Cabaran untuk pesara adalah mampu mewujudkan portfolio pendapatan yang memberikan pendapatan seumur hidup dalam menghadapi peningkatan kos persaraan. Dengan hasil penjimatan yang berada di atas sifar, pelaburan yang selamat seperti CD dan dana pasaran wang bukan merupakan pilihan melainkan untuk menyediakan keperluan jangka pendek. Untuk menjana pendapatan yang dapat mengekalkan gaya hidup mereka, pesara mesti melihat pelbagai pilihan pelaburan yang, bekerja bersama, dapat mengembangkan pendapatan mereka sambil mengekalkan modal mereka. Itu hanya boleh dicapai melalui portfolio pelaburan yang pelbagai. Fidelity Investments, salah satu syarikat pengurusan dana terbesar dan tertua di Amerika Syarikat, menawarkan pelbagai dana untuk membina portfolio pendapatan persaraan yang pelbagai. Bekerjasama dalam portfolio yang pelbagai, lima Dana Kesetiaan berikut dapat menyediakan pendapatan seumur hidup.

Dana Bon Jangka Pendek Kesetiaan

Matlamat Dana Bon Jangka Pendek Fidelity adalah untuk menjana pendapatan semasa yang tinggi semasa memelihara modal. Dana melabur sekitar 80% asetnya dalam instrumen hutang gred pelaburan dari penerbit dalam negeri dan asing dengan kematangan purata tiga tahun atau kurang. Kesan strategi ini adalah untuk menghasilkan pendapatan yang lebih tinggi daripada CD atau dana pasaran wang dengan niat untuk mengekalkan kestabilan harga. Oleh kerana jangka pendek sekuriti hutang yang mendasari, Dana Bon Jangka Pendek Fidelity kurang kepekaan terhadap kenaikan kadar faedah yang boleh menekan harga bon. Melalui Disember 2015, dana itu telah kembali hanya di bawah 1% untuk tahun ini dan purata 1. 29 peratus dalam tempoh lima tahun yang lalu. Ia mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah iaitu 0. 45%. Sekitar 7 hingga 10% daripada portfolio pendapatan persaraan harus diperuntukkan kepada dana jangka pendek.

Fidelity Total Bond Fun

Portfolio pendapatan persaraan harus mempunyai teras dana gred pelaburan. Dana Fidelity Total Bond adalah dana bernilai tinggi dengan lebih daripada $ 20 bilion aset yang bertujuan menghasilkan hasil semasa yang tinggi sambil memelihara modal. Kepentingan utamanya termasuk U. S. Perbendaharaan dan bon korporat gred pelaburan, tetapi ia mempunyai fleksibiliti untuk mencampurkan hutang berprestasi tinggi dan pasaran baru. Hasil yang lebih tinggi yang diperolehi dalam sebahagian kecil daripada bon berisiko, sehingga 20% daripada portfolio, membuat kerugian kepada sebarang penurunan harga dalam portfolio yang lebih luas apabila kadar faedah meningkat. Sehingga Disember 2015, dana itu menghasilkan 2. 9% dan telah menghasilkan kadar pulangan purata tahunan sebanyak hanya 4. 97% sepanjang dekad yang lalu. Nisbah perbelanjaannya ialah 0. 45%. Sekitar 20% daripada portfolio pendapatan persaraan harus diperuntukkan kepada dana bon gred pelaburan.

Dana Pulangan Strategi Fidelity

Bahagian pendapatan tetap bagi portfolio pendapatan persaraan harus termasuk lindung nilai inflasi. Dana Pulangan Strategi Fidelity menggunakan strategi terpelbagai untuk melabur dalam pelbagai aset yang direka untuk mengimbangi kadar inflasi. Ia memberi tumpuan kepada empat kategori pelaburan: sekuriti hutang yang dilindungi oleh inflasi seperti Sekuriti Dilindungi Inflasi Perbendaharaan (TIPS), pinjaman kadar terapung, pelaburan berkaitan komoditi dan amanah pelaburan hartanah (REIT). Strategi ini bertujuan untuk mengambil kesempatan daripada hubungan tidak jelas antara kelas aset ini untuk memastikan turun naik rendah ketika mencari pulangan yang disesuaikan dengan inflasi. Melalui Disember 2015, dana telah kembali 2. 09% dalam tempoh 10 tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaannya sedikit pada tahap tinggi pada 0. 77%. Sebagai lindung nilai inflasi, dana ini layak peruntukan antara 8 dan 10%.

Dana Saham Cap Persediaan Besar

Untuk memastikan pertumbuhan pendapatan dalam jangka masa panjang, setiap portfolio pendapatan persaraan harus mempunyai dana saham besar-besaran sebagai pemegangan teras. Nasib baik, Fidelity mempunyai salah satu yang terbaik dengan Dana Saham Besar. Objektif pelaburannya adalah peningkatan modal jangka panjang di kalangan saham dengan permodalan pasaran yang besar. Ia menggunakan gaya pelaburan campuran dalam kedua-dua saham pertumbuhan dan nilai syarikat-syarikat domestik dan asing. Sehingga Disember 2015, dana itu telah dilakukan di atas purata kategorinya, kembali sebanyak 12. 59% selama tiga tahun dan 13. 69% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaannya ialah 0. 88%.

Kesetiaan Spartan Jumlah Keuntungan Indeks Pasaran

Kesetiaan telah membina reputasinya sebagai pengurus dana aktif, tetapi ia juga telah mewujudkan beberapa dana indeks kos rendah, termasuk Dana Kelebihan Pasaran Sparta Total. Dengan lebih daripada 3,000 saham, dana ini menyediakan portfolio pendapatan persaraan dengan pendedahan pasaran saham yang luas dengan kos yang rendah. Oleh kerana portfolionya termasuk saham kecil dan sederhana, dan ia sentiasa dilaburkan sepenuhnya, ia berpotensi untuk penurunan yang lebih besar daripada dana yang diuruskan secara aktif. Tetapi, ini juga memberikan potensi untuk mengatasi dana saham topi besar. Dana ini telah mengatasi kebanyakan rakan sebayanya dalam dekad yang lalu dengan mengembalikan 7% setiap tahun. Sehingga Disember 2015, ia telah purata 13. 18% dalam tempoh lima tahun yang lalu. Nisbah perbelanjaan untuk Dana Indeks Jumlah Pasaran Spartan "Pelabur Kelas" dengan pelaburan minimal $ 2, 500 adalah 0. 10%, dan 0,0% untuk Fidelity "Class Advantage" dengan pelaburan minimum $ 10.000. Dana Spartan Total Advantage Fund boleh menjadi teras utama untuk portfolio pendapatan persaraan yang memerlukan peruntukan 15 hingga 20%.

Dana Kesetiaan Lain untuk Pertimbangkan untuk Portfolio Persaraan yang Beragam

• Tabung Penemuan Antarabangsa Fidelity - Apa-apa pelaburan jangka panjang strategi harus termasuk kepelbagaian global.

• Dana Pendapatan Strategik Fidelity - Dana ini memperluaskan sebahagian pendapatan tetap portfolio termasuk pendedahan asing.

• Dana Pendapatan Perbandaran Perantara Menengah - Bagi pesara dalam kurungan cukai tinggi, dana ini boleh menjana hasil selepas cukai yang tinggi.