Bank, syarikat insurans, firma broker dan firma perancangan kewangan - mereka semua mahu portfolio anda, dan pengguna sering mendapati aset mereka tersebar di antara institusi ini. Tetapi ramai pengguna semakin bosan kerana mempunyai beberapa orang yang berurusan dengan aspek kewangan yang berbeza. Salah satu penyelesaian untuk masalah ini adalah syarikat amanah, yang boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan pelaburan, cukai dan perancangan harta untuk pelanggan. Artikel ini akan memberikan gambaran keseluruhan tahap sifat dan fungsi syarikat amanah, serta perkhidmatan yang mereka lakukan.

Apakah Syarikat Amanah?
Secara takrif, syarikat amanah adalah entiti korporat yang berasingan yang dimiliki oleh bank atau institusi kewangan lain, firma undang-undang atau perkongsian bebas. Fungsinya adalah untuk menguruskan amanah, dana amanah dan estet untuk individu, perniagaan dan entiti lain.

Syarikat amanah mendapatkan tajuk mereka dari hakikat bahawa mereka bertindak sebagai pemegang amanah untuk pelanggan mereka dalam kapasiti fidusiari. Majoriti aset syarikat amanah dipegang dalam amanah yang sebenarnya, dengan syarikat amanah yang dinamakan sebagai pemegang amanah. Syarikat amanah biasanya menggunakan beberapa jenis profesional kewangan, termasuk perancang kewangan, peguam, pengurus portfolio, CPA dan profesional cukai lain, pegawai amanah, pakar hartanah dan kakitangan pentadbiran. (Untuk bacaan yang berkaitan, lihat Cari Penasihat Kewangan yang Tepat .)

Apa yang boleh dilakukan oleh Syarikat Amanah untuk Saya?
Syarikat amanah melakukan pelbagai perkhidmatan yang berkaitan dengan pelaburan dan pengurusan aset. Sudah tentu, salah satu fungsi utama syarikat yang paling aman hanya mengurus portfolio pelaburan dalam kepercayaan pelanggan mereka. Ini dilakukan sama ada secara dalaman atau oleh pengurus pihak ketiga gabungan yang telah dipilih atau disarankan kepada pelanggan. Pelbagai pelaburan dari sekuriti individu dan dana bersama kepada derivatif dan hartanah boleh digunakan untuk mencapai pelbagai objektif pelaburan, seperti pertumbuhan atau pendapatan. Perkhidmatan khas juga tersedia untuk pelanggan bernilai tinggi, termasuk pelaburan alternatif seperti perkongsian terhad, sumber asli, ekuiti persendirian dan dana lindung nilai. Terlepas dari jenis pengurusan yang digunakan, pengurusan pelaburan selalu disesuaikan khusus untuk toleransi risiko dan masa lapang setiap pelanggan. (Untuk mendapatkan maklumat tentang tanggungjawab pemegang amanah dan pengawal keselamatan, lihat Bolehkah Anda Memercayai Pemegang Amanah Anda? )

Perkhidmatan Kewangan dan Amanah Syarikat amanah juga boleh menyediakan perkhidmatan penyimpanan dalam peti besi selamat untuk jenis pelaburan atau barang berharga yang lain, seperti perhiasan dan koleksi. Selalunya perancang kewangan digunakan untuk menghasilkan rancangan kewangan untuk pelanggan yang bersifat komprehensif, meliputi semua aspek kehidupan kewangan pelanggan, termasuk perancangan pelaburan, insurans dan persaraan.Seorang perancang juga mungkin memberi tumpuan kepada segmen khusus kewangan klien, seperti pelaburan atau perancangan kolej. Penyediaan dan perancangan pulangan pendapatan, hadiah, amanah dan penyata cukai harta tanah juga merupakan tambang standard bagi banyak syarikat amanah. Malah perkhidmatan escrow dan memegang akaun untuk hasil dari 1031 transaksi pertukaran harta tanah boleh disediakan jika perlu. Dan akhirnya, tentu saja, syarikat amanah menguruskan semua fasa proses penciptaan kepercayaan, pentadbiran dan disposisi.

Syarikat amanah menawarkan dan menguruskan amanah semua jenis, termasuk yang berikut:

• Kepercayaan hidup dan kepercayaan yang tegas
• Kepercayaan yang boleh dibatalkan dan amanah yang tidak dapat ditarik balik
• Kepercayaan insurans hayat kedua untuk mati
• Kepercayaan amal ( yayasan dan endowmen untuk orang kaya biasanya juga tersedia)
• Kepercayaan yang sengaja rosak
• Kepercayaan insentif
• Kepercayaan generasi yang melangkau
• Kepercayaan QTIP
• Kepercayaan peribadi yang berkualifikasi
• Kepercayaan pernikahan
• Kepercayaan pendidikan
• Akaun amanah persaraan seperti IRA dan pelan yang berkelayakan (Untuk lebih lanjut mengenai amanah, baca Pilih Kepercayaan Sempurna .)

Perkhidmatan Perancangan Harta
Syarikat amanah boleh mengendalikan semua aspek proses penyelesaian harta tanah, termasuk penilaian, penyebaran dan penamaan aset, pembayaran hutang dan perbelanjaan, penyediaan pulangan cukai harta tanah, penjualan perniagaan yang rapat dan semua tugas lain yang perlu berkaitan dengan penyerahan hak milik pemberi atau almarhum si mati. Syarikat-syarikat amanah juga sering bekerja dengan ahli waris mereka juga, menyediakan pelbagai perkhidmatan yang sama kepada penerima aset hartanah untuk penderma. (Lihat Dasar Perancangan Harta Tanah untuk asas-asas perancangan harta tanah.)

Perkhidmatan Amanah Korporat Khidmat kepercayaan korporat boleh memberi bantuan kepada penerbitan dan pentadbiran hutang korporat dengan mengagihkan pembayaran faedah dari perbadanan kepada pemegang bon dan memastikan bahawa penerbit mematuhi perjanjian perjanjian bon.

Kenapa Gunakan Syarikat Amanah? Syarikat amanah boleh menyediakan pelbagai perkhidmatan kepada pelanggan dari satu lokasi yang berpusat mudah. Mereka menjimatkan masa dan usaha klien mereka dengan menghapuskan keperluan untuk menyelaraskan aset kewangan dan maklumat antara broker, perancang kewangan, penasihat cukai, penyedia cukai dan peguam. Syarikat-syarikat amanah juga mengambil tanggungjawab fidusiari sepenuhnya untuk kesejahteraan kewangan pelanggan mereka, dengan itu memastikan kepentingan terbaik pelanggan sentiasa dipertimbangkan dalam setiap perkhidmatan dan transaksi yang dilakukan.

Pengguna yang ingin melibatkan perkhidmatan syarikat amanah akan mempunyai banyak entiti tempatan yang boleh dipilih. Hampir semua bank utama dan institusi simpanan menawarkan perkhidmatan amanah melalui jabatan yang berasingan. Walau bagaimanapun, kebanyakan pelanggan yang ingin mempekerjakan sebuah syarikat amanah mestilah memenuhi keperluan kewangan tertentu; Sebagai contoh, amanah mungkin memerlukan pelanggan untuk mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 500, 000.

Kesimpulan Syarikat kepercayaan menyediakan pelbagai perkhidmatan dari kepercayaan dan pentadbiran pelaburan kepada perkhidmatan pengurusan kekayaan komprehensif seperti cukai penyediaan, nasihat cukai dan perkhidmatan perancangan kewangan.Bagi pengguna yang mencari pendekatan "one-stop shop" kepada pengurusan urusan kewangan mereka, syarikat amanah mungkin penyelesaian yang sempurna.