Jika anda ingin mempelbagaikan pelaburan anda, dana bersama adalah tempat yang bagus untuk bermula. Dana seimbang, khususnya, merupakan tambahan yang sangat baik untuk portfolio anda kerana mereka mudah untuk menyesuaikan dengan matlamat pelaburan dan toleransi risiko anda. Sebagai tambahan kepada kesesuaian mereka, faedah lain dana seimbang termasuk pengurusan profesional dan peningkatan kepelbagaian berbanding dengan jenis dana lain.

Apakah Dana Seimbang?

Terdapat banyak jenis dana bersama, tetapi mereka terutamanya jatuh ke dalam satu daripada empat kategori: dana saham, dana bon, dana pasaran wang dan dana seimbang.

Walaupun stok dan dana bon hanya melabur dalam sekuriti yang memberi mereka nama mereka, dana pasaran wang melabur dalam instrumen hutang jangka pendek yang sangat cair yang dikeluarkan oleh hanya entiti yang paling boleh dipercayai - terutamanya kerajaan, majlis perbandaran dan syarikat AS tertinggi .

Dana stok menyediakan kemungkinan pulangan yang tinggi, tetapi mereka juga membawa tahap risiko yang tinggi. Dana bon pada umumnya lebih selamat, tetapi mereka kurang berkemungkinan menjana keuntungan yang besar. Dana pasaran wang adalah yang paling stabil dari semua, tetapi mereka menawarkan pulangan yang sangat rendah berbanding dengan jenis dana yang lain. Semua tiga jenis dana mungkin mempunyai kesan negatif ke atas beban cukai pendapatan anda disebabkan oleh dividen tahunan dan pembayaran faedah.

Dana seimbang hanya memanfaatkan setiap jenis pelaburan dan menggabungkannya ke dalam satu dana. Dana seimbang termasuk campuran jenis pelaburan yang berbeza, apabila digabungkan, mewujudkan portfolio yang memenuhi keperluan para pemegang saham.

Kesesuaian: Tahap Toleransi Risiko

Keterpurukan dan risiko secara semulajadi terikat kepada potensi kejayaan dan kegagalan pelaburan tertentu. Anda tidak boleh membuat keuntungan besar tanpa mengambil risiko kerugian. Sekiranya anda boleh mengendalikan lebih banyak risiko, anda akan mendapat keuntungan lebih besar. Anda hampir dijamin untuk mencari sekurang-kurangnya satu dana seimbang yang sesuai dengan gaya pelaburan dan matlamat kewangan anda. Kerana pelaburan ini menggabungkan kelebihan stok, bon dan sekuriti hutang jangka pendek, pengurus dana boleh menyesuaikan setiap dana untuk toleransi risiko khusus pemegang sahamnya.

Sebagai contoh, anggap anda gembira untuk risiko sebahagian kecil daripada pelaburan anda untuk meraih keuntungan yang berpotensi besar, tetapi anda masih ingin menyimpan sebahagian besar pelaburan modal anda dengan selamat. Dana seimbang yang sebahagian besarnya terdiri daripada bon korporat atau kerajaan yang dinilai tinggi tetapi juga termasuk beberapa saham yang tidak menentu menyediakan keselamatan hanya dengan risiko. Sekiranya stok berfungsi dengan baik, dana akan melihat sedikit keuntungan, walaupun tidak seperti yang anda lakukan dalam portfolio agresif yang terdiri daripada saham sahaja.Walau bagaimanapun, sekiranya stok jatuh, nilai dana akan tetap stabil, kerana sebahagian besar modalnya selamat diikat dalam bon berisiko rendah.

Secara umum, pelabur yang mempunyai tahap toleransi risiko yang lebih tinggi harus memilih dana seimbang yang lebih banyak saham, sementara pelabur yang memilih untuk memastikan pelaburan mereka selamat sebagai pertukaran untuk pulangan yang lebih sederhana harus pergi untuk dana seimbang dengan penekanan pada nilai tinggi bon dan sekuriti hutang lain.

Kesesuaian: Kecekapan Cukai

Dana seimbang juga boleh disesuaikan untuk memenuhi keperluan cukai pelabur. Semua jenis pelaburan mempunyai implikasi cukai, tetapi anda boleh memilih dana seimbang yang menggabungkan matlamat pelaburan anda dengan keperluan cukai anda.

Reksa dana dipanggil pelaburan lulus kerana mereka dikehendaki untuk meluluskan semua keuntungan bersih mereka kepada pemegang saham setiap tahun untuk mengelakkan membayar cukai pendapatan ke atas pendapatan tersebut. Para pemegang saham dana akhirnya membayar cukai ke atas keuntungan dana itu. Reksadana membuat dua jenis pengedaran: pengagihan keuntungan modal dibuat apabila dana membuat keuntungan dari penjualan aset dalam portfolionya, sementara pengagihan dividen berlaku apabila aset dana membayar dividen atau faedah.

Bergantung pada berapa lama dana telah memegang aset yang berkenaan, pengagihan ini boleh dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda atau pada kadar keuntungan modal yang lebih rendah. Perbezaan antara kadar cukai ini boleh sebanyak 20%, jadi sangat penting untuk memahami bagaimana dana anda membuat wang dan bagaimana pengedarannya mempengaruhi cukai tahunan anda.

Jika anda ingin meminimumkan pendapatan pelaburan tahunan anda dalam masa terdekat sebagai pertukaran untuk pembayaran yang lebih besar di jalan raya, cari dana seimbang yang menggunakan strategi pelaburan beli-dan-pegangan tetapi tidak termasuk saham atau faedah yang memberi dividen - bon bon. Dana ini sering dirujuk sebagai cekap cukai kerana mereka membuat beberapa pengagihan tahunan, jika ada, sebaliknya membuat sebilangan kecil pengagihan keuntungan jangka panjang yang lebih besar dari masa ke masa yang dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal anda.

Peningkatan Kepelbagaian

Kepelbagaian automatik yang datang dengan pelaburan dana bersama adalah salah satu tarikan utama bagi kebanyakan pelabur. Daripada bekerja tanpa mengenal penat lelah untuk mewujudkan portfolio yang dapat mengurangkan risiko dengan menyebarkannya di pelbagai jenis pelaburan, anda hanya boleh melabur dalam saham dana bersama dan membenarkan pengurus dana melakukan semua kerja keras untuk anda.

Dana seimbang adalah jenis dana bersama yang paling pelbagai. Daripada memberi tumpuan kepada hanya saham, bon atau instrumen hutang jangka pendek, dana seimbang dapat menggabungkan semua jenis pelaburan untuk mewujudkan portfolio yang memberikan yang terbaik dari ketiga-tiga mereka.

Sebagai contoh, hampir mustahil bagi dana saham untuk memberikan perlindungan penuh untuk pelaburan modal awal anda. Tidak kira apa stoknya termasuk, pada satu ketika, dana itu perlu menjual salah satu asetnya pada kerugian apabila harga saham menyelam di bawah apa yang dibayar oleh dana itu. Walaupun dana bon boleh menawarkan tahap keselamatan yang lebih tinggi dengan melabur dalam bon atau instrumen hutang jangka pendek yang dikeluarkan oleh U.S. kerajaan - yang jauh berkemungkinan untuk mengisytiharkan kebankrapan daripada mana-mana perbadanan - mereka tidak dapat memberikan peluang yang sama untuk keuntungan sebagai saham. Dana seimbang menyediakan kedua-dua kelebihan kerana mereka melabur dalam pelbagai sekuriti dalam pelbagai kombinasi.

Pengurusan Profesional

Dana bersama diuruskan oleh pelabur profesional yang matlamatnya adalah melihat dana menghidupkan keuntungan. Oleh kerana dana seimbang memerlukan tahap penalaan yang baik untuk mencapai keseimbangan pelaburan jenis optimum, bimbingan profesional ini amat penting.

Jika portfolio anda hanya mengandungi beberapa pelaburan, anda mungkin dapat meneliti prestasi masa lalu mereka dan potensi masa depan yang mencukupi. Walau bagaimanapun, dana bersama menyediakan tahap kepelbagaian yang tidak dapat direplikasi oleh pelabur individu. Menjejaki banyak pelaburan dan mengetahui pergerakan harian pasaran memerlukan pengawasan berterusan untuk mengurus portfolio anda dengan betul. Pengurus dana secara literal tidak melakukan apa-apa selain memantau portfolio dana dan semua faktor yang dapat mempengaruhi prestasinya untuk memastikan hasil terbaik.

Gaya pelaburan pengurus dana sangat penting. Sekiranya anda mahukan satu pelaburan yang menjana keuntungan jangka panjang dan mempunyai nisbah perbelanjaan yang lebih rendah, pilih dana dengan pengurus yang menggunakan strategi beli-dan-memegang yang membolehkan dana berkembang dari masa ke masa dengan sedikit membeli dan menjual setiap tahun. Ini tidak bermakna pengurus tidak terlibat secara aktif dalam dana itu, tetapi ia mengehadkan turun naik dana untuk menyediakan kestabilan daripada terus mengejar ayunan besar seterusnya.

Jika anda mahukan dana yang secara agresif melabur dalam saham canggih dan berfungsi untuk meningkatkan hasil bon secara berdagang, seorang pengurus yang sangat aktif boleh menyediakan perjalanan volatiliti roller coaster yang dapat mendatangkan keuntungan yang besar dan kerugian besar-besaran. Walau bagaimanapun, peningkatan aktiviti perdagangan mungkin menyebabkan nisbah perbelanjaan yang lebih tinggi.

Kesimpulan

Sama ada anda seorang pelabur yang berpengalaman atau hanya pemula, dana seimbang merupakan tambahan yang luar biasa kepada portfolio pelaburan anda. Bercakap kepada penasihat kewangan anda mengenai dana mana yang paling sesuai dengan matlamat khusus anda, toleransi risiko dan keperluan cukai untuk memastikan anda melabur dalam dana yang mencukupi memenuhi keperluan anda.