Tidak ada kaitan dengan kerja pergigian yang mahal - terutamanya apabila anda perlu melakukan kerja-kerja utama. Jika anda tidak dilindungi melalui tugas anda, anda mungkin perlu membelinya sendiri. Walau bagaimanapun, dibeli secara peribadi, insurans pergigian boleh menjadi satu pembaziran besar jika rancangan anda tidak sepadan dengan keperluan anda. Dalam artikel ini, kami akan menunjukkan kepada anda cara untuk menggerudi melalui rancangan ini untuk mengetahui sama ada insurans gigi sesuai untuk anda.

Tinjauan Sistem

Pertama sekali, inilah pecahan bagaimana insurans pergigian swasta berfungsi. Anda memilih pelan berdasarkan pembekal (doktor gigi) yang anda mahu dapat dipilih dan apa yang anda mampu bayar:

• Jika anda sudah mempunyai doktor gigi yang anda suka dan dia berada dalam rangkaian syarikat insurans, Anda akan dapat memilih salah satu rancangan yang kurang mahal.
• Jika anda tidak mempunyai doktor gigi sama sekali, hebat! Anda boleh memilih dari mana-mana doktor gigi yang berada dalam rangkaian, dan sekali lagi mempunyai pilihan pelan yang kurang mahal.
• Jika doktor gigi anda yang ada tidak berada dalam rangkaian, anda masih boleh mendapatkan insurans, tetapi anda akan membayar lebih banyak untuk melihat penyedia di luar rangkaian - lebih lagi anda mungkin tidak mempunyai peluang untuk muncul di hadapan dengan diinsuranskan.

Premium bulanan bergantung kepada syarikat insurans, lokasi dan rancangan yang anda pilih. Bagi ramai orang, premium bulanan akan menjadi sekitar $ 50 sebulan. Ini bermakna anda membelanjakan $ 600 pada kos pergigian setiap tahun walaupun anda tidak mendapat apa-apa kerja.

LIHAT: Bagaimana Syarikat Insurans Menentukan Premium Anda

Perkara Yang Perlu Dipertimbangkan

Sekarang, anda mungkin berfikir bahawa kebanyakan orang tidak datang ke hadapan dengan kebanyakan jenis insurans, dan anda mungkin betul . Lagipun, jika syarikat insurans tidak membuat keuntungan, mereka semua akan keluar dari perniagaan. Insurans direka untuk melindungi anda dalam senario terburuk. Walau bagaimanapun, insurans gigi berbeza dengan kebanyakan jenis insurans lain. Dengan polisi seperti insurans kesihatan atau insurans pemilik rumah, potensi kerugian adalah sangat tinggi sehingga hampir tidak ada yang mampu menghadapi risiko tidak diinsuranskan. Dengan insurans pergigian, potensi kerugian agak rendah - dan begitu juga peningkatan yang berpotensi.

Pada tahun yang baik apabila anda hanya memerlukan pembersihan, peperiksaan dan x-ray piawai, anda mungkin kehilangan kira-kira $ 200 dengan mempunyai insurans gigi. Walaupun perkhidmatan ini pada umumnya akan dilindungi sepenuhnya oleh insurans anda kerana mereka dianggap penjagaan pencegahan. Sekiranya anda membelanjakan wang untuk mereka, anda mungkin hanya akan membelanjakan sekitar $ 400 untuk tahun ini dan bukannya $ 600 yang akan dibelanjakan untuk premium insurans.

Adakah Ia Akan Ada Apabila Anda Perlu?

Bagaimana pula apabila anda memerlukan kerja yang dilakukan? Dalam tahun yang sangat buruk, doktor gigi anda mungkin memaklumkan anda bahawa anda memerlukan beberapa tampalan, kanal akar dan mahkota.Selain itu, anda masih perlu membayar pembersihan, ujian dan x-ray biasa anda. Inilah masa untuk diinsuranskan, bukan? Malangnya, insurans anda mungkin tidak berguna seperti yang anda harapkan. Banyak pelan insurans gigi mempunyai maksimum tahunan maksimum sekitar $ 1, 000 (ini akan berbeza-beza oleh pelan dan oleh penyedia, sememangnya). Ini bermakna bahawa apabila bil pergigian anda melebihi $ 1, 000 dalam mana-mana tahun tertentu, anda terjebak membayar sisa bil sepenuhnya.

Anda masih boleh membayar yuran dirundingkan yang lebih rendah untuk kerja yang anda perlukan sebagai manfaat insurans, tetapi bahkan yuran yang dinegosiasikan cukup tinggi. Sebagai contoh, jika yuran tetap doktor gigi untuk mengisi adalah $ 150, yuran yang dinegosiasikan mungkin $ 100. Dalam keadaan ini, penyelenggaraan dan ubat lisan biasa anda akan menggunakan maksimum atau keseluruhan maksimum tahunan anda, jadi sebahagian kecil daripada rang undang-undang pergigian besar anda akan dilindungi. Anda mungkin masih membayar $ 1, 000 hingga $ 2,000 dari saku, ditambah premium tahunan $ 600. Di samping itu, semasa anda boleh membayar 0-10% dalam pembayaran bersama untuk penyelenggaraan pencegahan dan 20% dalam pembayaran bersama dengan tampalan, bayaran bersama pada prosedur mahal seperti kanal akar cenderung menjadi 50% kekalahan. Walaupun anda tidak menggunakan maksimum tahunan anda pada masa anda memerlukan prosedur mahal, anda masih perlu membayar beberapa ratus dolar untuknya.

Insurans pergigian juga jarang merangkumi prosedur mahal seperti ortodontik dan pergigian kosmetik, walaupun anda cuba berhujah bahawa anda memerlukan prosedur untuk mengurangkan kesakitan dan penderitaan emosi. Apabila insurans melindungi mereka, maksimum tahunan masih sering menghalang anda daripada menjimatkan banyak, jika apa-apa, selepas anda faktor pembersihan dan ujian dua kali setahun.

Menunggu Boleh Berlaku Lebih Buruk

Jika anda berfikir bahawa anda hanya akan bertahan dan kemudian membeli insurans gigi apabila anda memerlukannya, fikirkan lagi. Kerana apa yang dipanggil tempoh menunggu atau percubaan, strategi ini tidak akan berfungsi (anda tidak benar-benar berfikir bahawa anda akan mencari jalan untuk mengalahkan syarikat insurans itu, adakah anda?). Tempoh menunggu bermakna bahawa, contohnya, satu tahun selepas anda pertama kali diinsuranskan, insurans anda tidak akan meliputi apa-apa kerja utama (seperti mahkota atau terusan akar) dan selama tiga bulan selepas anda pertama kali diinsuranskan, mereka tidak akan membayar apa-apa kerja kecil (seperti tampalan). Syarikat insurans tahu bahawa apabila anda memerlukan pengisian atau mahkota, anda memerlukannya sekarang - anda tidak akan dapat mengetahui bahawa anda memerlukan mahkota, membeli insurans, tunggu 12 bulan, dan kemudian dapatkannya. Jika anda cuba berbuat demikian, anda mungkin akan mengalami banyak ketidakselesaan dan akhirnya kehilangan gigi anda (dan anda juga perlu membayar harga penuh untuk pengekstrakan itu).

LIHAT: Adakah Visi dan Perancangan Gigi Perlu?

Pertimbangan untuk Pelan Kumpulan

Anehnya, walaupun majikan anda menawarkan insurans pergigian, anda mungkin lebih baik melangkauinya. Ramai orang menganggap bahawa faedah yang ditaja oleh majikan secara automatik adalah hasil yang baik kerana anda menerima kadar kumpulan, tetapi ini tidak semestinya benar. Apabila menilai pelan pergigian majikan anda, pastikan anda benar-benar melihat bayaran bulanan, maksimum tahunan dan bayaran bersama.Majikan anda boleh menawarkan pelan hebat yang hanya $ 20 sebulan untuk menampung seluruh keluarga anda dengan maksimum tahunan yang murah hati, atau pelan biasa yang $ 40 sebulan dengan maksimum tahunan $ 1,000. Dengan bekas, anda benar-benar dapat memberi manfaat, tetapi dengan yang terakhir, anda mungkin membuang-buang uang anda. Lakukan matematik untuk situasi anda sendiri untuk menentukan sama ada anda mungkin akan datang ke hadapan.

Terdapat satu keadaan di mana ia boleh masuk akal untuk mendapatkan insurans pergigian tanpa mengira sama ada ia kelihatan seperti yang bagus dalam jangka masa panjang, dan itu adalah jika anda adalah seseorang yang kini hidup dari gaji untuk membayar dengan sedikit atau tidak wang disimpan. Apabila anda tidak mempunyai insurans pergigian, anda perlu membayar $ 1, 600 bil semasa anda melakukan kerja (jika tidak sepenuhnya, maka dalam ansuran segera). Jika anda tidak boleh melakukannya dan pilihan anda adalah untuk membayar lebih banyak untuk insurans gigi, mengabaikan satu-satunya set gigi anda atau meletakkan kerja pergigian pada kad kredit yang anda akan mengalami kesulitan membayar, pertaruhan terbaik anda adalah untuk mendapatkan insurans. Anda mungkin akan membazirkan lebih sedikit wang untuk insurans daripada yang anda bayar bunga pada kad kredit, apatah lagi anda tidak mahu merosakkan skor kredit anda dengan beberapa tampalan.

Pemikiran Perpisahan

Jika anda tidak boleh mengambil bahagian dalam pelan kumpulan yang berkualiti - sama ada pelan penyedia pilihan (PPO) atau Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan Pergigian (DHMO) - cara terbaik untuk kebanyakan orang datang ke hadapan pada pergigian perbelanjaan adalah untuk membayar segala-galanya daripada saku. Berus dan flosing secara berkala, beralih ke berus gigi elektrik murah, mendapatkan pembersihan profesional setiap enam bulan dan pergi ke doktor gigi yang melakukan kerja berkualiti tinggi yang bertahan selama bertahun-tahun boleh menjadi cara yang paling berkesan untuk menjimatkan wang dalam jangka masa panjang.