Bagaimana untuk memanfaatkan manfaat Sosial Anda? Ini soalan kekal. Tetapi baru-baru ini disahkan 2015 Bajaj Bajet Akta telah membuat beberapa perubahan dalam regim Keselamatan Sosial. Berikut adalah beberapa taktik dan petua perancangan yang mengambil kira peruntukan baru, serta yang sedang berjalan. (Lihat juga Kaedah Keselamatan Sosial Baru: Cara Laraskan .)

Fakta mengenai Filing

Ketika datang kepada manfaat Jaminan Sosial, terdapat dua cara untuk kehilangan uang: mengajukan terlalu awal dan mengajukan terlalu lambat.

Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) menganggap umur persaraan penuh dari 65 hingga 67, bergantung pada tahun lahir anda. Walau bagaimanapun, anda boleh memfailkan faedah seawal usia 62 atau sehingga umur 70 tahun. Jumlah manfaat anda bergantung pada usia anda apabila anda mula menerima bayaran. Yang lebih awal anda mula menerima pembayaran, semakin rendah pembayaran anda. SSA menganggarkan pengurangan di mana saja dari 6. 7% hingga 30% bagi mereka yang memfailkan sebelum umur 70 tahun.

Sebaliknya, anda akan mula menerima faedah, semakin tinggi pembayaran anda. Tunggu sehingga umur 70 tahun untuk mula mengumpul, dan manfaat bulanan anda mungkin sebanyak 32% lebih tinggi daripada jika anda bermula pada usia 66 tahun.

Tetapi jangan mengelirukan mengutip faedah kemudian dengan > memfailkan kemudian. Mengemukakan faedah lebih daripada setengah tahun selepas umur persaraan apabila anda ingin memulakan adalah cara mudah untuk kehilangan wang, kerana SSA hanya akan membayar manfaat untuk enam bulan sebelumnya.

Sebelum anda memfailkan (sama ada awal atau lewat) mengambil kira masa pentadbiran yang diperlukan untuk memproses permintaan anda. Sebaiknya anda perlu memohon tiga bulan sebelum anda mahu manfaat dimulakan.

Survivor dan Manfaat Lain

Seorang balu atau duda boleh menerima faedah yang dapat dikurangkan (pada asasnya, faedah yang diperolehi oleh pasangan yang meninggal dunia) seawal umur 60 atau manfaat penuh pada usia pensiun penuh atau lebih lama. Juga, dia boleh menerima faedah walaupun berkahwin semula, dengan syarat bahawa kedua-dua situasi di bawah ini berlaku:

Balu / duda telah berkahwin semula pada atau selepas umur 60 tahun.

• Balu / kanak yang sama ada kurang upaya atau kurang daripada 16 tahun.
• Sekiranya balu / duda menjadi layak mendapat manfaat berdasarkan sejarah kerja mereka sendiri, individu itu boleh menghentikan faedah yang masih hidup dan mengumpul sendiri, dengan menganggap bahawa faedahnya lebih tinggi.

Jika anda bercerai dan perkahwinan anda bertahan sekurang-kurangnya 10 tahun, anda boleh memfailkan faedah atas dasar sejarah kerja bekas pasangan anda jika:

Anda berumur sekurang-kurangnya 62 tahun.

• Anda belum berkahwin (namun bekas pasangan anda boleh berkahwin semula).
• Keuntungan anda sebagai bekas pasangan adalah lebih tinggi daripada manfaat Jaminan Sosial anda sendiri.
• Nota

: Jika anda berkahwin semula, anda secara amnya tidak dapat mengutip manfaat berdasarkan bekas pasangan anda melainkan perkahwinan baru anda berakhir (oleh kematian, perceraian atau pembatalan). File and Suspend

File dan suspend membolehkan individu untuk memfailkan, tetapi tidak sebenarnya mengumpul, faedah. Di mana kelebihan itu, anda bertanya? Mari kita pertimbangkan contoh mitos Fred dan Lorraine. Fred (66) dan Lorraine (63) adalah pasangan suami isteri. Fred adalah Ketua Pegawai Eksekutif syarikat pembuatannya sendiri dan masih bekerja. Lorraine tidak pernah bekerja di luar rumah.

Kini pada usia pensiun penuh, Fred memuatkan faedahnya, tetapi kemudian menangguhkan pembayaran. Walau bagaimanapun, kerana Fred telah memfailkan, Lorraine bebas untuk memfailkan faedah pasangannya. (Di bawah peraturan ini, Lorraine tidak boleh memfailkan faedah pasangan sehingga Fred - penghasil upah utama - telah memfailkan.) Lorraine menerima faedahnya sementara faedah tertunda Fred terus meningkat 8% setiap tahun dia tidak mengumpul.

Itu bukan masalah yang tidak baik, terutamanya jika Fred dan Lorraine boleh menggunakan wang tambahan sekarang.

Dan fail dan menggantung bukan hanya untuk pasangan suami isteri. Sesiapa yang mencapai umur persaraan penuh (walaupun seseorang yang dipilih untuk mula menerima faedah lebih awal) boleh menangguhkan manfaatnya untuk masa dan wang tunai kemudian (1) mendapatkan faedah bulanan yang lebih tinggi atau (2) mendapatkan bayaran sekaligus kembali ke tarikh penggantungan asal. (Dalam kes kedua, individu akan kehilangan kredit persaraan yang tertunda - iaitu kenaikan tahunan faedah bagi setiap tahun yang dia menangguhkan pembayaran.)

File dan penggantungan adalah salah satu cara untuk mendapatkan kek faedah dan makan ia juga, tetapi anda perlu mengunyah dengan cepat. Pada Oktober lalu, Kongres mengundi untuk menghentikan peruntukan yang berkuat kuasa 1 Mei 2016. (Lihat

Fail dan Suspend: Masih Suatu Pilihan, Tapi Bertindak Pantas .) Aplikasi Terhad

seorang individu yang mencapai umur persaraan penuh tetapi belum lagi boleh mengajukan tuntutan untuk menanggung manfaat keluarga dan menangguhkan manfaatnya sendiri sehingga dia mencapai usia sihir itu. Permohonan terhad hanya boleh dibuat jika satu pasangan telah memfailkan faedah.

Sebagai contoh, mari kita lihat Mark dan Marie.

Mark (67) dan Marie (66) adalah pasangan suami isteri. Mark adalah juruelektrik, dan Marie adalah penyambut tetamu di pejabat doktor. Kedua-dua merancang untuk bersara tahun depan, tetapi mereka ingin mengumpul beberapa faedah dalam masa yang sama.
Mark melakukan fail dan menggantung. Marie kini layak memfailkan faedah keluarga. Dia memilih aplikasi terhad supaya dia dapat mengutip hanya faedah pasangannya, sementara faedahnya sendiri (dan Mark) terus berkembang. Dengan cara ini, dia (dan Mark) boleh menerima wang tunai tanpa kehilangan apa-apa kredit faedahnya sendiri.
Berkongsi dan menangguhkan kerja aplikasi terhad, yang sering membingungkan orang ramai memikirkan mereka sama. Mereka tidak, dan strategi ini hanya berfungsi jika hanya satu fail pasangan dan menangguhkan. Jika Mark dan Marie kedua-dua fail dan menggantung,
tidak layak untuk aplikasi terhad. Malangnya, selepas Mei 2016, permohonan terhad akan menjadi fail dan menggantung: Sesiapa yang berusia 62 tahun atau lebih tua yang memfailkan untuk Keselamatan Sosial akan dianggap memfailkan untuk manfaatnya sendiri. Walau bagaimanapun, semuanya tidak hilang. Sesiapa yang bertukar 62 pada 31 Disember 2015, akan menjadi datuk di bawah peraturan lama.

Bekerja Lebih Lama

Dengan dua taktik ini untuk lenyap, apakah strategi lain yang ada untuk memaksimumkan faedah? Nah, bekerja lebih lama (terutamanya jika anda seorang sahaja, dan tidak boleh menjangkakan faedah keluarga). Melanjutkan di tempat kerja mempunyai faedah-faedah ini:

Ia meningkatkan tahun-tahun "pendapatan tertinggi" yang digunakan oleh SSA untuk mengira pembayaran bulanan anda (dengan mengandaikan tahun-tahun yang paling hampir bersara adalah tahun pendapatan tertinggi).

• Ia menjadikannya lebih ekonomik untuk menangguhkan pembayaran, dengan itu memperoleh kredit persaraan yang lebih tinggi.
• Ia menyediakan lebih banyak masa dan pendapatan untuk menyimpan dalam 401 (k) pelan, 403 (b) pelan, IRA atau kenderaan yang ditangguhkan cukai yang lain.
• Talian Bawah

Keselamatan Sosial adalah subjek rumit, dan masa terbaik untuk memfailkan dan mengutip faedah berbeza untuk setiap individu, berdasarkan status perkahwinannya, keadaan kewangan dan kesihatan. Walaupun menangguhkan faedah boleh mengakibatkan bayaran yang jauh lebih besar, mereka hanya akan bernilai jika anda dikumpulkan kemudian. Sekiranya anda mempunyai keraguan tentang skor itu, pemfailan awal boleh menjadi cara terbaik untuk memaksimumkan faedah.

Dengan risiko terdengar mengerikan, sebelum membuat keputusan tentang kapan untuk mula mengumpul, pertimbangkan kesihatan dan jangka panjang yang mungkin anda lakukan. Penggunaan manfaat terbaik anda mungkin merupakan pembayaran yang lebih kecil sekarang selagi anda berada di sekitar untuk mengumpulnya.