Ambil makan siang anda untuk bekerja (bukan makan keluar) dan menjimatkan lebih daripada $ 1, 000 setahun. Daripada Starbucks pagi itu, membawa kopi dari rumah atau minum kopi pejabat percuma, jika ia disediakan.Ada lagi $ 900-plus ke arah tahun persaraan anda. Untuk lebih lanjut, lihat

22 Cara Menentang Harga Makanan yang Meningkat

. 5. Pengangkutan Kebiasaan memandu yang lebih baik adalah permulaan yang baik: Perlahan dan anda boleh meningkatkan kecekapan bahan api sehingga 17%. Pastikan tayar anda sepenuhnya melambung dan ekonomi bahan bakar naik 1% lagi.

Keluarkan berat tambahan dari batang dan kerusi belakang: Menghapuskan £ 100 tambahan akan meningkatkan kecekapan bahan api 2%.

Penjimatan tambahan boleh dicapai dengan membeli-belah untuk insurans kereta murah. "Pastikan untuk memanfaatkan dasar-dasar bundelan dan mungkin menaikkan deductible anda, jika itu sesuai," kata Marguerita Cheng, CFP®, ketua pegawai eksekutif, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. Atau anda boleh beralih ke perkongsian atau jisim transit untuk semua atau sebahagian daripada perjalanan harian anda. Jika boleh, anda boleh mempertimbangkan berbasikal atau berjalan ke tempat kerja.

Beralih sepenuhnya ke transit awam boleh menjimatkan sehingga $ 9, 600 setahun, menurut Persatuan Pengangkutan Awam Amerika. Melayari atau bekerja dari rumah boleh menjimatkan dari mana saja dari $ 2, 000 hingga $ 7, 000 setahun.

6. Hiburan

Laporan Statistik Biro Buruh yang terkini mengatakan purata Amerika membelanjakan $ 2,800 per tahun untuk hiburan. Pemotongan yang separuh akan menghasilkan penjimatan $ 1, 400.

Batal keanggotaan kelab yang anda tidak gunakan dan langganan kepada surat khabar dan majalah yang tidak anda (atau jarang) dibaca. Sebagai alternatif, ubah langganan bercetak ke langganan dalam talian kerana mereka cenderung lebih murah.

Menjadi pemotong tali dan mengurangkan atau menghapuskan bil kabel anda. (

Alternatif untuk TV Kabel

boleh membantu.) Lawati dan gunakan perpustakaan awam setempat, menghadiri konsert percuma dan aktiviti komuniti percuma lain. Mengambil masa perjalanan singkat dan bukannya perjalanan semalaman. Jika anda peminat sukan, menghadiri acara sukan amatur - kebanyakannya adalah percuma - bukan permainan pro. Mengambil hobi murah atau, lebih baik lagi, tukar hobi anda menjadi pembuat wang. Dapatkan Ide daripada Tiga Cara Membuat Wang Off Your Hobby

. Isu ini, kata Wes Shannon, CFP®, rakan pengurusan SJK Financial Planning, LLC, di Hurst, Texas, "bukanlah kos sara hidup yang tinggi, tetapi kos sara hidup yang tinggi. " Bottom Line

Berdasarkan jumlah yang disenaraikan di sini, simpanan potensi maksimum anda boleh setinggi $ 24,000 per tahun - atau lebih. Penjimatan sebenar mungkin kurang, bagaimanapun, kerana tidak semua pilihan semestinya tersedia untuk anda.

Jika anda menjimatkan $ 12,000 per tahun (atau $ 1, 000 sebulan) dan mempunyai kadar pulangan kompaun sebanyak 6%, selepas lima tahun tambahan $ 60, 000 dalam tabungan sebenarnya akan bertambah menjadi $ 69, 824. Setelah 10 tahun, anda akan mengumpulkan tambahan $ 163, 264 daripada perbelanjaan pemotongan sahaja.

Bonus: Terima kasih kepada penjimatan cukai, kos out-of-pocket untuk simpanan tersebut tidak akan menjadi $ 1, 000 sebulan. Bergantung pada pendirian cukai anda, kos sebenar untuk anda boleh menjadi sekitar $ 700 sebulan (atau $ 8, 400 setahun) untuk menanggalkan $ 12,000 setiap tahun.

Anda juga mungkin tertarik pada

Simpan $ 1, 000 sebulan dengan 401 (k)

Anda.