Setiap industri mempunyai bintang bersinar dan epal buruk. Industri gadai janji tidak terkecuali. Bagi kebanyakan pengguna, gadai janji akan menjadi pembelian tunggal terbesar yang mereka buat sepanjang hayat mereka. Ini menjadikan peminjam gadai janji yang betul lebih penting lagi. Bagaimanakah anda mengetahui syarikat yang hendak dielakkan? Lihatlah tanda-tanda ini.

Tanda Penipuan

1. Tidak Mengambil Ke Akaun Keupayaan Anda Membayar

Pembayaran hipotek anda tidak melebihi 28% daripada pendapatan bulanan kasar anda. Ia bukan pekerjaan syarikat gadai janji untuk membuat bajet isi rumah anda, tetapi ia sepatutnya mempunyai banyak soalan mengenai kewangan anda. Jika tidak, mungkin bukan syarikat yang anda mahu berurusan.

2. Tidak Mendapatkan Pilihan untuk Beli Poin

"Titik" atau "titik diskaun" adalah seperti membayar prabayar hipotek anda. Peminjam membeli mata untuk mengurangkan jumlah faedah yang mereka akan bayar atas pinjaman. Pemberi pinjaman anda harus memberi anda pilihan untuk menurunkan kadar faedah anda melalui pembelian mata.

3. Kos Pinjaman yang Berlebihan

Banyak kos pinjaman tetap tidak kira berapa banyak yang anda meminjam. Untuk gadai janji yang lebih besar, harapkan kos penutupan hipotek anda menjadi antara 2% dan 5%. Jika anda meminjam kurang daripada $ 150, 000, kos boleh melebihi 5%. Sesetengah peminjam akan mengusahakan kos ke dalam pinjaman dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi, tetapi pemberi pinjaman harus menyatakan dengan jelas kepada anda. Sentiasa bercakap dengan peminjam berganda mengenai jumlah kos pinjaman yang mereka cadangkan. Dan jika kos melebihi 5%, tanyakan mengapa sebelum bersetuju dengan pinjaman.

4. Penalti Bayaran Balik

Pemberi pinjaman tidak boleh mengenakan penalti jika anda membayar pinjaman anda lebih awal. Pemberi pinjaman yang tidak bertanggungjawab boleh mengenakan penalti bayaran balik sebesar 5% atau lebih. Yuran ini kini tidak sah di rumah yang diduduki pemilik. Sekiranya anda melihatnya, pinjaman itu sememangnya penipuan.

5. Broker dan Pemberi Pinjaman yang Tidak Mengungkapkan Jelas Bagaimana Mereka Dibayar

Jika anda bekerja dengan broker gadai janji, tanyakan bagaimana dia akan dibayar. Broker dibayar peratusan jumlah pinjaman dan mesti mendedahkan apa yang mereka perolehi. Bank gadai janji, bank dan peminjam langsung boleh mengenakan tambahan tanpa mendedahkan apa yang mereka buat. Lihat Kelebihan Dan Kelemahan Menggunakan Broker Gadai Janji .

6. "Kredit Buruk Tidak Penting. "

Jika anda melihat ini, jangan panggil, jangan e-mel, dan jangan mengatakan ya kepada apa-apa jika syarikat itu menghampiri anda. Pinjaman-pinjaman ini mungkin "pemangsa" dalam alam dan akan hampir pasti datang dengan istilah yang dahsyat. Jenis pinjaman ini biasanya mensasarkan golongan berpendapatan rendah yang lebih cenderung mempunyai kredit yang rosak.

7. Pembayaran Belon.

Pembayaran belon adalah jumlah sekaligus kerana pada akhir tempoh pinjaman. Kadang-kadang pembayaran belon dapat setinggi jumlah yang dibiayai awal. Pembayaran belon tidak lagi sah di rumah yang diduduki pemilik tetapi masih sah terhadap hartanah pelaburan.Berhati-hati menilai jika bayaran belon adalah tepat untuk anda.

8. Pendapatan atau Inflasi Nilai Rumah

Pemberi pinjaman tidak boleh membantu anda melayakkan diri dengan pinjaman dengan menaikkan pendapatan atau nilai rumah anda. Pertama, ia bukan etika atau undang-undang dan, kedua, anda tidak mampu membayar pinjaman itu. Jika mereka sanggup berbaring untuk kamu, mereka sanggup berbohong kepada kamu. Bukan syarikat yang anda ingin lakukan perniagaan dengan.

9. No Good Faith Estimate

Dalam masa tiga hari kerja menerima permohonan hipotek anda, pemberi pinjaman harus memberikan perkiraan yang baik. (GFE). GFE menyediakan anda maklumat asas tentang pinjaman termasuk anggaran kos pinjaman. Anggaran ini datang pada bentuk HUD-GFE yang bersistematik yang perlu digunakan. Jika ia datang pada sebarang bentuk lain, atau anda tidak menerima GFE dalam masa tiga hari, jangan gunakan syarikat itu.

10. Yuran Berbeza Dari GFE

Anggaran niat baik anda akan mengandungi senarai terperinci kos yang berkaitan dengan gadai janji dengan beberapa angka yang sangat tepat. Berdasarkan beberapa faktor, ia tidak semestinya kekal tidak berubah apabila anda menerima kertas kerja hipotek terakhir untuk menandatangani. Sesetengah bayaran dibenarkan untuk berubah sebanyak 10%. Orang lain tidak boleh berubah sama sekali. Bacalah penjelasan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna dengan mengklik di sini. Juga, baca Adakah anggaran niat baik (GFEs) tepat?

Bottom Line

Pepatah lama masih cincin benar. Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, itu adalah. Jangan jatuh ke atas taktik pinjaman pemangsa yang boleh meletakkan anda pinjaman yang anda tidak mampu yang mempunyai istilah yang dahsyat.

Gunakan banyak laman web yang didedikasikan untuk membantu anda mencari hipotek yang betul. Di samping itu, berbincang dengan bank atau kesatuan kredit anda dan baca Cara Menentukan Peminjam Predatory dan, jika anda menyasarkan salah satu daripada ini, 5 Penipuan Mortgage Reverse .