Yuran untuk mengurus aset pelaburan pelanggan terus menurun. Yuran purata untuk akaun pelaburan baru terus menurun apabila diukur sebagai peratusan aset di bawah pengurusan, menurut tinjauan oleh Price Metrix. Pada tahun 2011, yuran purata untuk akaun baru ialah 1. 21% dan menurun kepada 1. 02% menjelang tahun 2013. Dalam melihat semua akaun pelaburan berasaskan fi, yuran purata pada tahun 2011 adalah 1. 14% dan jatuh kepada 0. 99% oleh 2013, kajian itu dijumpai.

Pandangan yang lebih luas tentang kajian ini mendedahkan bahawa ini sebahagiannya disebabkan oleh peningkatan saiz akaun purata yang meningkat kepada $ 293,000 pada tahun 2013 daripada $ 240,000 pada tahun 2011. Akaun klien yang lebih besar seringkali akan menjana peratus aset yang lebih rendah di bawah yuran pengurusan disebabkan oleh breakpoints dalam struktur yuran yang dikenakan oleh banyak penasihat kewangan.

Beberapa penurunan ini juga boleh dikaitkan dengan trend dalam dunia penasihat kewangan yuran dimampatkan untuk pengurusan pelaburan. Apa yang boleh dilakukan penasihat kewangan untuk mengekalkan pendapatan dan keuntungan dalam persekitaran ini? (Untuk lebih lanjut, lihat: Trend Menantang Penasihat Kewangan ).

Berkembang Firma

Ini tidak bermakna hanya menambah penasihat dan kakitangan lain. Ia bermakna berkembang dengan cara yang memanfaatkan atribut terbaik firma anda dengan cara yang kos efektif. Berikut adalah beberapa cara untuk mencapai matlamat ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Menjadi Penasihat Kewangan Top ).

• Membentuk pakatan strategik. Penasihat tidak boleh semua perkara kepada semua pelanggan. Bekerjasama dengan profesional lain untuk menawarkan perkhidmatan yang diperlukan oleh pelanggan anda tetapi berada di luar bidang kepakaran anda. Ini mungkin termasuk nasihat cukai, perancangan harta tanah, perkhidmatan insurans dan kawasan lain. Ini boleh menjadi hubungan rasmi atau satu perikatan. Yang penting ialah mereka memberi manfaat kepada pelanggan dan semua pihak yang terlibat.

• Bergabung dengan firma lain. Penasihat kewangan kecil atau solo mungkin dapat membina infrastruktur yang diperlukan untuk berkembang dengan bergabung dengan syarikat lain. Ini mungkin sebuah firma yang mempunyai ukuran yang sama atau ia mungkin melibatkan menyertai firma yang lebih besar yang dapat menyediakan sumber anda sebagai penasihat yang lebih kecil tidak mampu. Sama ada jika dilakukan dengan betul ini boleh menjadi kemenangan bagi kedua-dua pihak.

• Melabur dalam teknologi. Penasihat kewangan boleh menyediakan perkhidmatan yang lebih tinggi dengan lebih cekap melalui teknologi. Ini boleh terdiri daripada portal hanya pelanggan yang selamat di laman web firma anda untuk menawarkan aplikasi mudah alih. Perisian untuk pengurusan pelaburan dan penyelidikan serta perancangan kewangan telah menjadi kebiasaan selama bertahun-tahun. Penggunaan teknologi dalam bidang ini dan dalam komunikasi pelanggan membolehkan penasihat berfungsi dengan lebih cekap dan lebih menguntungkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Boleh Melaraskan kepada Penasihat Robo ).

• Gunakan akaun budi bicara. Jenis pengaturan ini membolehkan penasihat kewangan kebebasan untuk berdagang dan menyeimbangkan akaun klien dalam parameter penyata dasar pelaburan tanpa perlu mendapatkan kebenaran pelanggan setiap kali. Sebagai pelanggan pastikan anda memahami bagaimana wang anda akan dilaburkan oleh penasihat. Dari perspektif penasihat ini boleh membawa kepada kecekapan operasi. (Untuk lebih lanjut, lihat: Menjelaskan Pengebosan Portfolio kepada Pelanggan ).

Fokus dan Mengkhususiskan

Di sini di kawasan Greater Chicago di mana saya tinggal dan bekerja saya tahu beberapa penasihat kewangan yang telah menjadi ahli dalam faedah yang ditawarkan oleh beberapa syarikat besar yang beribu pejabat di kawasan itu. Ini termasuk rancangan 401 (k) syarikat dan faedah persaraan lain, dasar saham dan pilihan saham serta faedah pekerja lain. Ini membolehkan para penasihat ini untuk memukul tanah semasa pelanggan baru dari syarikat itu masuk. Ia juga boleh membantu membina rujukan dari pelanggan sedia ada dengan syarikat itu memotong kos pemasaran.

Membina niche seperti doktor atau guru, misalnya, membolehkan anda memberi tumpuan dan membina asas pengetahuan anda dengan setiap pelanggan baru yang boleh membawa kepada amalan yang lebih cekap dan menguntungkan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Tips untuk penasihat yang ingin mengembangkan amalan mereka ).

Tambah Nilai dan Caj untuk Ini

Walaupun sesetengah orang mengatakan bahawa nasihat kewangan dan pelaburan menjadi komoditi banyak nasihat dan saran nasihat yang disesuaikan untuk situasi mereka. Sekiranya anda memberikan nasihat mengenai pelbagai topik perancangan kewangan yang berjalan lancar dan hanya melabur aset klien anda, anda perlu mengenakan bayaran untuk nasihat ini. Walaupun penasihat kewangan dalam talian mungkin baik untuk sesetengah orang, pelanggan mencari nasihat mengenai perancangan harta, pilihan saham, Keselamatan Sosial dan perancangan persaraan dan isu-isu kompleks lain memerlukan penasihat yang kompeten yang mahir dalam bidang ini.

Jika anda bekerja dengan pelanggan dengan akaun pelaburan yang lebih besar, perkhidmatan nilai tambah ini mungkin merupakan hasil semula jadi hubungan yang sudah ada jika anda dapat menunjukkan bahawa anda mempunyai kepakaran yang mereka perlukan. (Untuk lebih lanjut, lihat: Penasihat Robo Baru Schwab ).

Blogging dan Media Sosial

Pelanggan anda sekarang dan prospektif mungkin dalam talian dan anda juga perlu. Banyak penasihat kewangan telah memulakan blog dan telah berjaya dalam menjana minat klien. Adakah orang yang anda mahu maklumkan anda di Twitter atau LinkedIn? Jika ya, mengapa tidak awak? Ini mengenai penyediaan maklumat dan nilai kepada orang-orang ini dan membina kehadiran dalam talian supaya anda muncul dalam carian apabila mereka mencari penasihat kewangan dalam talian. (Untuk lebih lanjut, lihat: Bagaimana Penasihat Kewangan Menggunakan Media Sosial ).

Bottom Line

Mampatan mampan dalam dunia penasihat pelaburan adalah benar kerana sepatutnya dalam beberapa kes. Penasihat kewangan Savvy dan firma mereka akan mengikuti beberapa jalan untuk berkembang dan tetap menguntungkan dalam persekitaran ini.Penggunaan teknologi dan menambah nilai kepada pelanggan harus berada di barisan hadapan usaha ini. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat: Penasihat Kewangan Perlu Mengetahui Kumpulan Ini SEKARANG ).