Sekiranya Anda Memberi Ahli Keluarga Mengurus 401 (k) anda?

Sekiranya Anda Memberi Ahli Keluarga Mengurus 401 (k) anda?

Anda tidak boleh membiarkan ahli keluarga menguruskan pelan 401 (k) anda. Sebagai tambahan kepada drama peribadi yang membuat keputusan seperti itu, peluang yang terbaik untuk menjadi pelayan steroid sarang persaraan anda yang tinggal di keluarga anda sendiri adalah tipis. Pelaburan persaraan tidak memainkan wang; ia menentukan keupayaan anda untuk menyimpan lampu, meletakkan makanan di atas meja dan mungkin menikmati percutian atau dua ketika tahun kerja anda berada di belakang anda. Ia boleh dikatakan perkara paling penting yang anda lakukan dengan wang anda semasa anda masih bekerja. Oleh itu, menjelajahi pasaran dan menyewa penasihat yang paling berkelayakan, seseorang yang boleh meletakkan anda dalam kedudukan yang paling baik untuk persaraan yang lumayan. Jangan pilih sepupu atau kakak ipar anda hanya kerana mereka adalah ahli keluarga.

Potensi Keluarga Drama

Semua orang tahu masalah wang adalah penyebab utama perceraian. Sedikit statistik yang keras dan cepat disimpan di asal-usul keretakan keluarga, tetapi wang harus berpangkat di atas. Anda boleh mempunyai hubungan yang terbaik dengan ahli keluarga anda, tetapi pertimbangkan apa yang mungkin berlaku jika 401 (k) anda kurang menguntungkan pasaran di bawah pengawasannya. Adakah keadaan seperti itu akan membenci kebencian? Cobalah untuk membayangkan bagaimana dia akan bertindak balas jika anda memutuskan untuk "membakar" dia sebagai penasihat anda dan meletakkan wang anda di tempat lain. Sekiranya ini akan mewujudkan suasana yang tidak menyenangkan pada Tahun Kesyukuran pada tahun hadapan, mungkin lebih baik untuk mengatasi situasi ini dan melabur dengan orang lain. Bagi kebanyakan orang, wang adalah penting, tetapi keluarga adalah yang paling penting. Apabila anda bercampur-baur dengan kedua-dua, anda meletakkan kedua-dua risiko yang teruk.

Komplikasi Kompensasi

Penasihat kewangan sama ada berdasarkan yuran atau berdasarkan komisen. Penasihat berasaskan fi dibayar berdasarkan peratusan jumlah aset di bawah pengurusan (AUM). Penasihat yang berpusat di Suruhanjaya menerima komisen untuk menjual produk pelaburan tertentu, seperti dana bersama, anuiti dan insurans hayat nilai tunai.

Melalui penasihat berasaskan fi memberikan sedikit konflik kepentingan daripada menggunakan penasihat yang dibayar atas komisen. Kerana tidak semua pelaburan membayar komisen yang sama, seorang penasihat yang diberi pampasan dengan cara ini mempunyai insentif yang kuat untuk mendorong produk tertentu, seperti anuiti dan insurans hayat sejagat, yang membayar komisen tinggi tetapi sering tidak diketahui sebagai pelaburan terbaik.

Walau apa pun penasihat anda dibayar, bagaimanapun, pampasannya boleh menjadi masalah jika anda berurusan dengan saudara. Ramai orang mengharapkan ahli keluarga untuk menyediakan perkhidmatan mereka secara percuma, sama ada mereka penasihat kewangan, kiropraktor atau pelukis. Jangan menggaji seorang saudara hanya kerana anda mengharapkan dia bekerja secara percuma atau dengan diskaun yang besar. Jika anda fikir saudara anda benar-benar pilihan terbaik untuk seorang penasihat, anda harus gembira untuk membayar harga penuh untuk perkhidmatannya.

Menjual Diri Sendiri

Dalam kebanyakan kes, saudara anda bukan pilihan terbaik untuk penasihat. Mungkin anda ingin memberikan manfaat kepada keraguan itu, tetapi sebelum melakukannya, penyelidik penasihat teratas di bandar anda dan jual semula residen saudara anda dengan mereka. Seterusnya, lihat jadual yuran relatif anda, ingat bahawa anda tidak meminta diskaun, dan bandingkan dengan orang lain.

Ambil kesetiaan keluarga di luar meja dan tanyakan kepada diri sendiri soalan ini: Jika saudara saya hanya nama lain dalam halaman kuning, saya akan mengupahnya ke atas salah seorang penasihat lain? Sekiranya anda tidak dapat yakin dan pasti menjawab "ya" kepada soalan itu, anda tidak perlu mengupah ahli keluarga anda.

Banyak pekerjaan ada di mana ia masuk akal untuk mengambil ahli keluarga. Sekiranya anda memerlukan seorang jurugambar perkahwinan atau joki cakera untuk mitzvah bar anak anda, dan seorang saudara dalam perniagaan itu, beri tugas kepadanya. Sekiranya prestasinya suboptimal, kehidupan anda tidak berubah secara material. Walau bagaimanapun, portfolio persaraan anda terlalu penting untuk mempercayai sesiapa tetapi terbaik yang mutlak. Terima kasih kepada ahli keluarga anda untuk tawaran itu, tetapi tegaskan keinginan anda untuk menjaga kehidupan kewangan dan keluarga anda berasingan.