Tidak ada cara untuk mengelakkannya: kehilangan wang terasa mengerikan, dan apabila kerugian mula bertumpu, ia adalah sifat manusia untuk mencari seseorang untuk dipersalahkan. Bagi kebanyakan pelabur, pelakunya yang jelas adalah broker atau penasihat kewangan. Di sini kita menumpukan perhatian kepada kemungkinan pertikaian dengan profesional kewangan anda dan bagaimana menangani masalah ini. (Untuk bacaan berkaitan, lihat Adakah Broker Anda Bertindak Dengan Kepentingan Anda? )

Ketahui Hak Anda!
Apabila anda mengamanahkan wang anda kepada seorang profesional kewangan, dia mempunyai kewajiban untuk melakukan dengan standard tertentu. Dengan kata lain, sebagai pelabur, anda mempunyai sejumlah hak. Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara (NASAA) memperincikan hak anda dalam Rang Undang-Undang Hak Pelaburnya. Kebingungan adalah, jika mana-mana hak ini telah ditolak oleh broker atau penasihat anda, anda mungkin mempunyai kes.

Apabila anda melabur, anda mempunyai hak berikut:

• Untuk meminta dan menerima maklumat daripada firma tentang sejarah kerja dan latar belakang orang yang mengendalikan akaun anda, serta maklumat tentang firma itu sendiri
• Untuk menerima maklumat lengkap tentang risiko, obligasi dan kos pelaburan sebelum melabur
• Untuk menerima cadangan yang konsisten dengan keperluan kewangan dan objektif pelaburan anda
• Untuk menerima salinan semua borang dan perjanjian akaun yang lengkap < Untuk menerima kenyataan akaun yang tepat dan boleh difahami
• Untuk memahami terma dan syarat transaksi yang anda lakukan
• Untuk mengakses dana anda tepat pada masanya dan menerima maklumat mengenai sekatan atau batasan akses
• Untuk membincangkan akaun masalah dengan pengurus cawangan atau jabatan pematuhan firma dan untuk menerima perhatian segera dan pertimbangan yang saksama mengenai kebimbangan anda
• Untuk menerima maklumat lengkap mengenai komisen, caj jualan, mengekalkan caj atau caj perkhidmatan, yuran transaksi atau penebusan dan penalti
• Untuk menghubungi agensi sekuriti negeri atau wilayah anda untuk sebarang alasan berikut: untuk mengesahkan sejarah pekerjaan dan disiplin seorang jurujual sekuriti dan firma jurujual untuk mengetahui sama ada pelaburan dibenarkan untuk dijual dan mengemukakan aduan
• Sumber: Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan
  

Jangan Jump the Gun

Satu perkara penting ialah dengan hanya kehilangan wang untuk pelaburan tidak bermakna anda boleh menuntut penasihat anda untuk nasihat yang tidak baik. Ingat, tidak ada hak dalam Rang Undang-undang Hak yang mengatakan bahawa pelabur dijamin pulangan! Pasaran berisiko tinggi. Apabila anda melabur, anda harus mengambil risiko yang mana tidak ada undang-undang atau peraturan yang dapat memberikan perlindungan. Anda harus memfailkan aduan hanya jika anda percaya anda telah ditipu - hanya kehilangan wang tidak mencukupi.(Untuk membaca lebih lanjut, lihat
Memahami Taktik Broker Terlarang .) Menurut Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), aduan yang paling umum terhadap broker dan penasihat adalah salah nyata dan tidak sesuai:

Misrepresentation

• - kepalsuan atau peninggalan fakta berkaitan pelaburan. Ini adalah kes klasik seorang pelanggan yang mempercayai dia diberitahu satu perkara dan kemudian mendapati selepas fakta bahawa apa yang dia faham adalah benar tidak. Tidak sesuai
• - apabila penasihat atau broker kewangan melaburkan wang pelanggan dalam keselamatan yang tidak sesuai untuk tujuan pelaburan pelanggan. Contohnya adalah penasihat yang melabur sejumlah besar wang dalam sekuriti berisiko tinggi untuk seseorang yang berumur 75 tahun dan mempunyai toleransi risiko yang rendah. (Pastikan anda mendapatkan perkhidmatan yang terbaik dengan tinggal dimaklumkan dan terlibat; baca Menilai Broker Anda .) Bagaimana Mengemukakan Aduan

Jika anda berpendapat bahawa anda mempunyai pertikaian yang sah dengan anda broker atau penasihat, terdapat beberapa langkah yang boleh anda ambil. Jika aduan anda bertentangan dengan broker saham, anda perlu memfailkan pertikaian sama ada dengan Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) atau FINRA.
Banyak profesional kewangan adalah ahli organisasi piagam (biasanya anda boleh memberitahu oleh akronim selepas nama mereka). Organisasi-organisasi ini juga mempunyai piawaian dan kod etika, jadi patut membuat aduan dengan mereka juga. Sebagai contoh, jika aduan anda bertentangan dengan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), anda boleh memfailkan dengan Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Bersertifikat. Jika ia bertentangan dengan Penganalisis Kewangan Chartered (CFA), anda boleh menghubungi Persatuan Pelaburan dan Penyelidikan.

Menghubungi suruhanjaya sekuriti negeri atau wilayah anda adalah satu lagi cara untuk diambil. Setiap negeri atau wilayah mempunyai bahagian yang menangani aduan terhadap broker, penasihat dan perancang kewangan.

Jika pilihan ini tidak berfungsi, tindakan terakhir anda adalah untuk menyewa seorang peguam.

Memilih Broker Kanan

Cara terbaik untuk mengelakkan broker yang tidak bertanggungjawab atau penipuan adalah melakukan kerja rumah terlebih dahulu. Sentiasa periksa latar belakang firma dan broker atau perancang untuk sebarang masalah disiplin di masa lalu. Tanya perancang mengenai gaya pelaburannya dan gaya yang mereka rasa akan menjadi yang terbaik untuk anda. Meminta soalan-soalan ini bukan sahaja memberi anda pemahaman yang lebih baik tentang broker, tetapi memberikan anda sesuatu yang akan ditolak jika anda merasakan bahawa wang anda telah diletakkan dalam pelaburan yang tidak bertepatan dengan tujuan asal anda.
Pengawal selia sekuriti di Amerika Syarikat telah membuat kebanyakan maklumat ini agak mudah diakses melalui Pusat Pendaftaran Pendeposit (CRD), pangkalan data disiplin dan pekerjaan yang boleh didapati dari Peraturan NASD. Di laman web FINRA anda boleh melakukan carian dalam talian untuk maklumat tertentu dan meminta agar laporan terperinci dihantar kepada anda.

Akhirnya, mungkin perkara paling penting yang dapat dilakukan oleh pelabur adalah jujur.Jika broker atau penasihat anda mencadangkan pelaburan yang anda tidak faham, katakan demikian. Penasihat yang jujur ​​dan boleh dipercayai adalah orang yang akan meluangkan masa untuk memastikan anda memahami sepenuhnya pelaburan terlebih dahulu.

Untuk bacaan selanjutnya, lihat

Memilih Broker Pertama .