Kebanyakan akaun simpanan - dan tempat yang sama untuk meletak wang tunai anda, seperti dana pasaran wang - menghendaki anda membayar cukai atas faedah yang anda perolehi. Beberapa jenis akaun simpanan dan instrumen kewangan lain adalah pengecualian kepada peraturan ini dan mungkin patut dipertimbangkan jika anda mencari cara untuk mengurangkan bil cukai anda dan meregangkan simpanan anda.

The Roth IRA

Roth IRA direka untuk berfungsi sebagai akaun persaraan, bukan akaun simpanan. Bahawa dikatakan, Roth IRA adalah cara yang menarik untuk mendapatkan minat bebas cukai untuk masa depan anda. Wang yang anda melabur dalam IRA Roth telah dikenakan cukai sebelum anda mendepositkannya dan faedahnya tidak akan dikenakan cukai apabila wang itu ditarik balik untuk bersara. Ini boleh menjadi sangat menarik jika anda masih muda dan mempunyai banyak tahun untuk kepentingan itu untuk mengkompaun sebelum anda bersara. Millennials: Ini adalah untuk anda.

Walaupun IRA Roth secara tradisional digunakan untuk persaraan, mereka berstruktur dengan cara yang menjadikan mereka menarik sebagai alat simpanan jangka pendek juga.

• Anda boleh mengeluarkan wang yang anda masukkan ke dalam Roth IRA pada mulanya (tetapi tidak minat yang diperolehnya) pada bila-bila masa tanpa penalti.
• Sesetengah pembelian dan acara kehidupan membolehkan anda menarik balik pendapatan serta tanpa penalti. [1]

Semua ini menjadikan Roth tempat yang baik untuk meletak wang yang anda harap anda tidak perlu - mengetahui bahawa anda boleh mendapatkannya jika anda memerlukannya. Harap maklum bahawa jika anda tidak mematuhi peraturan-peraturan acara pembelian / hayat, anda akan dikenakan denda 10% sehingga anda 59½ dan dalam beberapa kes, anda juga perlu mempunyai akaun selama lima tahun. Semua pendapatan faedah yang bebas cukai dari Roth IRA adalah insentif yang hebat untuk menyelamatkan masa depan anda. Untuk maklumat lanjut, lihat Cara Menggunakan IRA Roth Anda Sebagai Dana Kecemasan .

Akaun Simpanan Fleksibel / Akaun Simpanan Penjagaan Kesihatan

Akaun Belanja Fleksibel dan Akaun Simpanan Kesihatan adalah program yang membantu menyediakan beberapa pelepasan cukai yang boleh membantu kesihatan dan (untuk FSA) perbelanjaan penjagaan kanak-kanak. Walaupun nama-nama terdengar sama, terdapat beberapa perbezaan utama.

FSAs:

Harus ditaja oleh majikan

• Mesti dibentuk dengan jumlah deposit yang biasanya mesti diisytiharkan pada awal tahun dan tidak dapat diubah
• Jangan gulung - jika anda jangan gunakan wang yang anda hilang!
• Boleh membayar kedua-dua perbelanjaan penjagaan kanak-kanak dan penjagaan kesihatan
• Jangan menghendaki anda mempunyai pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan

HSA:

Tidak memerlukan penaja majikan

• Boleh dibuka oleh sesiapa sahaja dengan pelan insurans kesihatan yang boleh dikurangkan
• Boleh dilancarkan dari tahun ke tahun - t kehilangan wang anda jika anda tidak membelanjakannya
• Boleh mendapat faedah
• Hanya boleh dibelanjakan untuk perbelanjaan yang berkaitan dengan kesihatan
• Apa yang berkongsi dua akaun ini dalam kedua-dua kes, anda menyumbang kepada mereka sebelum anda membayar cukai pendapatan ke atas pendapatan anda - dengan itu membentangkan dolar yang anda perlu belanjakan untuk penjagaan kesihatan.Sejak HSA digulingkan, anda mungkin mendapat sedikit faedah tanpa cukai pada wang anda. Sekiranya anda mempunyai perbelanjaan perubatan yang berulang, prosedur yang akan datang yang tidak dilindungi sepenuhnya oleh insurans (walaupun kanta lekap), dan anggaran yang baik untuk keperluan perubatan (dan penjagaan anak anda, untuk FSA) untuk tahun depan akan menjadi, ia bernilai memandangkan HSA atau FSA. Lihat

Kebaikan Dan Kekurangan Daripada Akaun Simpanan Kesihatan (HSA) dan Membandingkan Akaun Simpanan Kesihatan Dan Akaun Belanja Fleksibel. Bon Perbandaran

Bon Perbandaran (atau "munis") adalah bon yang dijual oleh kerajaan tempatan untuk menyokong projek penambahbaikan awam. Mereka biasanya mempunyai kadar pulangan tetap dan jangka masa yang ditetapkan. Untuk menggalakkan pelaburan dalam projek kerajaan tempatan, faedah yang diperolehi atas bon perbandaran adalah bebas cukai (beberapa tetapi tidak semua bon perbandaran dikecualikan daripada cukai persekutuan, negeri dan bahkan tempatan). Mereka membayar kadar faedah yang rendah [3], tetapi kebanyakannya dianggap sebagai pelaburan risiko rendah.

Bon perbandaran popular dengan orang dalam kurungan cukai tinggi kerana mereka membantu mengurangkan beban cukai mereka sementara masih mendapat faedah dan dengan orang dewasa yang lebih tua kerana mereka umumnya pelaburan risiko rendah.

Bonus tambahan: Melabur dalam bon perbandaran membolehkan anda menyokong projek dalam komuniti di mana anda tinggal. Anda menerima sumber-sumber awam yang lebih baik sambil mendapatkan faedah tanpa cukai pada simpanan anda. Lihat video kami

Apakah Bond Perbandaran? Satu alternatif untuk melabur terus dalam bon perbandaran adalah memilih dana bon perbandaran. Sekiranya anda ingin dikecualikan daripada negeri (dan juga cukai tempatan), anda memerlukan seseorang yang melabur dalam bon dari negeri atau bandar anda. Pelabur berpendapatan tinggi mungkin ingin meminta penasihat kewangan mereka mengenai kepercayaan pelaburan perbandaran.

Garis Bawah

Apabila ia datang kepada tabungan, setiap sen adalah tuduhan. Sekiranya anda dapat melabur wang anda dalam akaun bebas cukai, anda akan dapat meregangkan wang anda lebih jauh lagi. Walaupun setiap jenis instrumen bebas cukai mempunyai batasan, mereka adalah alat simpanan yang dapat membantu anda mencapai matlamat kewangan anda.