Pengurus pelaburan, penyedia cukai dan profesional kewangan lain yang ingin memperluas asas perniagaan mereka sering boleh melakukannya dengan lebih berkesan dengan menambah produk atau perkhidmatan tambahan. Walau bagaimanapun, penjagaan mesti diambil untuk melakukan ini dengan betul untuk memastikan kejayaan dan mempromosikan nama jenama mereka dengan berkesan. Terdapat beberapa faktor kewangan dan logistik untuk dipertimbangkan, bagi mereka yang memilih memperluas amalan mereka dengan cara ini; masing-masing perlu dipertimbangkan secara terperinci sebelum tindakan diambil, untuk mengelakkan kesilapan yang mahal dan kekecewaan profesional.

Mata Pertimbangan
Kunci untuk berjaya menambah barisan perniagaan baru bermula dengan membuat senarai faktor utama yang mesti ditangani. Faktor-faktor ini termasuk:

• Sifat dan skop perkhidmatan atau perniagaan baru yang ditawarkan
• Pengambilan kakitangan, mengatur dan menguruskan perniagaan baru
• Mengintegrasikan operasi perniagaan atau perkhidmatan baru ke dalam amalan semasa
• Menilai risiko dan kos yang akan datang dengan perkhidmatan atau perniagaan baru
• Menetapkan harga dan bayaran untuk perkhidmatan baru
• Bagaimana memasarkan dan mempromosikan perkhidmatan baru
• Isu peraturan dan perizinan

Pelan jelas mesti diwujudkan yang menggariskan senarai langkah untuk setiap mata ini. Sudah tentu, kerumitan dan kesukaran setiap titik akan berubah bergantung pada keadaan, seperti sifat dan skop amalan semasa penasihat dan juga jenis perniagaan atau perkhidmatan yang akan ditambah. Penasihat yang mempunyai amalan yang besar dan menonjol yang menjana pendapatan yang besar jelas dalam kedudukan yang jauh lebih baik untuk menambah perkhidmatan baru kepada amalannya daripada mereka yang mempunyai asas klien yang lebih kecil. Dan CPA yang ingin menambah perancangan kewangan sebagai perkhidmatan yang berasingan hanya boleh mencabar untuk menduduki peperiksaan Lembaga CFP, sementara CFP yang ingin menjadi CPA dan menyediakan perkhidmatan perakaunan am mungkin perlu menyelesaikan kerja kursus sarjana tambahan yang penting dalam perakaunan sebelum duduk untuk peperiksaan CPA. Mata yang disenaraikan di atas akan diperiksa dengan lebih terperinci:

Alam dan Skop Perniagaan Baharu
Ini adalah salah satu faktor yang paling penting untuk ditangani dalam proses perancangan. Penasihat perlu menjelaskan dengan tepat apa produk dan perkhidmatan yang akan mereka tawarkan dan bagaimana perkhidmatan itu akan distrukturkan. Sebagai contoh, CPA yang menawarkan perancangan kewangan mesti memutuskan sama ada dia juga akan menyediakan perkhidmatan pengurusan aset dan produk insurans. Sekiranya CFP atau broker saham cawangan ke penyediaan cukai, mereka akan menyediakan pulangan cukai korporat, estet dan hadiah juga?

Struktur Perniagaan Baharu
Ada beberapa cara yang berbeza yang profesional kewangan dapat menyatukan barisan perniagaan baru ke dalam model terkini mereka.Pilihan yang tepat akan bergantung kepada saiz dan ruang lingkup perniagaan semasa mereka serta sifat tambahan perkhidmatan yang ditawarkan. Seorang pengamal kecil hanya dapat menawarkan perkhidmatan ini sebagai garis tambahan perniagaan dalam erti kata yang paling tidak rasmi, sementara firma besar kemungkinan besar perlu membuat jabatan baru untuk memberikan sokongan yang mencukupi. Sesetengah firma juga boleh memilih untuk menawarkan perkhidmatan ini sebagai entiti perniagaan atau anak syarikat korporat yang berasingan dengan penyata aliran tunai dan penyata kunci sendiri.

Pengambilan, Organisasi dan Pengurusan
Dalam banyak kes, pemilik perniagaan perkhidmatan kewangan akan melihat keperluan untuk menambah barisan perniagaan baru yang mungkin sedikit atau tidak ada pengetahuan atau pengalaman mereka. Oleh itu, kakitangan tambahan dikehendaki menyediakan perkhidmatan ini, melainkan jika bilangan pekerja yang sedia ada yang mencukupi dan dapat dilatih dalam bidang ini. Pemilik mesti faktor dalam jumlah masa yang diperlukan untuk mencapai ini, serta masa dan usaha tambahan yang diperlukan untuk menjalankan segmen amalan mereka pada masa hadapan dan sama ada mereka perlu mewakilkan pengawasannya kepada pengurus atau rakan kongsi yang berasingan.

Integrasi Line Baru Perniagaan ke dalam Amalan Semasa
Tahap proses ini berkaitan dengan bagaimana perkhidmatan akan ditawarkan dan disediakan secara logistik dan teknologi. Mana-mana barisan perniagaan baru kemungkinan besar akan memerlukan program komputer yang lain, dan menawarkan perkhidmatan tambahan ini mungkin akan menjadi lebih mudah jika program baru dapat berinteraksi dengan perangkat lunak yang ada yang membolehkan pengimportan data klien dan informasi lain. Pemilik juga harus membuat keputusan sama ada perkhidmatan baru akan ditawarkan pada masa perniagaan mereka disediakan (seperti tawaran untuk melakukan perancangan kewangan semasa menyediakan cukai pelanggan) atau akan disediakan pada masa atau tempat yang berasingan.

Menilai Risiko dan Kos
Para perancang perlu melakukan kajian yang teliti tentang jumlah hasil yang mereka dapat menjangkakan dari segi realistik menjana dari barisan perkhidmatan baru dan kos yang akan terlibat. Langkah pertama yang baik adalah untuk mereka membuat tinjauan terhadap pelanggan sedia ada mereka untuk melihat berapa ramai daripada mereka yang berminat menggunakan perkhidmatan baru ini. Sekiranya perkhidmatan tambahan akan ditawarkan kepada orang awam sebagai perniagaan tersendiri, maka perancang perlu mencuba dan memperlihatkan bilangan pelanggan baru yang akan berminat menjadi pelanggan amalan mereka sekarang. Senarai sebahagian daripada kemungkinan kos yang akan ditanggung termasuk:

• Yuran perlindungan perundangan, pelesenan dan liabiliti
• Perbelanjaan latihan dan merekrut
• Kos pemasaran dan promosi tambahan
• Overhed tambahan untuk ruang pejabat baru (atau kos pembelian dan / atau pembentukan semula bangunan)
• Kos mana-mana peralatan baru, perabot dan perisian atau teknologi lain yang mesti digunakan
• Yuran permulaan untuk mendaftar dengan peniaga peniaga broker atau penasihat pelaburan bagi mereka yang berniat untuk memegang atau menguruskan aset klien
• Yuran pendidikan berterusan untuk semua orang yang terlibat dalam barisan perniagaan baru
• Kos semua bahan pendidikan dan rujukan
• Masa yang dibelanjakan untuk membangunkan semua dokumentasi yang diperlukan untuk barisan perniagaan baru, seperti sebagai soal selidik pelanggan
• Dividen untuk setiap keahlian yang diperlukan atau sepatutnya dibeli, seperti untuk NAIFA, AICPA, FPA, dll.

Menetapkan Harga dan Bayaran
Terdapat lebih banyak yang perlu dipertimbangkan daripada berapa banyak yang dikenakan; pampasan boleh mengambil beberapa bentuk, bergantung kepada tahap dan jenis perkhidmatan yang disediakan. Sekiranya penasihat akan menawarkan persediaan cukai pendapatan, maka bayaran flat mungkin dikenakan untuk setiap jenis pulangan yang disediakan (pendapatan, estet, hadiah atau korporat). Jika penasihat akan menawarkan pengurusan pelaburan, maka dia boleh bekerja dengan komisen melalui broker-broker atau mengenakan peratusan aset di bawah pengurusan.

Yuran rata juga mungkin sesuai untuk pelan kewangan yang komprehensif, dan yuran jam mungkin merupakan laluan terbaik untuk memberikan nasihat atau cadangan mudah. Penasihat yang mengenakan kadar rata atau setiap jam sepatutnya menyimpan nombor-nombor ini di kawasan kejiranan yang sama dengan apa yang mereka bayar untuk perkhidmatan semasa mereka. Penasihat mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk menawarkan beberapa perkhidmatan secara percuma kepada pelanggan yang menghasilkan pendapatan yang besar; sebagai contoh, seseorang yang melabur $ 500, 000 dalam anuitas layak untuk pelan kewangan atau penyediaan cukai percuma. Dan seperti mana-mana perniagaan lain, yuran hendaklah sekurang-kurangnya sebahagiannya berdasarkan jumlah masa dan usaha yang diperlukan untuk melaksanakan perkhidmatan tersebut.

Pemasaran dan Promosi
Cara terbaik untuk melakukan ini akan bergantung kepada sifat amalan semasa penasihat. Langkah pertama adalah untuk mengumumkan barisan perniagaan baru kepada asas pelanggan semasa firma. Tetapi barisan perniagaan baru mungkin akan dipasarkan kepada segmen demografi tertentu orang awam juga, dan kajian harus dilakukan untuk mendapatkan pemahaman tentang keperluan dan motif pasaran yang mana penasihat akan mengiklankan. Tapak web, brosur, penglibatan bercakap, surat besar, surat berita dan bentuk pemasaran tradisional yang lain adalah alat yang sesuai untuk tugas ini.

Peraturan dan Pelesenan
Mereka yang masuk ke dalam perancangan kewangan atau arena pelaburan mestilah memperakui diri mereka dengan peraturan dan peraturan yang perlu mereka ikuti. SEC dan FINRA mempunyai garis panduan yang luas mengenai bagaimana perkhidmatan boleh ditawarkan, dilakukan dan dibayar, dan mereka yang mendaftar dengan broker-broker akan menghadapi pengawasan oleh jabatan pematuhannya. Mereka yang menawarkan penyediaan cukai mesti memenuhi syarat baru yang ditetapkan oleh IRS dan mendaftar sebagai preparator cukai terlebih dahulu. Pendidikan dan penyediaan yang mencukupi dalam bidang ini merupakan salah satu langkah pertama dalam menawarkan sebarang perniagaan baru dalam industri kewangan.

Bottom Line
Penasihat yang berusaha menambahkan garis tambahan perniagaan kepada amalan mereka perlu menilai dengan berhati-hati risiko, kos dan ganjaran yang terlibat. Organisasi seperti Persatuan Perancangan Kewangan dapat menyediakan banyak sumber dan maklumat bagi mereka yang merenungkan kemungkinan ini. Mereka yang kini berdaftar dengan peniaga broker juga perlu berunding dengan mereka untuk maklumbalas dan nasihat. Tetapi mereka yang meluangkan masa untuk mencipta pelan perniagaan yang baik dan mengikutinya melalui cara yang teratur dapat meraih ganjaran besar untuk usaha mereka dalam jangka panjang.