Unjuran untuk pertumbuhan penasihat robo adalah bercita-cita tinggi. Walau bagaimanapun, ini adalah tindak balas biasa untuk trend yang semakin meningkat. Dalam kebanyakan kes, penganalisis tidak melihat corak jangka panjang, dengan anggapan bahawa persekitaran pelaburan akan tetap sama selama bertahun-tahun. Ini tidak bermakna penasihat robo adalah pilihan yang buruk. Ia bergantung kepada matlamat anda. Di manakah anda patut masuk?

Populariti Robo-Advisor

Beberapa perkhidmatan robo-penasihat yang paling popular hari ini adalah Wealthfront, Betterment, Capital Personal dan FutureAdvisor. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% Dibuat dengan Highstock 4. 2. 6 ) menawarkan perkhidmatan Portfolio Pintar. (Untuk lebih lanjut, lihat: Perkhidmatan Robo-Penasihat Baru Schwab Dijelaskan .)

Satu sebab utama populariti robo-penasihat adalah kemampuan. Sebagai contoh, 90% daripada Wealthfront 30, 000 pelanggan adalah di bawah umur 50 dan 60% daripada mereka yang berusia di bawah umur 35 tahun. Ini menunjukkan kepada Millennials, generasi yang masih dalam peringkat awal kekayaan bangunan. Kebanyakan Millennials tidak mampu membayar penasihat kewangan tradisional yang juga biasanya memerlukan sejumlah aset minimum untuk melabur. (Untuk senarai penasihat robo, klik di sini.)

Wealthfront mempunyai pelaburan minimum $ 5, 000. Jika jumlah itu di bawah $ 10, 000, maka perkhidmatan tersebut adalah percuma. Selepas $ 10, 000, hanya ada yuran 0% 25. Betterment berfungsi sedikit berbeza, tanpa pelaburan minimum yang diperlukan dan yuran 0% 35 jika jumlah pelaburan berada di bawah $ 10, 000. Jika pelaburan adalah antara $ 10.000 dan $ 100, 000, ada 0. 25% fee. Sekiranya pelaburan di utara $ 100, 000, yuran adalah 0. 15%. (Untuk lebih lanjut, lihat: Wealthfront Versus Betterment .)

Tetapi mari melangkau ke Schwab dan Portfolio pintarnya. Perkhidmatan ini memerlukan pelaburan $ 5.000, tetapi tiada bayaran. Itu yang berlaku, ia akan menjadi sukar untuk Wealthfront, Betterment, dan rakan-rakannya untuk bersaing dalam jangka panjang. Seperti yang kita semua ketahui, tiada apa-apa yang bebas. Dan jika anda tertanya-tanya bagaimana Charles Schwab menjana wang untuk perkhidmatan ini (anda perlu membaca cetakan yang bagus), ia melalui dana dagangan yang dimilikinya (ETF) dan ETF pihak ketiga. Tetapi ini masih merupakan pilihan utama bagi pelabur yang berminat dalam perkhidmatan robo-penasihat. Di samping itu, Portfolio Pintar akan mempelbagaikan akaun anda di seluruh stok, pendapatan tetap, harta tanah, komoditi dan banyak lagi.

Alasan lain untuk populariti penasihat robo adalah penebangan cukai, yang secara automatik meminimumkan kewajipan cukai ke atas perdagangan anda yang menguntungkan dan memaksimumkan pengurangan cukai pada perdagangan yang hilang. Dan, yang terbaik, semuanya dilakukan oleh komputer, yang memerlukan usaha sifar di pihak anda. (Untuk lebih lanjut, lihat: Adakah Penurunan Kerugian Cukai Really Work? )

Risiko Robo-Penasihat?

Millennials telah melihat yang paling buruk sepanjang hayat mereka, termasuk Dotcom Bubble dan krisis kewangan 2008. Banyak yang berisiko dan berwaspada terhadap pasaran saham. Malangnya, corak yang sama yang membantu mewujudkan krisis lepas mungkin berlaku lagi (mencatat kadar faedah yang rendah). Hanya kali ini, masalahnya adalah global. Dan bukan hanya syarikat yang terlalu berat dan tidak mampu membayar hutang mereka ketika gerai pertumbuhan, kini anda dapat menambahkan negara ke senarai itu.

Adakah pasar beruang sedang menghampiri? Walaupun ia tidak berada di cakrawala, ia hanya masalah masa. Adalah penting untuk menyedari bahawa sementara penasihat robo dapat mengimbangi portfolio semua yang mereka mahukan, portfolionya akan hampir 100% panjang (tidak termasuk kedudukan tunai). Tidak mustahil para penasihat robo untuk memberikan pulangan yang positif. Millennials akan melihat kepala pelaburan mereka di selatan dan penasihat robo mungkin berkurang populariti. (Untuk lebih lanjut, lihat: Robo-Penasihat dan Sentuhan Manusia: Lebih Baik Bersama? )

Membayar penasihat kewangan yang baik mungkin wang yang dibelanjakan dengan baik dalam pasaran beruang. Tidak seperti robot, manusia dapat melihat arah aliran, bersaing dengan semua tajuk berita terkini dan memahami mereka dengan cara yang hanya minda manusia. Sekurang-kurangnya ada potensi menavigasi pasaran beruang ketika anda memiliki penasihat keuangan manusia. Apabila anda menggunakan penasihat robo dan pasaran menuju ke selatan, pelaburan anda mungkin akan menuju ke selatan juga.

Bottom Line

Membelanjakan wang pada penasihat kewangan teratas yang benar-benar memahami ekonomi dan pasaran akan menjadi taruhan terbaik anda ke depan. Jika anda menggunakan penasihat robo, anda bertaruh di pasaran lembu, yang tidak realistik. Walau bagaimanapun, jika anda masih muda dan bersedia untuk menunggu selama beberapa dekad untuk menyelamatkan persaraan, maka seorang penasihat robo dapat menjadi penyelesaian yang berdaya maju. (Untuk lebih lanjut, lihat: Apa yang Seterusnya untuk Space Robo-Advisor? )

Dan Moskowitz tidak mempunyai sebarang jawatan di SCHW.