Perbualan wang antara ibu bapa dan kanak-kanak dewasa adalah sukar. Isu seperti pelaburan, perancangan persaraan, keinginan perancangan harta dan penjagaan yang lebih tua tidak mudah. Kajian baru-baru ini oleh Fidelity Investments berhak, Kajian Kewangan Generasi Keluarga Intra-Keluarga, menyoroti beberapa isu utama yang terlibat.

Kekurangan komunikasi dan perancangan boleh menjadi mahal kepada keluarga dari segi cukai dan isu lain yang melibatkan pemindahan ibu bapa ke generasi seterusnya dan memastikan mereka dijaga dengan baik pada usia tua. Walaupun ini mungkin kedengarannya hanya berkaitan dengan yang sangat kaya ini tidak demikian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips Perancangan Harta untuk Penasihat Kewangan .)

Perbualan wang keluarga adalah penting dan penasihat kewangan yang dipercayai boleh membantu dalam memudahkan dan menyederhanakan perbincangan keluarga ini serta membimbing mereka melalui proses perancangan keseluruhan.

Diskusi Kewangan Keluarga

Kajian kesetiaan mencadangkan empat peraturan asas untuk membincangkan perbincangan wang keluarga:

• Memulakan perbincangan keluarga awal.
• Jangan malu untuk mengemukakan soalan terperinci.
• Biarkan ibu bapa mempunyai kata akhir tentang kewangan dan penjagaan mereka.
• Mempunyai perbincangan susulan.

PREP

Akronim dari Fidelity bermaksud Keutamaan, Kesediaan, Pelan Harta dan Kertas. Pendekatan PREP dapat membantu semua orang bersedia untuk perbualan wang keluarga yang bermakna dan produktif. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tutup di Persaraan? Baca Tips Ini .)

Keutamaan. Ini adalah mengenai pemahaman sepenuhnya matlamat dan objektif ibu bapa untuk bersara. Ibu bapa sepatutnya mempunyai idea tentang apa yang mereka mahu daripada persaraan, visi untuk hidup mereka. Kanak-kanak perlu bersedia untuk membincangkan sebarang kebimbangan mengenai rancangan ini. Jika ibu bapa, sebagai contoh, merancang untuk bersara di luar negara, bagaimana keluarga akan berkumpul dan siapa yang akan menjaga mereka jika penyakit serius?

Kesediaan . Ini memerlukan pengetahuan mengenai keadaan kewangan ibu bapa. Ibu bapa sepatutnya mengendalikan semua sumber pendapatan persaraan, anggaran perbelanjaan yang berkaitan dengan gaya hidup mereka dan butir-butir bagaimana mereka akan mengendalikan perbelanjaan penjagaan kesihatan persaraan. Kanak-kanak harus membantu ibu bapa menguji rancangan mereka untuk melihat apakah ia dapat dilaksanakan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Meninggalkan Pusaka kepada Kanak-kanak Lebih Mudah Said daripada Selesai .)

Rancangan Ladang. Ini mengenai dokumen perancangan harta tanah ibu bapa dalam rangka dan terkini. Ibu bapa sepatutnya membuat keputusan mengenai penjagaan mereka sekiranya mereka menjadi tidak berkesudahan. Siapa yang akan menjaga mereka? Siapa yang akan mempunyai kuasa wakil ke atas aset mereka? Siapa pelaksana atau wali amanah mereka sekiranya mereka mati? Dari sudut pandang kanak-kanak, mereka mungkin mencadangkan ahli keluarga terbaik untuk mengendalikan setiap tugasan ini.Faktor mungkin termasuk jarak fizikal dengan ibu bapa mereka dan yang terbaik dalam menangani masalah wang.

Kertas . Adalah penting bahawa semua orang tahu di mana dokumen utama dan kertas terletak. Ibu bapa perlu membuat senarai dokumen dan kertas utama mereka dan tempat mereka berada. Kanak-kanak boleh membantu ibu bapa mereka menentukan apa dokumen yang ada dan yang mungkin memerlukan pengemaskinian atau penciptaan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tiga Dokumen yang Tidak Anda Lakukan Tanpa .)

Peranan Penasihat Kewangan

Penasihat kewangan boleh membantu pelanggan merancang untuk pemindahan kekayaan intra-generasi dalam beberapa cara . Kanak-kanak dewasa mungkin mempunyai persoalan mengenai cara mendekati topik dengan ibu bapa sekiranya keluarga mereka tidak mempunyai tabiat perbincangan wang keluarga terbuka. Penasihat kewangan boleh membantu mereka memahami isu-isu yang terlibat dan beberapa soalan yang perlu ditanya. Mereka juga mungkin mencadangkan beberapa pemutus ais untuk membantu kanak-kanak membuka perbincangan yang sukar dengan ibu bapa atau saudara-mara mereka yang lebih tua.

Bagi ibu bapa penasihat kewangan boleh menjadi lembaga pembesar suara yang hebat untuk idea mereka tentang pemindahan kekayaan. Siapa mereka mahu wang mereka mendapat manfaat? Adakah mana-mana anak-anak mereka mempunyai keperluan khusus yang mesti ditangani dari segi pembiayaan? Apakah yang diingini ibu bapa daripada persaraan? Apakah perasaan mereka mengenai penjagaan jangka panjang? Adakah mereka mempunyai insurans penjagaan jangka panjang atau mereka telah membuat peruntukan lain untuk menangani perbelanjaan ini? Penasihat sering boleh mencadangkan idea dan strategi pelanggan mungkin tidak dipertimbangkan. Di samping itu, kebanyakan penasihat kewangan akan mempunyai hubungan dengan peguam dan sumber perancangan harta untuk mendapatkan insurans penjagaan jangka panjang jika perlu dan boleh memberikan rujukan kepada profesional yang diselidik ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perancangan untuk Kos Penjagaan Kesihatan dalam Persaraan .)

Penasihat kewangan juga boleh menjadi orang yang sempurna untuk membantu memoderasi dan memudahkan perbualan kewangan keluarga. Sebagai pihak ketiga yang tidak tertarik, mereka terpisah daripada isu-isu emosi yang wujud dalam jenis perbualan ini. Seperti yang berpengalaman profesional kewangan yang telah melihat beberapa situasi keluarga yang berbeza, mereka boleh menawarkan idea-idea yang orang tua dan keluarga mungkin tidak dipertimbangkan.

Akhir sekali, kebanyakan penasihat kewangan telah menemui kanak-kanak dewasa yang matlamatnya kelihatan lebih banyak tentang kesejahteraan kewangan mereka sendiri daripada ibu bapa mereka. Pada akhir hari perbincangan pemindahan kekayaan harus menjadi yang pertama dan paling penting untuk memastikan keperluan dan keinginan ibu atau bapa yang lebih tua dipenuhi sebelum membimbangkan tentang generasi akan datang. Ini termasuk matlamat persaraan mereka dan penjagaan yang betul disediakan untuk tahun-tahun kemudian mereka. Penasihat boleh membantu menghalang matlamat kanak-kanak yang kelihatan tamak dari memberi kesan negatif terhadap ibu bapa mereka. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mewujudkan Amanah Hidup Boleh Dilarasi .)

Garis Bawah

Perbincangan kewangan keluarga tidaklah mudah, namun mereka boleh menjadi penting untuk melaksanakan keinginan ibu bapa dari segi akhirnya pemindahan kekayaan mereka kepada generasi akan datang.Penasihat kewangan dapat membantu kedua generasi melalui proses yang sukar dan emosional ini dalam beberapa cara.