Landskap pengembalian rakan sebaya (P2P) berubah. Sebelum ini, laman web peminjaman P2P adalah gambaran pelabur individu yang membaca cerita peminjam dan melabur dalam pemohon yang mereka anggap paling layak. Baru-baru ini, semakin banyak dana lindung nilai, pelabur institusi dan bahkan bank telah mula mengambil bahagian dalam pinjaman P2P.

Memandangkan perubahan ini, jika anda berfikir tentang mengeluarkan pinjaman P2P, adalah bijak untuk mempertimbangkan reputasi dan keselamatan laman web sebagai tambahan kepada faktor lain yang biasanya anda lihat, seperti kadar faedah, syarat pinjaman dan kemudahan permohonan. (Lihat Pinjaman Gadai Janji P2P - Trend yang Berkembang dengan peningkatan hipotik peer-to-peer.)

Potret Laman Web P2P yang Berpanjangan dan Aman

Laman web pemberian pinjaman peer-to-peer yang paling bereputasi dan selamat mempunyai beberapa sifat yang mudah dikenalpasti. Ini termasuk anugerah untuk kecemerlangan dan inovasi, serta pujian dan penghormatan dari organisasi berita arus perdana dan agensi profesional.

Keamanan maklumat peribadi juga penting - terutamanya kepada peminjam yang berpotensi. Untuk itu, adalah penting untuk mengetahui langkah-langkah yang diambil oleh laman web P2P tertentu untuk melindungi identiti dan data kewangan anda. (Lihat Tips Untuk Menyimpan Data Kewangan Anda Selamat Dalam Talian untuk lebih lanjut mengenai topik ini.)

Akhirnya, penilaian dari pelanggan, Biro Perniagaan Better (BBB) ​​dan pengulas pihak ketiga memberikan wawasan tentang jenis kepercayaan laman web P2P yang diperolehi.

Ketiga-tiga laman web yang dinamakan di sini semuanya mempunyai sifat-sifat ini, dan mereka secara konsisten menerima pengiktirafan daripada profesional industri, pengulas dan pelanggan.

1. Kelab Pemberi Pinjaman

Sebagai pemberi pinjaman rakan sebaya pertama untuk mendaftar dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa, Kelab Pinjaman (LC LCLendingClub Corp5.46-6.77% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) telah mendapat pujian umum dan banyak penghargaan. (Lihat Melabur dalam (Dan Dengan) Kelab Pinjaman: Bagaimana Ia Berfungsi untuk lebih lanjut mengenai laman web P2P ini.)

• Anugerah dan Pengiktirafan. Kepujian Kelab Pinjaman termasuk yang dinamakan salah satu Syarikat Paling Menjanjikan di Amerika Syarikat pada tahun 2014 oleh "Forbes," menerima Anugerah Inovasi "The Economist" dan mendapat tempat di "Inc. "Senarai syarikat yang paling cepat berkembang di Amerika Syarikat pada tahun 2014. • Keselamatan dan Privasi. Sekiranya berkaitan dengan keselamatan, laman web Kelab Pinjaman mempunyai pensijilan Sijil Pihak Berkuasa GoDaddy Secure (lihat Kenapa Stock GoDaddy Harus Berada pada Radar Anda untuk lebih banyak mengenai pendaftar domain ini), serta perlindungan privasi dari TRUSTe. Dasar privasi Lending Club adalah luas dan antara yang paling lengkap dari mana-mana pemberi pinjaman P2P.

• Ulasan. Sepuluh Ulasan menduduki ranking Lending Club sebagai laman web pinjaman rakan sebaya yang sama pada tahun 2015, mengatakan syarikat itu "sangat akan datang dengan maklumat dan prosedurnya supaya anda tahu dengan tepat apa yang anda dapatkan."Credit Karma memberikan laman web empat dan setengah (dari lima) keseluruhan laman web dengan 83% responden memberikan lima bintang penuh. Kelab Pinjaman diiktiraf oleh Biro Perniagaan yang Lebih Baik dan mempunyai penilaian A +, pada skala yang berkisar dari A + hingga ke F.

2. Upstart Pasaran peer-to-peer Marketplace Upstart diasaskan pada premis yang Millennials tidak mempunyai akses yang adil kepada kredit. Bekas Googler yang memulakan syarikat menumpukan pada generasi itu. Peminjam dipanggil "upstarts," dan proses peminjaman sangat didorong oleh data.

• Anugerah dan Pengiktirafan.

"The Mag Lending" diberi nilai Upstart nombor tiga dalam senarai laman P2P, menyebutnya "inovatif" ketika datang untuk melayani profesional muda yang tidak memiliki sejarah kredit yang mapan. (Upstart adalah yang pertama pada senarai "Christian Science Monitor" peminjam wang bukan tradisional untuk milenium.

Keselamatan dan Privasi. Upstart menggunakan sijil Organisasi yang Disahkan dari GlobalSign. Dasar privasi syarikat didokumenkan dengan baik dan mudah difahami

• Ulasan Menurut Credit Karma, 90% responden memberikan Upstart rating lima bintang yang sempurna. Sepuluh Ulasan menduduki ranking kedua di kalangan laman P2P untuk 2015, dengan berkata, "Tawaran Permulaan sokongan yang mengagumkan, "dan menambah" ahli pasukan yang kami berinteraksi adalah berpengetahuan dan membantu, memberi kami keyakinan bahawa sebarang kebimbangan yang anda miliki akan ditangani. "Walaupun Upstart tidak diakreditasi oleh BBB (perniagaan tidak perlu mendapatkan akreditasi dalam rangka untuk dinilai), syarikat itu mempunyai penarafan A.

3. Prosper Marketplace, Inc. Prosper Funding LLC, yang sebenarnya menghubungkan peminjam kepada para pelabur, adalah anak syarikat milik penuh Prosper Marketplace, Inc. Para pelabur yang makmur termasuk Sequoia Capital, BlackRock, Partners Venture Institution dan Credit Suisse NEXT Fund, menurut syarikat itu.

• Anugerah dan Pengiktirafan.

Prosper dinamakan salah satu Syarikat Paling Menjanjikan di Amerika pada tahun 2015 oleh "Forbes" dan diiktiraf oleh AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 sebagai antara syarikat swasta yang paling menjanjikan dalam perniagaan. Di samping itu, sejak tiga tahun yang lalu firma tersebut telah dinamakan salah satu syarikat swasta yang paling pesat berkembang di Bay Area oleh "San Francisco Business Times. "

• Keselamatan dan Privasi. DigiCert EV SSL menyediakan pensijilan dengan perlindungan tambahan yang disediakan oleh TRUSTe Web Privacy Seal. Dasar privasi Prosper, yang serupa dengan laman web P2P teratas yang lain, terperinci dan didokumentasikan dengan baik di laman webnya.

• Ulasan. Prosper mempunyai penarafan A + dari BBB dan diiktiraf sepenuhnya. Credit Karma memberikan laman web empat dari lima bintang secara keseluruhan dan menyatakan bahawa 65% responden merasakan perkhidmatan tersebut memberikan pengalaman pinjaman lima bintang. Sebagai laman web peminjaman P2P paling tinggi ketiga di atas, Prosper dinamakan untuk ketelusan dan perkhidmatan pelanggannya.

Bottom Line Jika anda seperti peminjam yang berpotensi, pencarian dana anda bermula dan berakhir dengan penarafan kredit anda, kadar peratusan tahunan pinjaman (APR) dan istilah (panjang) pinjaman.Dalam dunia pinjaman - terutamanya dalam dunia pinjaman peer-to-peer - ini tidak mencukupi. Anda juga harus memberi perhatian kepada standard keselamatan dan reputasi peminjam P2P yang berpotensi untuk melindungi diri anda dan aset anda. Membuat dua item ini sebahagian daripada senarai semak pinjaman P2P anda boleh bermakna perbezaan antara pengalaman pinjaman memuaskan dan bencana kewangan. (Lihat

Situs Pinjaman P2P: Seberapa Selamat Mereka untuk Peminjam?

) Untuk maklumat lanjut mengenai pinjaman rakan sebaya, lihat Pinjaman Peer-Peer Peer Memecah Batas Kewangan > dan

Pinjaman Peer-To-Peer - Menentukan Masa Depan Perbankan di Seluruh Dunia .