Berapa banyak wang yang saya perlukan untuk bersara? Ini satu soalan yang telah melanda para pelabur dan terus memberi penasihat kewangan untuk beberapa dekad. Ia telah melahirkan buku, artikel majalah, lajur akhbar, ulasan televisyen, rancangan radio dan spekulasi yang tidak berkesudahan di kalangan pesara yang akan menjadi. Sudah tentu, satu perkara yang semua orang tahu adalah bahawa anda akan menghabiskan masa kurang semasa persaraan daripada yang anda habiskan semasa tahun-tahun kerja anda. Betul kan? Mungkin tidak.

KIPPERS dan Gadai Janji Mahal
Secara sejarah, hujah bahawa pelabur memerlukan kurang wang semasa persaraan berbanding tahun-tahun kerja mereka mempunyai beberapa merit. Sarang kosong tidak lagi mempunyai anak sokongan dan hipotik akhirnya terbayar. Dengan kebanyakan peminjam yang mengesyorkan bahawa empat komponen gadai janji - prinsipal, faedah, cukai dan insurans (secara kolektif dikenali sebagai PITI) - tidak melebihi 28% daripada pendapatan kasar seseorang, dan banyak peminjam melebihi 30% atau bahkan 40%, hanya membayar gadai janji secara dramatik dapat mengurangkan pengeluaran tunai bulanan pesara.

Tetapi masa telah berubah. Peningkatan bilangan anak dewasa tidak bergerak keluar dari rumah ibu bapa mereka atau, dalam banyak kes, mereka bergerak ke rumah - kadang-kadang dengan keluarga mereka sendiri di belakang dan harapan untuk pemberian dari ibu dan ayah. Fenomena ini telah menimbulkan istilah "KIPPERS," yang merupakan singkatan bagi "poket anak-anak dalam ibu bapa" yang menjejaskan simpanan persaraan ". Satu tinjauan 2005 yang dijalankan oleh BBC menunjukkan bahawa 25% isi rumah di United Kingdom mempunyai anak dewasa yang tinggal dengan ibu bapa. Di Jepun, kanak-kanak yang tidak pernah meninggalkan rumah dipanggil "perseorangan parasit." Di Itali, mereka dipanggil "anak lelaki mamma," dan di U. S. mereka sering dipanggil "boomerangers." Panggil mereka apa yang anda mahu, anak-anak dewasa ini adalah perbelanjaan tambahan untuk ibu dan ayah.

Selain itu, semakin ramai pesara masih membayar gadai janji. Sebenarnya, lebih banyak rakyat Amerika yang membawa gadai janji menjadi persaraan berbanding sebelum ini. A USA Today analisis data banci U. S. dari tahun 2000 menunjukkan bahawa 28. 3% dari pemilik rumah berusia 65 atau lebih tua masih membuat pembayaran hipotek. Itu naik daripada 20. 7% pada tahun 1990 dan 18. 9% pada tahun 1980. Data yang diterbitkan oleh Rizab Persekutuan pada awal 2006 menunjukkan bahawa hutang gadai janji meningkat sebanyak 75% dalam tempoh lima tahun yang lalu, melebihi 71% pertumbuhan nilai isi rumah hartanah. Hutang gadai janji purata yang belum dijelaskan di kediaman utama yang dimiliki oleh pesara adalah $ 31,000 - jumlah hutang yang besar bagi seseorang yang hidup dengan pendapatan terhad.

Pesara juga memasuki ekuiti rumah untuk menjana wang perbelanjaan. Akibatnya, hutang semakin meningkat. Menurut Kajian Kewangan Pengguna Rizab Persekutuan 2004, 40% isi rumah yang diketuai oleh seseorang berumur 75 tahun ke atas mempunyai hutang pada tahun 2004, meningkat daripada 29% pada tahun 2001. Bukan sahaja ramai yang masih membayar hipotek di kediaman utama mereka, tetapi sesetengah daripada mereka telah membeli rumah percutian, mengambil gadai janji kedua.Biro Banci U. S. memetik 6. 6 juta rumah percutian di U. S. pada tahun 2003. Pembeli tipikal, menurut Persatuan Realtors Kebangsaan, berusia 55 tahun atau lebih tua.

Gaya Hidup Persaraan
Apabila anda menghabiskan semua hari anda bekerja untuk hidup, anda mungkin menyaksikan persaraan sebagai masa untuk menendang kembali kerusi goyang anda dan berehat, tetapi dengan harapan hidup yang semakin meningkat, gaya hidup aktif tidak keluar soalan. Walaupun tidak mungkin anda akan tiba-tiba mengambil bungee jumping atau ski turun bukit di usia 65, anda mungkin akan dapat meluangkan lebih banyak masa melakukan perkara-perkara yang selalu anda ingin lakukan, seperti perjalanan. Sudah tentu, menuju ke Hawaii atau membuat perjalanan lintas negara oleh Winnebago bukanlah cara yang murah untuk menghabiskan masa lapang baru anda.

Panjang umur juga mempunyai kosnya, dengan penjagaan kesihatan menyumbang 20% ​​daripada pendapatan pesara purata mengikut Kajian Kesihatan dan Persaraan, satu kajian yang ditaja oleh Institut Penuaan Nasional. Itulah perbelanjaan yang besar yang kebanyakan orang tidak berfikir selama tahun-tahun kerja mereka. Sama seperti yang lain, kos penjagaan kesihatan hanya dijangka meningkat dari masa ke masa.

Apa itu Semua Tambah sehingga?
Secara ringkas, tahun pertama anda dalam persaraan (dan mungkin tahun-tahun lain juga) boleh menelan belanja sekurang-kurangnya sebanyak, jika tidak lebih daripada jumlah yang anda peroleh pada tahun lepas dalam tenaga kerja. Tinjauan penggunaan persaraan, yang dijalankan oleh TIAA-CREF Institute dan diterbitkan pada tahun 2005, menunjukkan bahawa 20% pesara menghabiskan lebih banyak masa bersara daripada yang mereka lakukan selama tahun-tahun kerja mereka. Hanya 30% pesara yang membelanjakan kurang wang sementara bersara daripada semasa bekerja. Sekiranya anda benar-benar menaruh perhatian kepada masalah ini, ia akan membuat banyak rasa bahawa pensiun akan lebih mahal daripada tahun-tahun kerja anda. Lagipun, kenapakah anda ingin bekerja sepanjang hayat hanya untuk menjalani gaya hidup yang lebih hemat ketika masa lapang anda mencapai tahap yang paling tinggi?

Kesimpulan
Jika anda ingin menetapkan diri anda untuk bersara yang selesa, anda perlu berfikir dengan berhati-hati tentang gaya hidup yang anda ingin lakukan pada masa akan datang. Mengesan perbelanjaan semasa anda untuk menentukan berapa banyak kos untuk mengekalkan gaya hidup semasa anda. Gunakan nombor tersebut untuk menganggarkan kos persaraan, termasuk perbelanjaan yang belum ada dalam hidup anda.

Setelah anda mengetahui gaya hidup yang anda inginkan dan jumlah wang yang diperlukan oleh gaya hidup, tahap seterusnya adalah untuk melihat dengan teliti terhadap kewangan anda. Cabaran besar di sini adalah untuk menentukan betapa besar telur sarang anda perlu untuk menjadikan impian anda menjadi kenyataan.