Apabila anda menonton Super Bowl 50 pada Ahad ini, anda akan melihat komersil untuk sebuah syarikat yang tidak pernah diiklankan di TV sebelum ini. SoFi akan menyiarkan iklan TV pertamanya semasa Super Bowl 50 berjudul "Pinjaman Besar untuk Orang Hebat. "Ia mempunyai peminjam SoFi sebenar dan mengkaji apa yang menjadikan peminjam SoFi" hebat. "Iklan itu menarik perhatian sebelum ia juga berlari semasa Super Bowl untuk edisi minit terakhir untuk mengubahnya menjadi nada sengit. Versi asal berakhir dengan: "Ketahui jika anda hebat di SoFi com: Anda mungkin tidak." Pengeditan terakhir menjatuhkan tiga kata terakhir.

Syarikat ini mengetuai caj yang mungkin menandakan permulaan perubahan besar dalam perniagaan pinjaman. SoFi adalah salah satu daripada kumpulan peminjam bukan bank terbesar yang mencabar bank besar dengan pendekatan alternatif mereka untuk menyediakan pinjaman kepada para pelanggan. Untuk mengambil halaman dari industri lain, pertimbangkan apa yang terjadi pada Blockbuster apabila Netflix, Inc. datang ke bandar. Terdapat pemain lain di dalam ruang, termasuk CommonBond dan Earnest.

Perpisahan FICO

SoFi telah dimulakan pada tahun 2011 oleh empat rakan kongsi yang yakin bahawa industri perbankan tidak melayani orang awam dengan cara yang layak oleh pelanggan. Syarikat ini dengan cepat berkembang menjadi entiti satu bilion dolar yang mengkhususkan diri dalam pembiayaan semula pinjaman pelajar dan pinjaman peribadi serta gadai janji untuk individu yang bertanggungjawab secara kewangan. Sebagai pemberi pinjaman bukan bank, ia memberikan kebebasan untuk mempelopori pendekatan yang berbeza kepada peminjam berpotensi yang memenuhi syarat, yang kelihatan sebanyak pada keadaan kewangan orang sekarang dan potensi masa depan sebagai masa lalu mereka. (Untuk lebih, lihat: Pinjaman Peribadi: Peminjam Alternatif Utama .)

Untuk tujuan ini, SoFi baru-baru ini mengumumkan bahawa ia tidak lagi akan memasukkan skor FICO dalam proses penilaian pinjamannya. Ini menandakan satu lagi langkah utama dari dasar konvensional bagi pemberi pinjaman-dan membuka pintu untuk peminjam yang berpotensi yang keadaan masa lalu tidak lagi mencerminkan situasi kewangan semasa mereka.

Apa Makna untuk Anda

Penaja jamin SoFi melihat aliran tunai semasa peminjam, potensi pendapatan masa depan, pekerjaan dan sejarah kewangan sebelum membuat keputusan. Tetapi ia percaya bahawa komponen yang membentuk skor mengandungi beberapa kelemahan asas (seperti bagaimana mereka mencerminkan buruk kepada peminjam yang tidak mempunyai atau menggunakan kad kredit, tanpa mengira kemampuan mereka untuk membayar pinjaman), dan mereka tidak lagi sebahagian daripada persamaan. Peminjam yang prospektif yang telah menunjukkan sejarah tanggungjawab kewangan tetapi mungkin tidak mempunyai skor kredit untuk mencerminkannya boleh log masuk ke laman web SoFi dan untuk pecahan pelajar semasa dan kadar pinjaman peribadi mereka.

Melangkah Di Atas dan Diluar

Komitmen SoFi kepada para peminjam, yang mereka panggil ahli, tidak berhenti dengan hanya pinjaman asal dan servis. Ia mengambil kepentingan peribadi dalam peminjamnya yang melampaui wang, dan menyokong matlamat kerjaya dan perhubungan mereka. Sebagai contoh, ia menawarkan bantuan penempatan kerjaya atas penerbangan dan penangguhan enam bulan bayaran pinjaman bagi mereka yang menjadi penganggur. Kaunseling kerjaya termasuk latihan semula, penjenamaan peribadi, seni rundingan dan kemahiran temuduga kerja asas. Lebih daripada 165 peminjam telah mendapat pekerjaan baru dengan bantuan SoFi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Iklan Super Bowl bernilai Kos Tinggi? )

Ia juga menawarkan Program Usahawan bagi mereka yang ingin memulakan perniagaan mereka sendiri, dan calon usahawan yang dipilih untuk kursus ini diberi akses kepada rangkaian pelabur dan bimbingan. Ia juga menganjurkan dua hingga tiga acara pendidikan dan sosial setiap minggu, dan akan menjadi tuan rumah lebih daripada 300 acara pada tahun 2016. Pendekatan inovatif ini membantu SoFi pada Senarai Disruptor 50 CNBC serta The Wall Street Journal Miliar Kelab Permulaan Dolar.

Bottom Line

Penghapusan SoFi daripada skor FICO dari kriteria penajajaminan mungkin menandakan permulaan trend yang lebih besar ke arah model pemikiran yang lebih maju dalam industri pinjaman. Syarikat itu juga akan memperluaskan pelbagai produk dan perkhidmatannya dengan menawarkan pengurusan kekayaan. Tetapi ia akan tetap komited untuk menawarkan alternatif yang berdaya maju bagi pelanggan yang mahukan lebih banyak wang mereka daripada apa yang mereka perolehi di bank tradisional. Untuk maklumat lanjut mengenai lawatan SoFi www. sofi. com. (Untuk lebih lanjut, lihat: 10 Syarikat FinTech untuk Menonton pada 2016 .)