Penjimatan untuk persaraan adalah fungsi yang sering ditunda oleh mereka yang merasakan mereka mempunyai masa yang mencukupi untuk memulakan perancangan dan menyimpan kemudian. Walaupun tidak lama lagi untuk mula menjimatkan untuk persaraan untuk mana-mana kumpulan umur, mereka yang berada dalam lingkungan usia 55-64 lebih menyedari betapa pentingnyanya, apabila persaraan sudah dekat. Oleh itu, umur 55 hingga 64 adalah tempoh kritikal untuk mendapatkan penilaian yang realistik tentang bagaimana persediaan kewangan anda untuk persaraan.

Tutorial: Perancangan Persaraan

1. Menilai Sama ada Anda Bersedia untuk Persaraan

Menilai kesediaan kewangan anda akan membantu anda menentukan sama ada anda mempunyai kekurangan yang dijangka dan sama ada anda perlu mengubah strategi, matlamat dan objektif persaraan anda. Untuk berbuat demikian, anda perlu mengumpulkan beberapa perkara, termasuk baki semua akaun anda, kadar cukai pendapatan anda, kadar pulangan rata-rata simpanan dan maklumat mengenai pendapatan semasa anda, serta jumlah pendapatan anda membuat projek yang anda perlukan semasa tempoh persaraan anda. (Untuk mengetahui sejauh mana anda perlu bersara, lihat Asas Perancangan Persaraan .)

Jika anda mengambil bahagian dalam pelan manfaat yang ditetapkan, pentadbir pelan atau majikan anda sepatutnya dapat memberi anda pendapatan yang diunjurkan dari pencen anda.

Keputusan unjuran dapat menunjukkan sama ada anda mengalami kekurangan dalam simpanan persaraan anda, bergantung pada berapa lama anda bercadang untuk menghabiskan masa persaraan dan gaya hidup persaraan anda yang dirancang. Jika anda mendapati bahawa anda berada di belakang dengan simpanan persaraan anda, tidak ada sebab untuk penggera - namun - ini hanya bermakna bahawa beberapa perubahan radikal mesti dibuat untuk perancangan kewangan anda.

Perubahan ini mungkin termasuk berikut:

- Kurangkan perbelanjaan harian jika mungkin. Sebagai contoh, mengurangkan bilangan kali anda makan, menghiburkan dan memberi makan maksiat anda. Sebagai contoh, jika anda mengurangkan perbelanjaan anda sebanyak $ 50 seminggu (kira-kira $ 217 sebulan) dan menambahkannya ke simpanan bulanan anda, ia akan terkumpul kepada kira-kira $ 79, 914 dalam tempoh 20 tahun, dengan mengambilkira kadar faedah kompaun harian sebanyak 4 %. Sekiranya anda menambahkan simpanan bulanan ke akaun yang mana anda menerima pulangan kadar 8%, simpanan akan berkumpul kepada $ 129, 086 selepas 20 tahun.

- Dapatkan pekerjaan kedua. Jika anda mempunyai kemahiran yang boleh digunakan untuk menjana pendapatan, pertimbangkan untuk menubuhkan perniagaan anda sendiri, sebagai tambahan kepada meneruskan pekerjaan tetap anda. Sekiranya anda mampu menjana pendapatan yang mencukupi untuk menambah $ 20, 000 setahun untuk pelan persaraan untuk perniagaan anda, simpanan mungkin besar. Sepanjang tempoh 10 tahun, yang akan berkumpul kepada kira-kira $ 313,000 (atau $ 988,000 dalam tempoh 20 tahun) - dengan mengandaikan kadar pulangan 8%.

- Meningkatkan jumlah yang anda tambah pada telur sarang anda setiap tahun.Menambah $ 10, 000 setahun untuk simpanan persaraan anda akan menghasilkan kira-kira $ 495,000 dalam tempoh 20 tahun.

- Jika majikan anda menawarkan caruman yang sepadan di bawah program penangguhan gaji, seperti rancangan 401 (k), cuba menyumbang sebanyak yang diperlukan untuk menerima caruman yang paling sesuai.

- Pertimbangkan sama ada anda perlu mengubah suai gaya hidup yang anda rancang untuk hidup semasa persaraan. Ini mungkin termasuk tinggal di kawasan di mana kos sara hidup lebih rendah, perjalanan kurang daripada yang anda merancang untuk, menjual rumah anda dan berpindah ke rumah yang kurang mahal untuk mengekalkan dan / atau bersara bekerja dan bukan bersara penuh. (Untuk mengetahui bagaimana untuk menjimatkan wang dengan menukar gaya hidup anda, lihat Perancangan Hayat - Lebih Daripada Wang Uang .)

- Bincangkan belanjawan anda untuk menghilangkan beberapa orang yang baik dan tinggalkan sahaja yang mesti ada. Sudah tentu, memerlukan untuk satu keluarga mungkin ingin untuk yang lain, tetapi apabila memutuskan apa yang harus dipelihara, pertimbangkan keperluan keluarga anda.

Ia mungkin kelihatan sukar untuk dilakukan tanpa perkara-perkara yang membuat hidup lebih menyenangkan, tetapi pertimbangkan peluang peluang untuk melepaskan sedikit masa sekarang untuk membantu mengamankan kewangan untuk persaraan anda.

Penangguhan Meningkatkan Cabaran untuk Menyimpan
Walaupun tidak pernah terlambat untuk menabung untuk persaraan, semakin lama anda menunggu, semakin sulit untuk memenuhi tujuan anda. Sebagai contoh, jika matlamat anda adalah untuk menyelamatkan $ 1 juta untuk persaraan dan anda memulakan dua puluh tahun sebelum anda bersara, anda perlu menjimatkan $ 27, 184 setiap tahun, dengan mengandaikan kadar pulangan sebanyak 5. 5%. Sekiranya anda menunggu sehingga lima tahun kemudian untuk memulakan dan anda merancang untuk bersara dalam tempoh 15 tahun, anda perlu menjimatkan $ 42, 299 setahun, dengan mengandaikan pulangan yang sama. (Untuk mengetahui berapa lama ia akan membawa anda menjadi jutawan, lihat Kalkulator Millionaire kami.)

2. Mengkaji Semula Portfolio Anda

Dengan kemungkinan menerima pulangan besar atas pelaburan Anda, pasar saham dapat menarik, terutama jika Anda mulai terlambat. Walau bagaimanapun, bersama-sama dengan kemungkinan pulangan tinggi datang kemungkinan kehilangan paling banyak - jika tidak semua - pelaburan awal anda. Oleh itu, semakin dekat anda akan bersara, semakin konservatif anda akan mahu dengan pelaburan anda kerana ada masa yang kurang untuk memulihkan kerugian. Pertimbangkan, bagaimanapun, bahawa model peruntukan aset anda boleh termasuk campuran pelaburan dengan tahap risiko yang berbeza-beza - anda ingin berhati-hati, tetapi tidak sampai kehilangan peluang yang dapat membantu anda mencapai matlamat kewangan anda lebih awal. Bekerjasama dengan perancang kewangan yang kompeten menjadi lebih penting pada tahap ini, kerana anda perlu meminimumkan risiko dan memaksimumkan pulangan lebih daripada yang anda lakukan jika anda telah bermula lebih awal. (Untuk lebih lanjut mengenai pengimbangan semula portfolio, lihat Rebalance Portfolio Anda Untuk Menginap Di Trek .)

3. Bayar Hutang Faedah Tinggi

Hutang faedah yang tinggi boleh memberi kesan negatif terhadap keupayaan anda untuk menyelamatkan; jumlah yang anda bayar dalam bunga mengurangkan jumlah yang anda ada untuk menyimpan untuk persaraan.Pertimbangkan sama ada masuk akal untuk memindahkan baki pinjaman faedah yang tinggi, termasuk kad kredit, ke akaun dengan kadar faedah yang lebih rendah. Sekiranya anda membuat keputusan untuk membayar baki pinjaman pusingan faedah yang tinggi, berhati-hati agar tidak terjebak dalam perangkap untuk mencipta baki tertunggak di bawah akaun tersebut. Ini mungkin bermakna menutup akaun tersebut. Sebelum menutup akaun, berbual dengan perancang kewangan anda untuk menentukan sama ada ini boleh menjejaskan penarafan kredit anda.

The Bottom Line

Mempunyai simpanan persaraan anda di trek dapat memberikan kepuasan yang besar; Walau bagaimanapun, adalah penting untuk meneruskan jalan itu dan meningkatkan simpanan anda di mana anda boleh. Penjimatan lebih banyak daripada anda dijangka perlu akan membantu untuk menampung sebarang perbelanjaan yang tidak dijangka. Jika penjimatan anda berada di belakang jadual, jangan rugi. Sebaliknya, bermain catch-up di mana anda boleh dan pertimbangkan untuk menyemak semula gaya hidup yang anda merancang untuk hidup semasa bersara.