Alat hutang pengguna membenarkan orang meminjam wang pada kadar faedah tertentu. Dalam tahun-tahun kebelakangan ini, industri kredit telah menjadi sangat imajinatif dalam penciptaan dan pemasaran instrumen hutang pengguna dan, sebagai hasilnya, terdapat banyak pertindihan antara instrumen hutang dan bukan hutang.
Secara definisi, semua kad kredit adalah instrumen hutang. Setiap kali seseorang menggunakan kad kredit untuk transaksi, pemegang kad pada dasarnya hanya meminjam wang dari syarikat, kerana pengguna kad kredit masih wajib membayar balik syarikat kad kredit itu. Syarikat kad kredit umumnya membuat wang dari kad kredit dengan mengenakan kadar faedah yang tinggi pada baki kad kredit.
Kad debit, sebaliknya, bukan instrumen hutang kerana setiap kali seseorang menggunakan kad debit untuk membuat pembayaran, orang itu sebenarnya hanya mengetuk akaun banknya. Kecuali apa-apa kos transaksi yang berkaitan, pengguna debit tidak berhutang wang kepada mana-mana pihak luaran kerana wang yang digunakan dalam urus niaga debit datang dari dana yang tersedia dalam akaun bank pengguna.
Walau bagaimanapun, perbezaan antara instrumen hutang dan bukan hutang menjadi kabur jika pengguna kad debit memutuskan untuk melaksanakan perlindungan overdraf. Apabila seseorang menarik balik lebih banyak wang daripada apa yang ada di dalam akaun banknya, perlindungan overdraf boleh berkuatkuasa dan bank akan memberi pinjaman kepada orang yang cukup untuk menutup transaksi. Pemegang akaun bank kemudian diwajibkan membayar balik baki akaun yang terhutang dan sebarang caj faedah yang dikenakan untuk menggunakan perlindungan overdraf.
Perlindungan overdraf direka bentuk untuk mengelakkan situasi memalukan, seperti cek cek atau urus niaga debit. Walau bagaimanapun, perlindungan ini tidak datang dengan murah; kadar faedah yang dikenakan oleh bank untuk menggunakan perlindungan overdraf adalah tinggi, jika tidak lebih tinggi, daripada yang berkaitan dengan kad kredit. Oleh itu, menggunakan kad debit dengan perlindungan overdraf boleh menyebabkan akibat seperti hutang.
Untuk membaca lebih lanjut, lihat Kredit, Debit Dan Caj: Sizing Up The Cards In Wallet Anda dan Ambil Kawalan Kad Kredit Anda .
Mengapa akauntan menggunakan debit dan kredit bukannya tambah sederhana dan minus? Kenapa notasi debit "DR"?
Debit dan kredit, dan teknik perakaunan berganda, dikreditkan (tidak ada pun) kepada seorang biarawan Franciscan dengan nama Luca Pacioli. Dikenali sebagai "Bapa Perakaunan", dia memberi amaran bahawa anda tidak boleh tidur sehingga debit anda sama dengan kredit anda. Mari mengkaji semula asas-asas kaedah pembetulan Pacioli.
Apakah perbezaan antara kad debit dan kad kredit?
Belajar bagaimana perbezaan utama antara kad debit dan kad kredit adalah di mana wang itu berasal dari apabila pelanggan membuat pembelian.
Kenapa kad EMV lebih selamat daripada kad debit dan kredit tradisional?
Belajar tentang teknologi cip EMV untuk debit dan kad kredit. Teroka transaksi yang berbeza di mana cip EMV membuat pembayaran dengan kad lebih selamat.